Las ofertas de registro que los emisores de tarjetas de crédito muestran al público en general no siempre son las mejores ofertas disponibles en un momento dado. A veces, los bancos se dirigen silenciosamente a consumidores específicos con opciones aún mejores. Si bien no existe una única forma de asegurarse de estar incluido entre los afortunados que pueden obtener una oferta de bienvenida aún mejor, existen algunas formas de comprobar al menos rápidamente si hay una oferta mejor disponible para usted.
Algunos emisores, como American Express, envían anuncios publicitarios a clientes potenciales con ofertas por tiempo limitado para las que han sido preseleccionados. Otros, como Chase, hacen que ciertos bonos de registro estén disponibles solo en sus sucursales físicas para clientes bancarios.
Otra excelente manera de buscar fácilmente bonos de registro más altos es la herramienta CardMatch; Te explicaremos qué es y cómo utilizarlo.
¿Qué es CardMatch?
La herramienta CardMatch toma información personal simple y lo relaciona con ofertas de tarjetas actuales para las que podría ser elegible. Estas ofertas pueden ser más altas (a veces mucho más altas) que las disponibles a través de otros canales públicos.
Por ejemplo, ahora mismo, La Tarjeta Platinum® de American Express (ver tarifas y tarifas) tiene una oferta pública de bienvenida de 80,000 puntos Membership Rewards después de gastar $8,000 en compras con la tarjeta durante los primeros seis meses. La tarjeta tiene una tarifa anual de $695.
Detrás de escena, CardMatch realizará lo que se llama una extracción suave de su informe crediticio. En función de esa atracción, se le recomendarán tarjetas para las que es más probable que lo aprueben. Y cuanto mejor sea su puntaje crediticio (junto con otros factores), más probabilidades tendrá de recibir ofertas más altas que las disponibles públicamente.
Recuerda que CardMatch no da recomendaciones basadas en tus objetivos o hábitos de gasto. Las recomendaciones se basan únicamente en las tarjetas que probablemente le aprueben. Las ofertas de CardMatch están sujetas a cambios en cualquier momento.
Por qué deberías utilizar CardMatch
La herramienta CardMatch tiene dos propósitos principales. Le ayuda a determinar para qué tarjetas es probable que le aprueben y puede brindarle acceso a ofertas específicas de los emisores.
Saber qué tarjetas tienen más probabilidades de ser aprobadas para principiantes o para aquellos con puntajes crediticios más bajos puede ayudarlo a trazar su estrategia de tarjetas de crédito mientras construye su historial crediticio y mejora su puntaje crediticio.
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Cuando realmente solicita una tarjeta de crédito, se realiza una revisión exhaustiva de su informe crediticio. Esa fuerte atracción les indica a los acreedores que usted está buscando abrir una nueva línea de crédito y puede provocar una caída de tres a cinco puntos en su puntaje crediticio. Usar la herramienta CardMatch para determinar qué tarjetas se ajustan mejor a su puntaje crediticio puede ayudarlo a minimizar estas caídas.
Para aquellos con puntajes crediticios de buenos a excelentes (lo que significa que probablemente no estén tan preocupados por sus probabilidades de aprobación), la herramienta CardMatch ofrece un valor diferente. A menudo puede encontrar ofertas especiales específicas para determinadas tarjetas de crédito que le brindan mejores oportunidades de ofertas de bienvenida que las ofertas disponibles públicamente. Todo el mundo quiere la mejor oferta de bienvenida posible, lo cual es especialmente importante para las tarjetas American Express, ya que solo tienes una oportunidad de ganar una oferta de bienvenida por tarjeta de por vida.
No importa en qué categoría se encuentre, la herramienta CardMatch es algo que debe utilizar antes de solicitar una nueva tarjeta de crédito.
Cómo utilizar CardMatch
Primero, vaya a la página de inicio de la herramienta CardMatch. Debe tener un aspecto como este:
Deberá ingresar cierta información personal, incluido su nombre y apellido, dirección particular, los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social y su dirección de correo electrónico.
Si le preocupa incurrir en una consulta adicional en su informe crediticio, no se preocupe: el sitio solo realiza una llamada consulta suave sobre su crédito para relacionarlo con ofertas potenciales. Aunque el tirón aparecerá en su informe crediticio, no tiene ningún impacto en su puntaje crediticio.
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Luego deberá aceptar los términos y condiciones que indican que proporcionó voluntariamente su información personal al sitio.
Luego, en menos de un minuto, deberían mostrarse las ofertas de tarjetas de crédito disponibles.
