Obtener una nueva tarjeta de crédito puede ser una excelente manera de ganar una gran cantidad de puntos o millas rápidamente, y también puede desempeñar un papel esencial para maximizar sus compras diarias. Sin embargo, en algunos casos puede tener más sentido actualizar una tarjeta de crédito existente en lugar de solicitar una nueva directamente.
De hecho, algunos emisores incluso ofrecen bonificaciones por cambiar de producto, pero es fundamental considerar cuidadosamente tanto los pros como los contras de esta opción. Hoy, explicaremos los pasos que debe seguir para decidir si actualizar una tarjeta o solicitar una nueva.
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Comparar las ofertas de bonificación
Lo primero que debes hacer es comparar las bonificaciones que se ofrecen al actualizar una tarjeta o al solicitar una nueva. En muchos casos, este puede ser un proceso rápido. Solo unas pocas tarjetas de crédito ofrecen bonificaciones por realizar un cambio de producto, y prácticamente todas están dirigidas a titulares de tarjetas específicos.
Si le ofrecen una mejora de categoría, compárela con lo que obtendría si solicitara la tarjeta como nuevo titular. En la mayoría de los casos, será una oferta más baja, pero puede que valga la pena debido a los factores adicionales que se indican a continuación.
Por ejemplo, Amex podría ofrecerle un bono de 60 000 puntos al actualizar su tarjeta actual a una nueva. Sin embargo, el bono de bienvenida público puede ser de 100 000 puntos, por lo que podría perder 40 000 puntos al actualizar su tarjeta.
Tenga en cuenta que si llama al servicio de atención al cliente para actualizar su tarjeta, es casi seguro que no disfrutará de ningún bono adicional. Sin embargo, actualizar una tarjeta puede tener sentido, incluso sin una oferta.
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Explora los beneficios
Muchas de las mejores tarjetas de crédito para viajes ofrecen diversos beneficios, desde categorías de bonificación por gasto hasta estatus de élite automático en hoteles y diversas protecciones de viaje incluidas. En algunos casos, cambiar de una tarjeta de nivel inferior con menos beneficios a una de nivel superior con un valor más sólido, incluso sin bonificación, podría valer la pena.
Por ejemplo, supongamos que solicita hoy la tarjeta Chase Sapphire Preferred, que le permite ganar una bonificación de 60 000 puntos Ultimate Rewards después de gastar $4000 en compras en los primeros tres meses de apertura de la cuenta. Después del primer año, comienza a considerar la posibilidad de actualizar a la tarjeta premium de la familia: la Reserva Chase Sapphire.
(Nota importante: nunca debe actualizar ni cancelar una tarjeta nueva hasta que la haya tenido durante al menos un año completo. Los emisores de tarjetas a menudo ven esto como un «juego» y podrían intentar recuperar su bono de bienvenida).
JOHN GRIBBEN/EL CHICO DE LOS PUNTOS
Ahora bien, esto supondría un coste adicional de 455 dólares anuales (550 dólares en comparación con los 95 dólares del Sapphire Preferred). Y nunca ha habido una oferta pública de bonificación para pasar del Sapphire Preferred al Sapphire Reserve. No obstante, seguir esta vía podría desbloquear una serie de ventajas adicionales:
¿Pagarías el equivalente a 155 dólares por todos estos beneficios adicionales? Si es así, podría tener sentido actualizar tu plan en el segundo año, incluso si no hay ninguna bonificación por hacerlo.
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Considere su puntuación crediticia
Otro factor en esta decisión es su puntaje de crédito, que es uno de los números más importantes no solo para maximizar sus recompensas de viaje sino también para ayudarlo con muchos otros aspectos de la vida, incluidos los préstamos para automóviles y las tasas hipotecarias.
