Podría pensar que debe pagar una tarifa anual para obtener una tarjeta de crédito con buenas recompensas. Pero con ofertas como la Tarjeta Citi Double Cash® (ver tarifas y cargos) y Chase Freedom Unlimited de dos de los principales proveedores de tarjetas de crédito, puede obtener reembolsos en efectivo sin pagar por el privilegio.
Ambas tarjetas ofrecen muy buenas tasas de devolución de efectivo en compras diarias. Si bien Citi Double Cash obtiene una tasa de devolución más alta del 2 % (1 % cuando compras y 1 % cuando pagas) en comparación con el 1,5 % en Chase Freedom Unlimited, este último puede compensar eso con tasas aún más altas en ciertas categorías de bonificación. . Ambas tarjetas también le permiten convertir su reembolso en efectivo en valiosos puntos transferibles para obtener aún más valor.
¿Cómo se comparan estas tarjetas entre sí? ¿Cuál hace que sea más fácil acumular recompensas en efectivo rápidamente? Veremos cómo se comparan dos de las mejores tarjetas de crédito en una comparación directa.
Comparación de Citi Double Cash y Chase Freedom Unlimited
| Característica | Citi Doble Efectivo | Persigue la libertad ilimitada |
|---|---|---|
| oferta de bienvenida | Gane $200 de reembolso en efectivo después de gastar $1,500 en compras durante los primeros seis meses de la apertura de la cuenta. | Obtenga un reembolso adicional del 1,5 % en efectivo por todo lo que compre (hasta $20 000 gastados durante el primer año), con un valor de hasta $300 de reembolso en efectivo. |
| Tasa de ganancia de gasto diario | 2% de reembolso en efectivo en compras (1% al usar la tarjeta y 1% al pagar). Además, por tiempo limitado, obtenga un reembolso total del 5 % en efectivo en hoteles, alquileres de automóviles y atracciones reservadas en el portal Citi Travel℠ hasta el 31/12/24. | 5 % de reembolso en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards; 3% en comidas (incluidos servicios de comida para llevar y entrega elegibles) y en farmacias; 1,5% ilimitado en todas las demás compras |
| Categorías de bonificación | Ninguno | Viajes reservados a través del portal Ultimate Rewards, restaurantes (incluidos servicios de comida para llevar y entrega elegibles) y farmacias. |
| Socios de transferencia | 3 si solo tienes Double Cash o 18 si también tienes una tarjeta Citi premium | Ninguno si solo tienes Chase Freedom Unlimited o 14 si también tienes una tarjeta Chase premium |
| Cuota anual | Ninguno | Ninguno |
| Tarifas de transacciones extranjeras | 3% | 3% |
Oferta de bienvenida de Citi Double Cash frente a Chase Freedom Unlimited
El Citi Doble Efectivo Actualmente tiene una oferta de bienvenida para ganar $200 de reembolso en efectivo después de gastar $1,500 en compras durante los primeros seis meses de la apertura de la cuenta.
Por otro lado, Freedom Unlimited ofrece un reembolso adicional del 1,5% en todo lo que compre durante el primer año de membresía de la tarjeta (hasta $20,000 en gasto total). Esto podría valer hasta $300 en reembolso adicional en efectivo.
Decidir cuál es mejor depende de tus planes para los primeros 12 meses. Gastar $20,000 para maximizar la oferta de Freedom Unlimited le otorga $100 adicionales sobre la oferta Double Cash. Sin embargo, si solo planeas gastar $10,000, son $150 adicionales en reembolso en efectivo en Freedom Unlimited, lo que hace que Double Cash sea la mejor opción.
¿El punto de equilibrio? $13.333,33. Cualquier cosa anterior que le brinde más recompensas en Freedom Unlimited; cualquier valor inferior a esa cantidad significa que la oferta de $200 en Double Cash es mejor.
