Desembolsar cientos de dólares en tarifas anuales por tarjetas de crédito premium no es para todos, especialmente cuando eres nuevo en el mundo de los puntos y las millas. Afortunadamente, muchas tarjetas de crédito para viajes le costarán menos de $100 al año y aun así obtendrán lucrativas recompensas para ayudarle a reservar el viaje épico de sus sueños.
Entre las principales tarjetas de esta categoría se encuentran la tarjeta Chase Sapphire Preferred y la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards. Ambos vienen con tarifas anuales manejables para principiantes y expertos, a $95 por año.
Veamos cómo se comparan estas dos cartas en una comparación directa.
Comparación entre Capital One Venture y Chase Sapphire Preferred
Estos son los conceptos básicos de cada una de estas dos tarjetas en las categorías principales:
| Detalles de tarjeta | Chase Zafiro preferido | Recompensas de riesgo de Capital One |
|---|---|---|
| Cuota anual | $95 | $95 (ver tarifas y tarifas) |
| Bonus al registrarse | Gane 60 000 puntos de bonificación después de gastar $4000 en compras durante los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta | Gane 75,000 millas de bonificación cuando gaste $4,000 en compras durante los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta |
| Tasa de ganancia del gasto diario | 1 punto por dólar | 2 millas por dólar |
| Categorías de bonificación | 5 puntos por dólar en todos los viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards
5 puntos por dólar en viajes de Lyft (hasta el 31 de marzo de 2025) 3 puntos por dólar en comidas, servicios de transmisión selectos y compras de comestibles en línea (excluidos Target, Walmart y clubes mayoristas) 2 puntos por dólar en todos los demás viajes 1 punto por dólar en todas las demás compras |
5 millas por dólar en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel
2 millas por dólar en todas las demás compras |
| Valor de puntos/millas | 2,05 centavos cada uno | 1,85 centavos cada uno |
| Tarifas de transacciones extranjeras | Ninguno | Ninguno |
| Protecciones de viaje | Cobertura primaria de alquiler de automóviles, seguro de cancelación e interrupción de viaje, seguro de retraso de equipaje, reembolso por retraso de viaje, servicios de asistencia en viaje y de emergencia, seguro de pérdida de equipaje | Cobertura secundaria de alquiler de automóviles, seguro contra accidentes en viaje, asistencia en carretera (se aplican cargos), servicios de asistencia en viaje las 24 horas* |
| Otros beneficios | Crédito anual de hotel de $50
Bonificación de puntos anual del 10% Protección de garantía extendida y protección de compra |
Dos visitas de cortesía a los salones Capital One o Plaza Premium al año
Crédito de tarifa de solicitud de Global Entry/TSA PreCheck de hasta $100 cada cuatro años Protección de garantía extendida* |
* Beneficios solo disponibles para cuentas aprobadas para la tarjeta Visa Signature. Se aplican términos.
Oferta de bienvenida preferida de Capital One Venture frente a Chase Sapphire
Actualmente, ambas tarjetas ofrecen bonificaciones de registro sólidas que pueden proporcionar un gran valor a los nuevos titulares de tarjetas.
La tarjeta Venture Rewards ofrece 75.000 millas de bonificación después de gastar $4.000 en la tarjeta dentro de los primeros tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. Este bono vale $750 en viajes si lo canjea por un valor fijo directamente a través de Capital One o hasta $1388 si transfiere sus millas a la aerolínea o a los socios de transferencia de hotel de Capital One, ya que TPG valora las millas de Capital One en 1,85 centavos cada una.
Sapphire Preferred ofrece actualmente 60.000 puntos de bonificación después de gastar $4.000 en compras durante los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta. Dado que los puntos valen 1,25 centavos cada uno cuando se canjean a través del portal de viajes Chase Ultimate Rewards, se garantiza que el bono valdrá al menos $ 750 en viajes (antes de tener en cuenta los créditos del estado de cuenta). Sin embargo, TPG valora los puntos Chase Ultimate Rewards en 2,05 centavos cada uno, lo que significa que esta oferta de bienvenida vale $ 1230.
Ganador: Recompensas de riesgo
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Beneficios de Capital One Venture frente a Chase Sapphire Preferred
Es comprensible que no obtenga tantos beneficios con una tarjeta de $95 al año como con una tarjeta premium que cuesta cientos de dólares cada año. Aún así, ambas tarjetas ofrecen una variedad de beneficios que agregan aún más valor.
Los beneficios de Venture Rewards no incluyen cargos por transacciones en el extranjero (consulte tarifas y cargos), protección de garantía extendida para la garantía original del fabricante en compras elegibles, seguridad de compra para una pérdida cubierta que ocurra dentro de los primeros 90 días de la compra y beneficios de viaje Visa Signature. , como reembolso por pérdida de equipaje para boletos de transporte público y cobertura secundaria de alquiler de automóviles.
También obtendrá dos visitas gratuitas a los salones Capital One o Plaza Premium al año y un crédito de hasta $100 en la tarifa de solicitud de Global Entry/TSA PreCheck. Este es un beneficio que generalmente se ve en las tarjetas con tarifas anuales más altas y puede marcar una gran diferencia a la hora de acelerar su viaje por el aeropuerto. (Los beneficios solo están disponibles para cuentas aprobadas para la tarjeta Visa Signature. Se aplican términos).
Dado que Sapphire Preferred también es una tarjeta Visa Signature, ofrece prácticamente los mismos beneficios pero con un nivel superior. En particular, incluye cobertura primaria de alquiler de automóviles en lugar de secundaria, lo que significa que puede enviar reclamos directamente al proveedor de beneficios de su tarjeta sin involucrar su póliza de seguro personal.
