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La promesa de obtener valiosos beneficios con una tarjeta de crédito puede resultar emocionante. Pero elegir la mejor tarjeta de crédito para agregar a su billetera no siempre es tan fácil como parece.
Hay muchos factores que se deben sopesar antes de completar una solicitud real. Como mínimo, debe considerar sus hábitos de gasto, los tipos de recompensas que más valora y el tipo de tarjeta de crédito para la que probablemente califique en ese momento.
Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre cómo elegir una tarjeta de crédito.
Consulta tu informe de crédito
El primer paso para elegir la tarjeta de crédito adecuada es verificar su informe crediticio de una de estas tres principales agencias de crédito: Equifax, TransUnion o Experian. Cuando solicita una tarjeta de crédito, la condición de su crédito tendrá una influencia considerable sobre si será aprobada o no. Puede consultar los tres informes de crédito de forma gratuita una vez por semana en AnnualCreditReport.com.
Asegúrese de revisar cada informe en detalle. Comprenda cómo evoluciona su crédito: bueno, malo o no. También es aconsejable comprobar si hay errores e informarlos. Los errores crediticios ocurren y podrían reducir injustamente su puntaje crediticio. Si descubre errores, puede disputarlos con las agencias de crédito. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor proporciona ejemplos de cartas de disputa que pueden ser útiles.
También puede verificar sus puntajes crediticios, aunque los puntajes que encuentre en línea probablemente difieran de los que ve su prestamista. Los emisores de tarjetas de crédito tienen diferentes requisitos de puntaje crediticio mínimo para diferentes tarjetas. Por lo tanto, si su puntaje crediticio actualmente se encuentra en el rango «regular», probablemente no sea prudente solicitar una tarjeta de recompensas premium que requiera un crédito excelente o bueno para calificar.
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Comprenda sus hábitos de gasto
A continuación, debería mirar atrás y examinar sus hábitos de gasto. ¿Gasta mucho dinero cada mes en alimentos para alimentar a una familia numerosa? ¿Pides comida para llevar o cenas fuera con frecuencia?
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Con la estrategia de tarjeta de crédito adecuada, es posible que pueda aumentar su potencial de obtención de recompensas en diferentes categorías de gasto. Por ejemplo, hay tarjetas de crédito que ofrecen recompensas adicionales cuando gastas en determinadas categorías:
Cuando elige una tarjeta de crédito que ofrece recompensas más altas por compras frecuentes, puede ganar más puntos, millas o reembolsos en efectivo (según el tipo de tarjeta).
Veamos el comedor como ejemplo e imaginemos que gasta un promedio de $1,000 por mes en compras para cenar. Podrías ganar hasta $20 por mes (o $240 por año) con una tarjeta de reembolso en efectivo del 2% como la Tarjeta Citi Double Cash® (1% al comprar, más 1% al pagar; ver tarifas y tarifas).
Ahora, supongamos que usted coloca los mismos $1,000 en compras mensuales de comidas en el Chase Zafiro Reserva®. Obtendría 3 puntos por cada dólar gastado para un total de 3000 puntos Ultimate Rewards cada mes (o 36 000 por año). Según nuestra valoración de los puntos Chase de 2,05 centavos por punto, esos 36.000 puntos Ultimate Rewards podrían valer hasta $738 en recompensas: eso es mucho más por su inversión.
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Investiga los diferentes tipos de tarjetas que existen
Una vez que conozca su puntaje crediticio y haya identificado sus categorías de gastos importantes, puede comenzar a examinar las ofertas de tarjetas de crédito. A partir de aquí, deberá determinar qué características de la tarjeta de crédito son las más atractivas y cómo planea canjear sus puntos.
Por ejemplo, si tiene un viaje específico en mente y sabe qué aerolínea desea utilizar, es posible que desee obtener una tarjeta de aerolínea de marca compartida u optar por una tarjeta que brinde flexibilidad en los socios de transferencia, como la tarjeta Chase Sapphire Preferred®.
