Nunca ha habido un momento en la historia de las tarjetas de crédito en el que los consumidores hayan tenido tantas opciones como las que tienen hoy. Desde ofertas de bienvenida de seis cifras hasta puntos de bonificación en compras diarias, los emisores compiten por su atención y su solicitud.
Con el tiempo, es posible que se encuentre en una vorágine de tarjetas de crédito. Esto no es ajeno a esto: el fundador de TPG, Brian Kelly, tiene más de 20 tarjetas. De hecho, el número medio de tarjetas en la redacción de TPG es de 11, mientras que los estadounidenses tienen casi cuatro tarjetas de crédito por persona, según Experian.
Quizás te preguntes cuántas tarjetas de crédito debes tener en tu billetera. En pocas palabras, la respuesta depende de un par de factores que son únicos de persona a persona.
«La cantidad ideal de tarjetas de crédito es la cantidad óptima para ganar suficientes puntos y millas y acceder a beneficios para alcanzar sus objetivos de viaje», dijo Matt Moffitt, editor administrativo de tarjetas de crédito de TPG.
Pero, ¿cómo calculas tu número ideal? Para empezar, la posibilidad de abrir una tarjeta de crédito se basa en su puntaje crediticio, ingresos y situación laboral. A partir de ahí, su gasto promedio, sus objetivos de recompensas y sus hábitos de viaje pueden ayudar a determinar qué tarjetas (y cuántas) son adecuadas para usted. Ya sea que sea principiante o experto en maximizar el uso de su tarjeta de crédito para ganar recompensas como puntos y millas, estas consideraciones lo guiarán hacia una cantidad de tarjetas con las que se sienta cómodo llevando en su billetera.
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¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener?
Si desea ganar puntos y millas canjeables por recompensas de viaje, TPG recomienda mantener entre tres y 10 tarjetas de crédito. Sabemos que 10 cartas pueden parecer muchas, pero tener un par hace que sea más fácil combinar recompensas, ya que muchas cartas combinan bien entre sí.
Por ejemplo, si tiene una tarjeta Chase Sapphire Preferred®, solo tiene sentido agregar Chase Freedom Unlimited® y la tarjeta de crédito Ink Business Preferred® sin cargo anual a su billetera para completar la «Chase Trifecta». Esto maximizaría las oportunidades de ganar y canjear sus puntos Ultimate Rewards. Dado que las tres tarjetas obtienen la misma moneda de recompensa, puede agrupar sus puntos y maximizar su valor.
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Maximice sus categorías de gasto principales
Una de las principales ventajas de utilizar una tarjeta de crédito para cubrir compras es la posibilidad de ganar recompensas. Incluso si gana 1 punto por cada dólar gastado en sus compras, es un mejor rendimiento que usar una tarjeta de débito que no tiene ninguna tasa de recompensa. Solo recuerde, cualquier recompensa que gane será anulada si no realiza un pago y le debe intereses al emisor de su tarjeta de crédito. Así que asegúrese de gastar de manera responsable.
Si eres bueno pagando tus cuentas a tiempo y en su totalidad, las tarjetas de crédito no deberían ser un concepto aterrador. Sin embargo, es fundamental controlar sus hábitos de gasto diarios y determinar sus principales categorías de gasto. Cuando conoce sus principales categorías de compra, es más fácil determinar la cantidad adecuada de tarjetas para usted.
Te explicaré mi situación como ejemplo. Como neoyorquino de poco más de 20 años, asigno la mayor parte de mi presupuesto al alquiler, la compra, los restaurantes, el transporte público local, la membresía de un gimnasio, la factura del teléfono celular y las compras en línea.
Aunque el Bilt Mastercard® (ver tarifas y tarifas) ofrece una manera para que los inquilinos elegibles ganen hasta 100,000 puntos en un año calendario (sin tarifas de transacción) en alquiler. Vivo en un edificio de antes de la guerra propiedad de una familia. Dado que mi arrendador solo acepta cheques de caja, ganar puntos por el alquiler está fuera de discusión en este momento. Aún así, hay muchas maneras de ganar puntos de bonificación en el resto de mis gastos cuando uso la tarjeta 5 veces durante el período de mi estado de cuenta.