Además, los beneficios de viaje de Sapphire Preferred también son superiores: hasta $500 en reembolso por retraso de viaje si se retrasa más de 12 horas o durante la noche, hasta $10,000 en seguro de cancelación e interrupción de viaje por persona ($20,000 por viaje) y hasta $100 por día por hasta cinco días en reembolso por retraso de equipaje si su equipaje se retrasa más de seis horas.
Además de eso, la tarjeta ofrece un crédito anual de $50 en el estado de cuenta en estadías de hotel compradas a través del portal de viajes Chase Ultimate Rewards y una bonificación del 10% en puntos de aniversario.
Ganador: Chase Zafiro preferido
Obtener recompensas en Capital One Venture frente a Chase Sapphire Preferred
Con Capital One Venture, ganará 5 millas por dólar en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel y 2 millas por dólar en todas las demás compras.
Con Sapphire Preferred, obtendrá 5 puntos por dólar en todos los viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards; 3 puntos por dólar en comidas, incluidos servicios de entrega elegibles, comida para llevar y cenas fuera de casa; 3 puntos por dólar en servicios de transmisión selectos; 3 puntos por dólar en compras de comestibles en línea (excluidos Target, Walmart y clubes mayoristas); 2 puntos por dólar en todos los demás viajes; y 1 punto por dólar en todas las demás compras.
Los viajes se definen de manera bastante amplia con Sapphire Preferred e incluyen algunos gastos diarios, como peajes, estacionamiento y billetes de metro. La gastronomía incluye restaurantes, bares y cafeterías estándar, servicios de entrega de alimentos e incluso la mayoría de las máquinas expendedoras.
Ganador: Atar. Capital One Venture sale adelante en gastos diarios, pero se queda atrás en categorías específicas, donde brilla Sapphire Preferred, por lo que depende de sus patrones de gasto.
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Canjear recompensas en Capital One Venture frente a Chase Sapphire Preferred
Ambas tarjetas le permiten canjear recompensas por muchas compras, pero los canjes de viajes siempre ofrecen el mejor valor.
Si desea una opción de canje simple, puede canjear sus Millas Venture por un valor fijo de 1 centavo cada una para reservas de viaje realizadas a través de Capital One Travel o usarlas para créditos en el estado de cuenta para compensar cualquier compra de viaje dentro de los últimos 90 días (nuevamente, al una tasa de 1 centavo por milla).
Al igual que con la tarjeta Venture, los puntos Chase Ultimate Rewards se pueden canjear por viajes por un valor fijo o transferirse. Como se mencionó, si realiza reservas de viaje a través del portal Chase Ultimate Rewards, los puntos tienen un valor fijo de 1,25 centavos cada uno.
Ganador: Preferiblemente Zafiro. Obtendrá 1,25 centavos por punto más favorables al canjear por viajes a una tarifa fija, mientras que también puede obtener una tasa de 1 centavo por punto al canjear por recompensas en efectivo o créditos en el estado de cuenta.
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Transferencia de recompensas en Capital One Venture frente a Chase Sapphire Preferred
Puede obtener más valor de sus millas de Capital One transfiriéndolas a las 18 aerolíneas y hoteles asociados de transferencia de Capital One. La mayoría de las transferencias se realizan en una proporción de 1:1. Dado que la tarjeta gana 2 millas Capital One por dólar en gastos diarios, usted gana hasta 2 millas aéreas o puntos de hotel por dólar gastado en cada compra, según el programa específico al que transfiera sus millas.
Si no busca recompensas de viaje, puede canjear sus millas por tarjetas de regalo, reembolsos en efectivo o en compras de Amazon y PayPal, pero sepa que las tasas de canje serán inferiores.
De manera similar, la forma de obtener el máximo valor de sus puntos es transfiriéndolos a una de las 14 aerolíneas y hoteles asociados de Chase, todo en una proporción de 1:1.
También puedes canjear puntos por tarjetas de regalo y reembolsos en efectivo, pero solo obtendrás 1 centavo por punto en valor.
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Ganador: Preferiblemente Chase Sapphire. Chase Ultimate Rewards obtiene la ventaja de ofrecer opciones de transferencia más lucrativas (es decir, United y Hyatt, que no son socios de Capital One).
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¿Debería adquirir Capital One Venture o Chase Sapphire Preferred?
Si bien el valor que puede obtener de las tarjetas depende en gran medida de sus hábitos de gasto, la mayoría de los titulares de tarjetas estarán mejor con Sapphire Preferred. Los puntos Chase son más valiosos que las Venture Miles. Y la tarjeta gana más en categorías de gastos de bonificación y ofrece mejores protecciones de viaje.
Línea de fondo
Estas dos cartas no son mutuamente excluyentes. Después de todo, la tarjeta Capital One Venture es una de las mejores tarjetas de crédito de Capital One y la Chase Sapphire Preferred es una de las mejores tarjetas de crédito de Chase del mercado. De hecho, se complementan si tienes ambos. Puede utilizar la tarjeta Venture para compras diarias y la Preferred para gastos de viajes y comidas. Entre los dos bonos de registro, podría obtener casi $3,000 en viajes durante el primer año por menos de $200 en tarifas anuales, una situación beneficiosa para todos si se registra para ambas tarjetas.
Más información: Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards con 75 000 millas de bonificación después de cumplir con los requisitos de gasto mínimo
Solicite aquí: Chase Sapphire Preferred con 60,000 puntos de bonificación después de cumplir con los requisitos de gasto mínimo
Para los productos de Capital One enumerados en esta página, algunos de los beneficios anteriores son proporcionados por Visa® o Mastercard® y pueden variar según el producto. Consulte la Guía de Beneficios respectiva para obtener más detalles, ya que se aplican términos y exclusiones.