Ganador: Chase Freedom Unlimited, siempre y cuando planees gastar al menos $13,333.33 en tu primer año (de lo contrario, gana Citi Double Cash)
Beneficios Citi Double Cash versus Chase Freedom Unlimited
Ninguna de estas tarjetas ofrece beneficios de primer nivel, como un crédito de tarifa para TSA PreCheck o Global Entry, protección de teléfono celular o seguro de automóvil de alquiler. Pero teniendo en cuenta que estas tarjetas tampoco conllevan una tarifa anual, los beneficios no necesariamente faltan.
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El Citi Doble Efectivo enfatiza la seguridad y la gestión de crédito con una lista de beneficios que incluyen una billetera digital y números de cuenta virtuales para realizar compras en línea de manera más segura. También tendrá 0 % de responsabilidad en compras no autorizadas, notificaciones tempranas de advertencia de fraude y acceso gratuito a su puntaje de crédito FICO. El servicio Lost Wallet de Citi puede reemplazar su tarjeta Citi en tan solo 24 horas y brindarle efectivo de emergencia (sujeto al límite de adelanto en efectivo de su tarjeta).
Sin embargo, esta tarjeta realmente brilla con el programa Citi Entertainment. Puede obtener acceso VIP a conciertos, eventos deportivos y otras experiencias de entretenimiento.
Al igual que Double Cash, Freedom Unlimited ofrece cero responsabilidad en compras no autorizadas y acceso ilimitado a su puntaje crediticio a través del programa Credit Journey de Chase. También obtienes protección de compra de hasta $500 en cada compra, con un máximo de $50,000 en reclamos y protección de garantía extendida, lo que te brinda tranquilidad cuando usas tu tarjeta Chase para comprar.
Además, la asociación de Chase con el servicio de entrega de alimentos DoorDash ofrece a los titulares de tarjetas Freedom Unlimited un DashPass de cortesía durante tres meses (finaliza el 31 de diciembre de 2024). DashPass ofrece entrega gratuita ilimitada en todos los pedidos de DoorDash de $ 12 en adelante.
Ganador: Atar. Los beneficios de ambas tarjetas parecen en gran medida comparables, con múltiples beneficios de protección contra fraude y una serie de funciones convenientes. Chase gana con la garantía extendida y la protección de compra. Pero si busca experiencias únicas, el programa Citi Entertainment se las ofrece.
Ganar recompensas con Citi Double Cash versus Chase Freedom Unlimited
Con el Doble efectivo, obtendrá un reembolso en efectivo del 1 % cuando realice una compra y un 1 % al pagar, para un total del 2 % en cada compra. Además, por tiempo limitado, obtenga un reembolso total del 5 % en efectivo en hoteles, alquileres de automóviles y atracciones reservadas en el portal Citi Travel℠ hasta el 31/12/24.
Freedom Unlimited ofrece un reembolso del 1,5 % en todo, más un reembolso del 5 % en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards, un reembolso del 3 % en comidas y un reembolso del 3 % en farmacias.
Ganador: Persigue la libertad ilimitada. Si bien puede ganar un poco más en todos los gastos que no sean bonificaciones con Citi que con Chase, la tasa del 3% en restaurantes y farmacias probablemente superará al Citi Double Cash para la mayoría de los titulares de tarjetas.
Canjear recompensas con Citi Double Cash versus Chase Freedom Unlimited
Ambas tarjetas tienen múltiples opciones para canjear su reembolso en efectivo (incluido un crédito en el estado de cuenta o depósito directo) o puntos a través de los respectivos programas de recompensas de las tarjetas.
Con el Doble efectivo, puede canjear sus recompensas por un crédito en el estado de cuenta, depósito directo, recompensas de viaje y tarjetas de regalo. También puede utilizar sus recompensas para pagar su hipoteca o un préstamo estudiantil de Citi.
Los titulares de tarjetas Freedom Unlimited pueden elegir entre un reembolso en efectivo depositado directamente en su cuenta bancaria o un crédito en el estado de cuenta, donde cada centavo ganado devuelve un centavo al saldo de su tarjeta de crédito. También puede elegir una tarjeta de regalo con la misma tarifa. Las tarjetas de regalo comienzan desde $5, lo que significa que puedes comenzar a canjearlas una vez que hayas acumulado solo 500 centavos. También puedes gastar tus puntos en Amazon, pero sólo valen 0,8 céntimos cada uno. Es más inteligente comprar una tarjeta de regalo de Amazon a una tasa más alta de 1 centavo por punto.
También puedes hacer una contribución caritativa a una amplia variedad de corporaciones 501(c)(3) con tus puntos Chase.
Ganador: Atar. Tanto Citi Double Cash como Freedom Unlimited ofrecen opciones similares de canje de reembolsos en efectivo.
Transferencia de recompensas con Citi Double Cash versus Chase Freedom Unlimited
Ambas tarjetas obtienen recompensas de devolución de efectivo cuando se usan solas. Sin embargo, combinarlos con la tarjeta de crédito para viajes adecuada puede amplificar el valor de esas recompensas al abrir socios de transferencia.
Si también tienes una tarjeta como la Tarjeta Citi Premier® (ver tarifas y tarifas), puede combinar sus recompensas del Citi Doble Efectivo con los de la Premier. Esto convierte efectivamente las recompensas de Citi Double Cash en puntos ThankYou totalmente transferibles con socios de transferencia adicionales. Dado que TPG valora los puntos Citi ThankYou completos en 1,8 centavos, tener tanto Citi Premier como Citi Double Cash puede permitirle obtener un rendimiento del 3,6% de sus gastos con la tarjeta Double Cash.
Relacionado: La guía definitiva para Citi ThankYou Rewards
Freedom Unlimited también le permite transferir sus ganancias de reembolso en efectivo a los socios de viajes de Chase, pero solo cuando se combina con una tarjeta Chase Ultimate Rewards completa, como Chase Sapphire Preferred Card o Chase Sapphire Reserve. Si tiene una de estas tarjetas, puede combinar sus puntos en una sola cuenta, convirtiendo efectivamente su reembolso del 1,5% en efectivo en 1,5 puntos Chase por dólar gastado.
TPG valora los puntos Chase en 2,05 centavos cada uno cuando maximiza sus canjes de Ultimate Rewards, por lo que representa un rendimiento de al menos el 4,1% en las compras.
Ganador: Atar. Ambas tarjetas tienen la capacidad de transferir sus puntos por más valor cuando tiene una tarjeta de gama alta adjunta, aunque algunos pueden preferir la lista de socios de transferencia de Chase.
¿Debería obtener Citi Double Cash o Chase Freedom Unlimited?
Freedom Unlimited es probablemente la mejor opción para la mayoría, dadas las categorías de bonificación y una oferta de bienvenida. Sin embargo, tanto el Doble efectivo y las tarjetas Freedom Unlimited son sólidas tarjetas de recompensas con devolución de efectivo para uso diario y ofrecen la posibilidad de combinar sus ganancias con tarjetas de nivel superior. La preferencia dependerá en gran medida de sus hábitos de gasto.
Línea de fondo
Obtener Chase Freedom Unlimited lo ayudará a aprovechar al máximo sus gastos gracias a varias categorías de bonificación valiosas y una lucrativa oferta de bienvenida.
Por otra parte, el Tarjeta Citi Doble Efectivo ofrece una tasa de reembolso simple y directa sin preocuparse por las categorías de bonificación, lo que facilita comprar y ganar recompensas.
Cualquiera de las dos es una excelente opción para los usuarios que buscan retornos competitivos sin una tarifa anual.
Para obtener más información, lea nuestras reseñas completas de Citi Double Cash y Chase Freedom Unlimited.
Aplicar aquí: Citi Doble Efectivo
Solicite aquí: Chase Freedom Unlimited