Algunas tarjetas eliminan dos o tres categorías de compra a la vez. Para alguien como yo, el Tarjeta Dorada American Express® es una excelente opción ya que ofrece 4 puntos por dólar en cenas en restaurantes (hasta $50,000 en compras por año calendario, luego 1 punto por dólar) y hasta $25,000 en compras en supermercados de EE. UU. por año (luego 1 punto por dólar) . Dado que las valoraciones de TPG de septiembre de 2024 fijan los puntos Membership Rewards en 2 centavos cada uno, eso es un retorno del 8% en comestibles y comidas que ocupan una parte considerable de mi presupuesto mensual.
Necesitaré gastar un mínimo de $4,080 combinados en compras de alimentos y comestibles cada año para compensar la tarifa anual de $325 de Amex Gold (consulte tarifas y tarifas). Agregue los otros beneficios de la tarjeta, como un crédito anual de Uber Cash de hasta $120 para compras en EE. UU. y un crédito anual de hasta $120 en el estado de cuenta de comidas en restaurantes elegibles, y esta tarjeta es la mejor opción para los amantes de la comida. Se requiere inscripción para estos beneficios.
A continuación, como fanático de Hyatt, podría adquirir la tarjeta de crédito World of Hyatt, ya que gana 2 puntos por dólar en transporte local y desplazamientos, así como en membresías de gimnasios. Con una tarifa anual razonable de $ 95, existen muchos otros beneficios al poseer la tarjeta, como el estatus Elite Discoverist automático y un certificado de noche gratis para propiedades de Categoría 1 a 4 en el aniversario de su tarjeta.
Cuando se trata de compras en línea y otras compras diversas que no encajan en estas otras categorías, el Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards Es ideal para arrasar con las recompensas restantes. Esta tarjeta gana 2 millas por dólar en todas las compras, independientemente de la categoría. Siempre que solo quiero llevar una tarjeta conmigo, Venture es mi opción porque sé que siempre obtendré un gran rendimiento. Hay una tarifa anual de $ 95 (ver tarifas y tarifas), pero también recibí un reembolso de mi solicitud de Global Entry con esta tarjeta con un crédito en el estado de cuenta de hasta $ 120.
Otra consideración importante es buscar tarjetas que ofrezcan protección para teléfonos celulares, como la tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards, que cubre robo y daños (deducible de $50). Además, si paga su factura mensual de teléfono celular con su Venture X, también ganará 2 millas por cada dólar gastado para cubrir esta factura.
Este es solo un escenario de cómo podría adquirir varias tarjetas para ayudar a maximizar sus compras diarias. Hay una combinación infinita de tarjetas que puedes abrir y que también ofrecerán excelentes resultados dependiendo de las categorías que uses con frecuencia.
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Revise los tipos de tarjetas de crédito con recompensas que desea
Es más fácil entender el mundo de las tarjetas de crédito si compartimenta cada tipo de tarjeta. En términos de tarjetas de crédito de recompensas, tienes:
No es necesario tener los cinco tipos de tarjetas de crédito. En su lugar, consulte las mejores tarjetas de crédito de TPG para ver qué ofrecen y cómo podrían adaptarse a sus necesidades de ingresos, gastos y canjes.
«Yo diría que una persona promedio podría cubrir sus bases con una tarjeta de aerolínea, una tarjeta de puntos transferibles, una tarjeta de devolución de efectivo con diferentes categorías de bonificación para gastos diarios y una tarjeta de hotel si se hospeda en una cadena más de un par de veces al año. «, dijo Eric Rosen, director de contenido de TPG. «Entonces, simplemente considere las tarifas anuales que está pagando para asegurarse de que está obteniendo más valor de los beneficios de cada tarjeta de lo que cuesta mantenerla cada año y listo».
Cuando te ciñes a una o dos tarjetas por categoría, tu vida es mucho más sencilla. Cuando empiezas a tener una docena (o más) de tarjetas de crédito, empiezas a distribuir tus recompensas en lugar de concentrarte en un puñado de tarjetas poderosas que ganan puntos y millas. Incluso cuando haya un atractivo bono de bienvenida, piense sabiamente si la tarjeta encaja o no en su estrategia antes de solicitarla.
