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2018 ha sido (otro) año increíble para ser un entusiasta de los puntos. Si bien las devaluaciones de las tablas de premios y otras restricciones nos han obligado a ser un poco más creativos con nuestra estrategia a largo plazo, una cosa no ha cambiado: los emisores de tarjetas de crédito todavía están luchando con uñas y dientes para ganar más de su negocio, y si usted Si puedes conseguir la aprobación para las mejores cartas, hay cientos de miles de puntos sobre la mesa que puedes acumular.
Algunas de las noticias más importantes sobre tarjetas de crédito de 2018 han sido las actualizaciones de las tarjetas existentes, incluidas la tarjeta American Express® Gold y la tarjeta American Express Business® Gold, la tarjeta Business Platinum Card® de American Express y muchas más. Pero a partir de enero, 2018 también ha estado lleno de lanzamientos de nuevas tarjetas. Hoy repasaremos algunos de los lanzamientos de tarjetas más notables del año.
Amex Hilton Aspire (y Ascend)
En enero, Amex se convirtió en el único emisor de tarjetas de crédito de marca compartida de Hilton después de años de dividir la cartera con Citi. Esto permitió que la tarjeta Hilton Surpass de nivel medio pasara a llamarse Tarjeta Hilton Honors American Express Ascend, así como el lanzamiento de la primera tarjeta Hilton premium, la Tarjeta Hilton Honors American Express Aspire. Puede consultar esta guía para comparar las tarjetas y ver cuál es mejor para usted, pero la historia corta es que Hilton Aspire es una de las tarjetas de crédito premium más atractivas que jamás hayamos visto; incluso ganó el premio a la Mejor Tarjeta de Crédito Nueva en los Premios TPG.
Si bien la tarjeta Aspire conlleva una tarifa anual premium relativamente estándar de $450 al año (consulte Tarifas y tarifas), también ofrece cientos de dólares en créditos en el estado de cuenta anual, incluido un crédito incidental de aerolínea de hasta $250, un crédito de propiedad Hilton de hasta $250 y Hasta un crédito de propiedad de $100 en estadías que califiquen de dos noches o más en propiedades Conrad y Waldorf Astoria. Así es, su tarifa anual de $450 le otorga $600 en créditos en el estado de cuenta anual. Esta tarjeta se paga sola, incluso antes de comenzar a considerar el bono de bienvenida actual (150,000 puntos Hilton después de gastar $4,000 en los primeros 3 meses), el estatus Diamante de primer nivel de cortesía, un certificado de noche de fin de semana gratis al abrir su tarjeta y otro cada año que revisas. Si se aloja con frecuencia en hoteles Hilton, esta tarjeta es una obviedad para usted.
Tarjeta de crédito ilimitada Ink Business
Una de las tarjetas que uso con más frecuencia es Chase Freedom Unlimited, una tarjeta sin tarifa anual que obtiene un reembolso en efectivo ilimitado del 1,5% (1,5x puntos) en compras. Para gastos diarios (es decir, que no son una categoría de bono de viaje o cena), es una de las mejores opciones. A principios de este año, Chase nos regaló una versión para pequeñas empresas de Freedom Unlimited: la tarjeta de crédito Ink Business Unlimited. Esta tarjeta sin tarifa anual también obtiene un reembolso fijo del 1,5% en efectivo (1,5x puntos) en todas las compras, y viene con un generoso bono de bienvenida de $500 después de gastar $3000 en los primeros 3 meses.
El problema con ambas tarjetas (y la popular Chase Freedom, que ya no está disponible para nuevos solicitantes) es que técnicamente son tarjetas con devolución de efectivo. Ese «reembolso» se otorga en forma de puntos que valen un centavo fijo cada uno, pero si también posee alguna de las tarjetas principales pagas de Chase (como la tarjeta Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve o Ink Business Preferred Credit Card ) puedes mover tus puntos a esa tarjeta y convertirlos en puntos Ultimate Rewards transferibles. Dado que TPG valora los puntos Ultimate Rewards en 2 centavos cada uno, esa combinación de varias tarjetas duplica su retorno y convierte su tasa de ganancia de 1,5 veces en un retorno del gasto del 3%.
Tarjeta de crédito IHG Rewards Premier
El lanzamiento de la tarjeta Chase IHG Premier fue notable, pero por las razones equivocadas. La antigua tarjeta IHG a la que reemplazó ofrecía uno de los beneficios más valiosos de las tarjetas de crédito: una noche gratis en cualquier propiedad de IHG en el mundo por sólo una tarifa anual de 49 dólares. Desafortunadamente, la nueva tarjeta cobra una tarifa anual más alta de $89 y limita su noche gratis de aniversario en propiedades que cuestan 40,000 puntos o menos. Todavía hay algunas formas valiosas de utilizar esta noche gratis, pero esta nueva tarjeta carece del atractivo que atrajo a las élites de Marriott y Hilton a la antigua tarjeta IHG.
Si es leal a IHG, puede encontrar valor en la Tarjeta Premier, que actualmente ofrece un bono de registro de 80,000 puntos IHG después de gastar $2,000 en los primeros 3 meses, más 40,000 puntos de bonificación adicionales después de gastar un total de $5,000 en compras dentro de los 6 meses posteriores a la apertura de la cuenta, estado IHG Platinum de cortesía y 10 puntos en compras IHG.
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Tarjeta de lujo Starwood Preferred Guest® American Express
Como si la fusión Marriott/SPG no fuera lo suficientemente confusa, la única tarjeta nueva que se lanza bajo el programa de lealtad combinado de Marriott lleva el antiguo nombre y marca de SPG. SPG Luxury Amex continuó la inmersión de Amex en el mundo de las tarjetas de crédito premium y fue una excelente opción para los leales a Marriott que estaban decepcionados al ver la tarjeta de crédito Ritz-Carlton cerca de nuevos solicitantes.
La tarjeta se lanzó con un bono de bienvenida de 100.000 puntos, pero actualmente ofrece 75.000 puntos Marriott después de gastar $3.000 en los primeros 3 meses. Chase y Amex colaboraron para compartir datos y limitar la elegibilidad para este nuevo bono, así que asegúrese de leer esta publicación y ver si es elegible antes de presentar la solicitud. Si es aprobado, obtendrá el estatus Marriott Gold de cortesía y la posibilidad de obtener el estatus Platinum gastando $75,000 en un año calendario. También disfrutará de una noche gratis de aniversario con un valor de hasta 50 000 puntos, que incluye algunos hoteles Ritz Carlton y St. Regis de alta gama que se venden por más de $ 500 la noche en temporada alta. Si bien esta tarjeta de crédito premium conlleva una tarifa anual de $450 (ver tarifas y cargos), el crédito Marriott de hasta $300 (válido para la tarifa de la habitación y cargos adicionales) la hace mucho más razonable.
Línea de fondo
Si bien la diferencia entre el lanzamiento de una nueva tarjeta y la actualización de una tarjeta existente puede parecer un tecnicismo, en realidad tiene implicaciones importantes para su estrategia de aplicación. Emisores como Amex solo le permiten ganar un bono de bienvenida una vez en la vida por tarjeta, por lo que un nuevo producto significa la posibilidad de obtener un nuevo bono. 2018 estuvo repleto de renovaciones, actualizaciones y lanzamientos de nuevos productos, y tenemos grandes esperanzas de que en 2019 veamos tantas tarjetas nuevas y bonos de bienvenida que podamos ganar.
Para conocer las tarifas y tarifas de la tarjeta Hilton Aspire, haga clic aquí.
Para conocer las tarifas y tarifas de la SPG Luxury Card, haga clic aquí.