La calidad y cantidad de ofertas que vea en CardMatch variarán con el tiempo y de persona a persona; no espere recibir ofertas impresionantes que sean mejores que las que están disponibles públicamente cada vez que consulte. Si desea solicitar cualquiera de las ofertas que ve, haga clic en el botón «Solicitar ahora» junto a la oferta y será redirigido al sitio del banco, donde podrá completar el resto del proceso.
Dado que las ofertas pueden cambiar y cambian, no cuente con que la misma oferta esté disponible la próxima vez que consulte, ya que puede finalizar en cualquier momento.
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Mejores ofertas que podrás encontrar en CardMatch
Como se mencionó, pueden aparecer ofertas específicas en CardMatch, incluida una oferta para ganar hasta 125,000 puntos al abrir una nueva tarjeta Platinum de una cuenta American Express y cumplir con los requisitos de gasto prescritos.
Esos 125.000 puntos Amex Membership Rewards valen 2.500 dólares, según las valoraciones más recientes de TPG.
Compare eso con la oferta pública actual de la tarjeta de 80.000 puntos cuando gasta los mismos $8.000 en los primeros seis meses de la apertura de la cuenta. Esa es una diferencia de 45,000 puntos, o $ 900 según la valoración de TPG de los puntos Membership Rewards, por lo que claramente vale la pena verificar si es el objetivo de la oferta más alta.
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Usando la herramienta CardMatch, también vimos una oferta de bienvenida de 75,000 puntos para el Tarjeta Dorada American Express® (consulte tarifas y cargos) después de gastar $6,000 en los primeros seis meses. Esta oferta está sujeta a cambios en cualquier momento. La oferta disponible públicamente para Amex Gold es actualmente de 60.000 puntos después de gastar $6.000 en compras durante los primeros seis meses después de la apertura de la cuenta.
Recientemente, también hemos visto mayores ofertas para la tarjeta verde American Express y la tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express a través de la herramienta CardMatch. En el pasado, también hemos visto ofertas elevadas para la familia Delta de tarjetas American Express.
La información de Amex EveryDay Card y Amex Green Card ha sido recopilada de forma independiente por El chico de los puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
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Preguntas frecuentes
¿Es seguro de usar?
Sí. La herramienta CardMatch utiliza seguridad a nivel bancario para garantizar que su información personal esté segura.
¿Afecta mi puntaje crediticio?
No. Como se mencionó anteriormente, CardMatch realiza lo que se llama una extracción suave para mostrar las ofertas disponibles para usted. Este tipo de consulta de su informe crediticio no afecta su puntaje crediticio, sin importar la frecuencia con la que se realice.
¿Cuál es la diferencia entre CardMatch y una aplicación normal?
Enviar su información a CardMatch no es una solicitud oficial de tarjeta de crédito.
Se debe enviar una solicitud de tarjeta real a un emisor para su aprobación o rechazo. Es probable que esa solicitud requiera más información, incluido su ingreso anual. Luego, esa solicitud autoriza al emisor de la tarjeta de crédito a realizar un análisis exhaustivo de su cuenta, lo cual es una mirada más profunda que puede afectar su puntaje crediticio (aunque generalmente solo a corto plazo).
CardMatch lo empareja con tarjetas de crédito para las que probablemente será aprobado según su puntaje crediticio, pero obtener una oferta precalificada a través de CardMatch no garantiza que será aprobado. Sólo completar una solicitud oficial le dará una aprobación o denegación oficial.
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¿Deberías solicitar una tarjeta de crédito?
Como siempre, solicitar una oferta de tarjeta de crédito depende completamente de sus propios objetivos de viaje, su historial crediticio, si es elegible para la oferta de bienvenida y si puede completar los requisitos mínimos de gasto sin dañar sus finanzas. El hecho de que una oferta de tarjeta aparezca en la herramienta CardMatch no significa que será aprobada o que actualmente sea elegible para recibir el bono.
Pero si ha estado esperando el momento adecuado para solicitar una tarjeta de crédito específica y encuentra una oferta en la herramienta CardMatch que es mejor que la que ha visto en otros lugares, sin duda es algo a considerar. Si está buscando una nueva tarjeta, es una buena idea consultar la herramienta CardMatch periódicamente para ver qué nuevas ofertas aparecen, ya que las ofertas tienden a cambiar con frecuencia.
Consulte la herramienta CardMatch para ver si es el objetivo de alguna oferta especial. Estas ofertas están sujetas a cambios en cualquier momento.
Información adicional de Danyal Ahmed, Stella Shon y Summer Hull.
Para conocer las tarifas y tarifas de la Tarjeta Platinum Card® de American Express, haga clic aquí.
Para conocer las tarifas y tarifas de la tarjeta American Express® Gold, haga clic aquí.