Aquí hay algunos tipos comunes de tarjetas de crédito a considerar:
Tarjetas de crédito de hoteles y aerolíneas de marca compartida
Las tarjetas de crédito de hoteles y aerolíneas de marca compartida son ideales para personas leales a un programa específico, pero no lo suficiente para obtener un estatus de élite. Estas tarjetas ofrecen beneficios que pueden hacer que tus viajes sean un poco más cómodos.
Con las tarjetas de aerolíneas, puede esperar equipaje facturado gratis, descuentos en compras a bordo y posiblemente incluso avanzar hacia el estatus de élite. Por otro lado, las tarjetas de crédito de los hoteles suelen ofrecer un estatus de nivel medio, lo que da lugar a ventajas como mejoras de habitación, desayuno gratuito y puntos de bonificación en estancias pagadas.
Tarjetas de recompensas bancarias
Las tarjetas de recompensas bancarias ofrecen la máxima flexibilidad en términos de canjes porque acumulan puntos de moneda transferibles. Estas tarjetas suelen ofrecer generosas bonificaciones en categorías de gastos cotidianos.
Al canjear puntos, puede elegir reembolsos en efectivo o transferir puntos a traslados de aerolíneas y hoteles, lo que hace que estas recompensas sean extremadamente versátiles. Si opta por una tarjeta de recompensas bancarias premium, incluso puede aprovechar valiosos beneficios como acceso a la sala VIP del aeropuerto y créditos de viaje anuales.
Algunas de nuestras tarjetas de recompensas bancarias favoritas incluyen Chase Sapphire Preferred, Citi Premier® Card (consulte tasas y cargos) y la Tarjeta Dorada American Express®.
Tarjetas de crédito con devolución de efectivo
Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo pueden ser una buena opción para las personas que prefieren mantener las cosas simples con respecto a las recompensas de las tarjetas de crédito. No hay programas de recompensas que rastrear y nunca tendrá que preocuparse de que el emisor de la tarjeta devalúe sus recompensas. Además, las recompensas en efectivo te permiten gastar tus ganancias en lo que quieras.
Tarjetas de devolución de efectivo como la Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express son excelentes si desea maximizar las categorías de gastos cotidianos, como gasolineras y supermercados de EE. UU. y servicios de transmisión selectos de EE. UU.
El Tarjeta Citi Double Cash® (ver tasas y cargos) es una opción única para obtener recompensas de devolución de efectivo que también tienen el potencial de realizar canjes de alto valor cuando se combina con una tarjeta más premium.
Tarjetas de crédito sin comisión anual
Las tarjetas de crédito sin tarifa anual pueden ser una buena opción para las personas que prefieren minimizar sus gastos de bolsillo al ganar recompensas.
La flexión de la libertad de Chase es un gran ejemplo de una tarjeta de alto valor sin tarifa anual. La tarjeta ofrece categorías rotativas de reembolso en efectivo del 5% en las que puede maximizar sus ganancias. Puede obtener un reembolso en efectivo del 5% en categorías trimestrales rotativas en los primeros $1,500 en compras cada trimestre que active. La mejor parte es que si también tiene Chase Sapphire Preferred o Chase Sapphire Reserve, puede transferir estos puntos a los socios de viaje de Chase.
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Aprenda los términos básicos de las tarjetas de crédito
Mientras busca la tarjeta de crédito que cumple con todos sus requisitos, le resultará útil comprender los términos básicos de las tarjetas de crédito que encontrará durante su búsqueda. Conocer estos términos le permitirá comparar mejor las ofertas de varios emisores de tarjetas y elegir su favorita.
- ABR: Esto significa tasa de porcentaje anual: el interés que cobra el emisor de una tarjeta que usted indicó como tasa anual. La APR de una tarjeta puede ser menos importante de lo que crees si no tienes un saldo pendiente. Con la mayoría de las tarjetas de crédito, no deberá ningún interés si paga el saldo completo del estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento.