Cuando solicites una nueva tarjeta de crédito, se considerará una consulta exhaustiva en tu informe crediticio. Esto reducirá temporalmente tu puntuación en varios puntos (aunque estas consultas se reducen después de dos años). Además, la nueva cuenta reducirá la antigüedad promedio de tus cuentas, ya que inicialmente tendrán 0 años y 0 meses de antigüedad. Esto también podría perjudicar tu puntuación.
Sin embargo, una tarjeta nueva tiene algunos efectos positivos a largo plazo en su informe crediticio. Es una cuenta nueva para realizar pagos puntuales y completos (el factor número uno de su puntaje crediticio). También es otra línea de crédito. Mientras no comience a gastar más, su tasa de utilización del crédito disminuirá. Estos son elementos importantes a tener en cuenta al solicitar una tarjeta nueva.
Por otro lado, actualizar una tarjeta generalmente no tendrá ningún impacto en su puntaje crediticio. En muchos casos, incluso mantendrá el mismo número de cuenta. Y como la cuenta permanece activa, conservará todo su esplendor pasado, incluido su historial de pagos y antigüedad. No existe una única decisión «correcta» en este caso. Simplemente es fundamental tener en cuenta cómo cambiará (o no) su puntaje crediticio con cada opción.
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Recuerde las restricciones de la aplicación
Por último, hay varios matices específicos de cada emisor que entran en juego aquí. Los analizamos en profundidad en nuestra guía para actualizar las tarjetas de crédito. A continuación, se indican algunos de los más importantes:
- 24/5 de Chase regla:En términos generales, es posible que no se le apruebe una nueva tarjeta Chase si ha abierto cinco o más tarjetas nuevas en los últimos 24 meses. Sin embargo, la actualización de una tarjeta no debería contar para este límite.
- Política de un bono por tarjeta de American Express:Una vez que hayas tenido una tarjeta American Express específica, por lo general no podrás volver a recibir una oferta de bienvenida en esa tarjeta durante tu vida. Los términos de la oferta Tarjeta American Express® GoldPor ejemplo, puede decir lo siguiente: «Oferta de bienvenida no disponible para los solicitantes que tengan o hayan tenido esta tarjeta o la tarjeta Premier Rewards Gold». Incluso si actualiza su tarjeta, eso debería contar como «tener» la tarjeta, lo que lo hace inelegible para cualquier oferta de bienvenida futura.
- Restricciones de la familia de tarjetas:Por último, ciertas tarjetas relacionadas tienen sus propias restricciones. Por ejemplo, solo puedes obtener una bonificación en cualquier tarjeta Sapphire de Chase una vez cada 48 meses. Por lo tanto, en la situación anterior, un titular de la tarjeta Sapphire Preferred que tenga su segundo año no puede obtener una oferta de bienvenida en la Sapphire Reserve. Tendrías que actualizarte a la Reserve o quedarte con la Preferred; solicitar una nueva tarjeta simplemente no es una opción hasta que hayan pasado 48 meses desde que obtuviste la bonificación inicial.
Para obtener más información sobre estos elementos, asegúrese de consultar nuestra guía completa sobre restricciones de aplicaciones.
En resumen
Hay muchas decisiones que tomar para maximizar su estrategia de recompensas de viajes, como seleccionar una aerolínea preferida y un programa de fidelización de hotel favorito para ganarse su confianza. Sin embargo, una de las cosas más importantes que debe decidir es la cartera de tarjetas de crédito de recompensas de viajes que tendrá. Y parte de esto es si actualizar una tarjeta existente o solicitar una nueva tarjeta directamente.
En muchos casos, la mejora de categoría no le reportará una ganancia inesperada de puntos o millas, pero tampoco afectará su calificación crediticia. Y si puede aprovechar al máximo el conjunto de ventajas de la tarjeta mejorada, es muy posible que valga la pena.
Asegúrese de tener en cuenta los factores anteriores la próxima vez que intente determinar si tiene sentido actualizar una tarjeta en su billetera.
Información adicional de Emily Thompson y Chris Dong.
