Cualquier interés es molesto de pagar, pero todos queremos evitar en la medida de lo posible pagar los intereses de las tarjetas de crédito. Es por eso que nuestro primer mandamiento de las tarjetas de crédito aquí en TPG es pagar el saldo completo de su tarjeta todos los meses; cuando mantiene un saldo, acumula intereses que superan con creces el valor de cualquier recompensa que gane en su compra original.
A continuación se muestran algunas formas de evitar y reducir los intereses de las tarjetas de crédito.
El costo de acumular intereses.
Lo que hace que los intereses de las tarjetas de crédito sean tan frustrantes es la rapidez con la que se acumulan.
Si tiene un saldo de tarjeta de crédito de $100 y una tasa de porcentaje anual del 20%, se le cobrarán 5 centavos el primer día de acumulación de intereses. Al día siguiente, acumulará intereses sobre su nuevo saldo de $100,05. El interés del segundo día se redondeará a 6 centavos.
Después de un mes, acumulará casi $2 de interés, lo que ya es más que los $1,50 que ganó en recompensas si coloca esa compra de $100 en una tarjeta de devolución de efectivo y gana un 1,5%.
Puede que esto no parezca significativo, pero si su saldo inicial es de $1,000, su interés después de un mes será de alrededor de $17. Y si su saldo inicial es de $10,000, su interés es de casi $170. Este interés se acumula rápidamente, por lo que querrás evitarlo tanto como sea posible.
Relacionado: ¿Estás prestando suficiente atención a la APR de tu tarjeta de crédito?
Cómo evitar los intereses de las tarjetas de crédito
Pague la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad
La forma más sencilla de evitar acumular intereses en su tarjeta de crédito es liquidar su factura en su totalidad todos los meses. Al hacer esto, obtendrá recompensas sin preocuparse por cuánto interés está acumulando en un saldo.
Relacionado: La mejor forma de pagar las facturas de tu tarjeta de crédito
Boletín diario
Recompense su bandeja de entrada con el boletín diario de TPG
Únase a más de 700.000 lectores para recibir noticias de última hora, guías detalladas y ofertas exclusivas de los expertos de TPG.
Aprovecha el periodo de gracia
Gracias a la Ley de TARJETAS de Crédito de 2009, debe recibir la factura de su tarjeta de crédito al menos 21 días antes de la fecha de vencimiento del pago, y la mayoría de las tarjetas de crédito no cobran intereses durante este período.
Si necesita algunas semanas adicionales para liquidar su saldo, probablemente podrá esperar hasta el final de este período de gracia para pagar antes de comenzar a acumular intereses. Si carga algo en su tarjeta al comienzo de su ciclo, esto puede darle apenas dos meses para liquidar su compra.
Sin embargo, no todas las tarjetas tienen este período de gracia, así que preste atención a su ciclo de facturación, las fechas de vencimiento de los pagos y la letra pequeña de los términos y condiciones de su tarjeta para asegurarse de que la suya lo tenga.
Consolida tu deuda
Si tiene saldos en varias tarjetas de crédito, podría valer la pena pagar una tarifa de transferencia de saldo para transferir todos sus saldos a la tarjeta con la tasa de interés más baja para minimizar la acumulación de intereses.
Relacionado: Cómo consolidar y liquidar deudas de tarjetas de crédito
Utilice una tarjeta de crédito con 0% APR
Algunas tarjetas ofrecen una APR introductoria del 0% durante un período de tiempo después de abrir la tarjeta. Si tiene una compra próxima y sabe que necesitará tiempo para pagarla, abrir una de estas tarjetas y usarla para pagar su compra es una excelente manera de evitar acumular intereses.
Además, puede transferir su saldo de otra tarjeta a su tarjeta con una APR introductoria del 0% para pagar su saldo sin acumular más intereses. La mayoría de las tarjetas cobran una tarifa por transferencia de saldo, pero generalmente es mucho más baja que la tasa de interés que tiene la otra tarjeta, por lo que vale la pena pagar para ahorrar dinero a largo plazo.
Relacionado: Las mejores tarjetas de crédito con 0% APR
Cómo reducir el interés de la tarjeta de crédito
Utilice un método de pago de deuda
Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, pagar el saldo de su tarjeta es la mejor manera de reducir sus intereses. Es más fácil decirlo que hacerlo, pero existen varias estrategias que puede utilizar para amortizarlo.
Las estrategias de pago de deudas más populares son los métodos de bola de nieve y avalancha. El método de bola de nieve se enfoca en pagar primero su deuda más pequeña, mientras que el método de avalancha se enfoca en abordar primero su saldo con la tasa de interés más alta. No existe una forma correcta o incorrecta de pagar una deuda, así que elija el método que le parezca más factible.
Relacionado: 3 formas confiables de pagar la deuda de la tarjeta de crédito
Realizar múltiples pagos con tarjeta de crédito por mes
Dado que los intereses se acumulan diariamente después de su período de gracia, puede reducirlos realizando pagos con tarjeta de crédito varias veces al mes. Incluso si no puede pagar el saldo en su totalidad, pagar lo que pueda cuando pueda le permitirá acumular menos intereses que si lo deja acumular todo el mes y realiza un solo pago cuando vence la factura.
Aproveche los ahorros para pagar sus deudas
A menudo, el interés que gana en su cuenta de ahorros es mucho menor que el interés que acumula sobre el saldo de una tarjeta de crédito. Por ejemplo, la tasa de interés promedio que obtendrá en una cuenta de ahorros de alto rendimiento es de alrededor del 4%, mientras que la APR promedio de la tarjeta de crédito es superior al 20%.
Si tiene dinero en su cuenta de ahorros que puede usar para pagar el saldo de su tarjeta de crédito, ahorrará más dinero pagando su saldo y evitando más intereses de los que ganaría con el dinero en su cuenta de ahorros.
Línea de fondo
La forma más fácil de evitar pagar intereses de tarjetas de crédito es pagando el saldo total de su cuenta cada mes. Sin embargo, también puede aprovechar el período de gracia de su tarjeta o utilizar una tarjeta de crédito con una APR introductoria del 0% para evitar pagar intereses de tarjeta de crédito sobre sus compras durante un período de tiempo. Incluso si no puede eliminar por completo el saldo de su tarjeta de crédito en este momento, utilizar una estrategia para reducir su saldo ahora puede ahorrarle mucho dinero en intereses en el futuro.
Lectura relacionada:
