Cuando solicita una tarjeta de crédito comercial, el emisor le solicitará un número de seguro social durante el proceso de solicitud. Su SSN ayuda a los emisores a verificar su crédito personal para determinar su solvencia para una tarjeta de crédito para pequeñas empresas.
Al completar una solicitud de crédito para su negocio, también puede incluir un número de identificación del empleador. Un EIN es un número que las agencias de crédito y el IRS utilizan para identificar empresas, de la misma manera que un SSN identifica a las personas y es único para cada persona. Según la estructura legal de su negocio, es posible que tenga un EIN o que no lo necesite en absoluto. Pero si desea separar sus finanzas personales y comerciales, es posible que no desee incluir su SSN y estar sujeto a una verificación de crédito personal.
Este artículo cubre los conceptos básicos de un EIN y explica cómo abrir una tarjeta de crédito comercial únicamente con un EIN.
Cómo obtener un EIN
Empresas de todos los tamaños utilizan un EIN para presentar sus impuestos. Una empresa debe obtener un EIN si tiene un empleado que no sea el propietario de la empresa, es una corporación o sociedad, o presenta cierto tipo de declaración de impuestos. Si no tiene un EIN, el primer paso es obtener uno.
Afortunadamente, el proceso para obtener un EIN es sencillo. Las empresas pueden solicitar un EIN al IRS sin costo alguno. La solicitud en línea del IRS es la mejor manera de obtener un EIN. La información que usted proporciona se valida en tiempo real y se emite un EIN inmediatamente al final de la solicitud.
Si bien el formulario de solicitud en línea es la forma más rápida de obtener un EIN, también puedes solicitarlo por correo. Si trabaja con una empresa de formación de empresas, es posible que incluyan u ofrezcan este servicio.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito comercial utilizando únicamente un EIN?
Puede abrir una tarjeta de crédito comercial únicamente con un EIN; sin embargo, sus opciones serán limitadas. Esto se debe a que la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito para pequeñas empresas requieren un SSN, un EIN o ambos durante el proceso de solicitud.
Tenga en cuenta que, si bien los propietarios únicos pueden obtener un EIN, no es necesario, ya que deben usar su SSN para ser elegible para una tarjeta de crédito comercial. He solicitado y sido aprobado tanto para el Citi® / AAdvantage Business™ World Elite Mastercard® (consulte tarifas y cargos) y tarjeta de crédito Ink Business Preferred® usando mi SSN sin necesidad de un EIN debido a mi estructura comercial como propietario único.
Para las empresas nuevas sin un historial crediticio establecido, es difícil obtener la aprobación de una tarjeta usando solo un EIN. Los requisitos adicionales pueden incluir cumplir con criterios específicos para los ingresos mensuales o mantener una cantidad específica de dinero en las cuentas corrientes de su empresa. Las empresas con crédito establecido tienen muchas más posibilidades de ser aprobadas para una tarjeta, específicamente una tarjeta corporativa, con un EIN únicamente.
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Tipos de tarjetas de crédito comerciales EIN
Hay varios tipos de tarjetas de crédito solo con EIN disponibles para empresas, incluidas tarjetas de crédito corporativas, tarjetas de combustible y tarjetas de crédito comerciales aseguradas.
Las tarjetas de crédito corporativas están vinculadas a la cuenta corporativa en lugar de a una individual. En términos generales, las tarjetas de crédito corporativas están disponibles para empresas con ingresos anuales de $4 millones o más y que tengan un historial crediticio comercial establecido.
Una opción popular es la Tarjeta Corporativa Brex para nuevas empresas, gracias a sus categorías de bonificación para grandes empresas. Sin embargo, la elegibilidad para la tarjeta requiere que los solicitantes tengan al menos $100,000 en una cuenta bancaria comercial para calificar. Una tarjeta de crédito corporativa es la opción correcta para LLC, S-Corps o C-Corps, ya que casi no hay ninguna razón por la que un propietario único necesite una tarjeta de crédito corporativa.
La información de la tarjeta corporativa Brex ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Las compañías de combustible emiten tarjetas de crédito para combustible para ayudar a las empresas a administrar sus compras de gasolina. Las tarjetas de combustible son únicas porque solo se pueden usar para repostar en las gasolineras de una empresa específica y no se pueden utilizar para otro tipo de compras. Si encuentra que una tarjeta de combustible es demasiado restrictiva en términos de uso, considere una tarjeta corporativa para cargar los gastos de combustible.
Una tarjeta de crédito comercial asegurada puede ser la opción correcta para empresas con un historial crediticio limitado cuando buscan una tarjeta solo con EIN. Una tarjeta asegurada requiere un depósito con el emisor y se mantiene como garantía si el titular de la tarjeta no paga el estado de cuenta de las compras que ha realizado.
De todos los tipos de tarjetas solo EIN, las tarjetas de crédito comerciales aseguradas son más fáciles de obtener debido a la seguridad adicional que brinda la garantía. El límite de crédito de las tarjetas de crédito comerciales garantizadas es igual al monto del depósito de seguridad y el emisor informa los pagos a las agencias de informes crediticios comerciales.
Beneficios de una tarjeta de crédito solo EIN
El beneficio de utilizar una tarjeta de crédito únicamente asociada a un EIN es que ayuda a diferenciar tus finanzas personales de las de tu empresa. Una tarjeta de crédito solo con EIN ayuda a establecer su puntaje crediticio comercial, fortaleciendo la solvencia de su empresa y facilitándole el acceso a líneas de crédito adicionales en el futuro.
Un beneficio de separar sus finanzas personales y comerciales al abrir tarjetas de crédito comerciales con un EIN es que protege sus activos personales si su empresa fracasa o enfrenta una demanda. Esto incluye marcas despectivas en su historial crediticio personal, como pagos atrasados.
Desventajas de una tarjeta de crédito solo con EIN
Aunque abrir una tarjeta de crédito comercial con un EIN puede resultar atractivo para algunos, existen varios inconvenientes.
La mayor desventaja de solicitar una tarjeta de crédito con solo un EIN es que no hay muchas para elegir y puede ser más difícil calificar para ellas. Esto coloca a las tarjetas de crédito EIN fuera del alcance de muchas pequeñas y medianas empresas.
Otro inconveniente de las tarjetas de crédito solo con EIN es que el buen historial crediticio de su empresa no se reflejará en su informe crediticio personal. Factores como la duración del crédito, el límite de crédito y los pagos puntuales no se mostrarán en su informe de crédito personal. Podría perderse la posibilidad de fortalecer su puntaje FICO y su perfil crediticio general.
Línea de fondo
Es totalmente posible obtener una tarjeta de crédito comercial únicamente con un EIN, pero tenga en cuenta las advertencias. Las tarjetas de crédito solo con EIN tienen una oferta limitada y, a menudo, incluyen requisitos adicionales que pueden ser difíciles de cumplir. A pesar de poder obtener un EIN rápida y fácilmente del IRS, es posible que su crédito personal y su puntaje FICO obtengan pocos beneficios si decide abrir una tarjeta de crédito comercial con un EIN.