- Honorarios: Las tarifas de tarjetas de crédito son costos adicionales asociados con ciertas tarjetas de crédito. Las tarifas comunes a las que hay que prestar atención son las tarifas anuales, las tarifas por pagos atrasados, las tarifas por transferencia de saldo y las tarifas por transacciones en el extranjero, por nombrar algunas. Una tarifa de tarjeta de crédito no es necesariamente un factor decisivo, pero debe comprender lo que acepta antes de solicitar una nueva cuenta.
- Pagos mínimos: Un pago mínimo es la cantidad de dinero más baja que puede pagarle al emisor de su tarjeta cada mes. Si no realiza el pago mínimo, puede incurrir en cargos por pagos atrasados, lo que dañará su calificación crediticia.
- Beneficios: Además de las recompensas, algunas tarjetas de crédito ofrecen otros beneficios que pueden resultar extremadamente valiosos. Los créditos de tarifas aéreas, los créditos TSA PreCheck y Global Entry, el acceso a las salas VIP del aeropuerto y la cobertura de alquiler de automóviles son solo algunos ejemplos. Se requiere inscripción para beneficios seleccionados.
- Recompensas: Las recompensas de las tarjetas de crédito generalmente están vinculadas a cuánto gasta en la cuenta. Las recompensas pueden venir en forma de puntos, millas o reembolsos en efectivo que puede ganar y canjear.
- Bono de bienvenida: Un bono de bienvenida o de registro de una tarjeta de crédito es una oferta que hacen algunos emisores de tarjetas para atraer nuevos clientes. Por lo general, debe cumplir con un requisito de gasto mínimo para calificar dentro de unos meses después de abrir su nueva cuenta. Por ejemplo, podría parecer «gastar $2000 o más en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta». Si cumple con el requisito de gasto, recibirá a cambio una cierta cantidad de puntos, millas o reembolsos en efectivo.
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Revisar los requisitos de la solicitud de crédito.
Ya hemos hablado de lo vital que es tener un buen crédito si espera calificar para una nueva tarjeta de crédito. Suponga que desea maximizar sus posibilidades de que le aprueben una tarjeta de crédito. En ese caso, debe estar familiarizado con otros factores que los emisores de tarjetas pueden considerar, como los ingresos del hogar y la deuda pendiente.
También puede ser útil revisar las restricciones de solicitud de tarjetas de crédito de diferentes emisores de tarjetas para ver si alguna de ellas podría frenarlo. Por ejemplo, American Express limita las ofertas de bienvenida a una vez por vida y restringe los bonos de bienvenida si intenta abrir más de una tarjeta dentro de la misma familia, mientras que Chase generalmente no le aprobará una nueva tarjeta si ha solicitado cinco o más tarjetas. en los últimos 24 meses.
Debido a reglas como estas, querrás solicitar el bono de tarjeta Amex más alto posible y realizar un seguimiento de tus consultas de crédito antes de solicitar una tarjeta Chase.
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Línea de fondo
En última instancia, elegir una tarjeta de crédito se reduce a decidir en función de sus necesidades personales. Debería considerar una tarjeta que ofrezca la mayor cantidad de recompensas en sus categorías de mayor gasto y le ayude a alcanzar sus objetivos de viaje futuros.
Antes de solicitar una tarjeta de crédito, le recomendamos encarecidamente que sepa cuál es su puntaje crediticio y que conozca las limitaciones del emisor de la tarjeta que podrían afectar su capacidad para obtener la aprobación o ganar un bono de bienvenida. Si califica y usa su nueva tarjeta de crédito de manera responsable, tiene el potencial de ser una gran herramienta que puede ayudarlo a generar crédito mientras obtiene atractivas recompensas como bonificación.
Información adicional de Emily Thompson, Stella Shon y Ariana Arghandewal.
Para conocer las tasas y tarifas de Citi Double Cash, haga clic aquí.
Para conocer las tarifas y tarifas de Citi Premier, haga clic aquí.