En última instancia, las tarjetas que posea dependerán de sus preferencias: ¿le importaría tener tarjetas de crédito de diferentes emisores o preferiría tener sus tarjetas simplificadas con un solo banco? ¿Tiene una marca de viajes favorita y desea ganar puntos y millas en ese programa de fidelización específico? ¿O prefieres tener una tarjeta de devolución de efectivo por simplicidad? Estas son consideraciones importantes que le ayudarán a guiar sus decisiones.
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No te estreses por las oportunidades perdidas
Una vez que se sienta cómodo con sus tarjetas de crédito y recuerde las tasas de recompensa adjuntas a cada tarjeta, aprenderá qué tarjeta debe usar para tomar su café de la mañana, cuál usar para hacer compras y qué tarjeta usar para reservar vuelos. Pero si accidentalmente utiliza la tarjeta «incorrecta» para una compra y pierde la oportunidad de ganar puntos de bonificación, no se preocupe.
Este es un principio rector importante al agregar varias tarjetas a su billetera. Si bien es importante mantenerse organizado, si olvida y usa una tarjeta que no genera puntos de bonificación en gasolina, no es el fin del mundo perder 40 puntos adicionales. Seguirá ganando puntos en lugar de cargarlos en una tarjeta de débito o pagar en efectivo y no obtener ninguna recompensa.
Consejos para mantenerse al día con varias tarjetas de crédito
Se necesita tiempo para agregar tarjetas a su billetera, así que no se preocupe si aún no ha alcanzado la cantidad «ideal» de tarjetas. Sin embargo, una vez que lo haga, a continuación encontrará algunos consejos para mantenerse al día con sus múltiples tarjetas de crédito.
Crear una billetera móvil
Ya sea Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay u otra forma de billetera móvil, puede cargar varias tarjetas en su teléfono para aligerar la carga de su billetera. Ahora que los emisores crean más tarjetas de crédito metálicas que nunca, es bueno dejar las tarjetas en casa (aunque puedan verse bien).
Todavía llevo conmigo tres tarjetas físicas en todo momento en caso de que una tienda no acepte pagos sin contacto. Sin embargo, mi billetera digital me permite rotar y usar tarjetas que no reciben tanto cariño.
Descarga la aplicación TPG
La aplicación TPG cambia las reglas del juego en el mundo de los puntos, las millas y las tarjetas de crédito. Esto se debe a que puede cargar todas sus tarjetas para obtener una vista previa de sus gastos y tasas de recompensas, así como ver los distintos puntos y millas que posee de todas sus marcas de fidelidad de viajes favoritas. Entre otras características, Award Explorer le permite buscar precios de viajes premiados y un feed de inicio seleccionado que carga artículos relacionados con sus preferencias y estilo de viaje.
Bajar o cancelar tus tarjetas
Si agrega tarjetas de manera incremental a lo largo de los años y se siente estresado por la cantidad de tarjetas que tiene en su rotación, o le sorprenden las tarifas anuales que paga cada año, considere bajar la categoría o cancelar sus tarjetas. Estas opciones garantizan que no se quede atrapado con las mismas tarjetas indefinidamente, especialmente a medida que se vuelve más hábil para ganar reembolsos en efectivo, millas y otras recompensas.
En pocas palabras
La cantidad ideal de tarjetas de crédito para un abuelo versus un joven profesional que está remotamente interesado en acumular puntos y millas para viajar variará drásticamente. Aunque mis amigos y familiares siempre se quedan boquiabiertos cuando les digo que tengo ocho tarjetas de crédito, todas son parte de mi estrategia de viajes premiados y de mis objetivos a largo plazo.
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Para los productos de Capital One enumerados en esta página, algunos de los beneficios anteriores son proporcionados por Visa® o Mastercard® y pueden variar según el producto. Consulte la Guía de Beneficios respectiva para obtener más detalles, ya que se aplican términos y exclusiones.
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