No es ningún secreto que la gente está buscando formas de ahorrar dinero en el surtidor dado lo cara que está la gasolina últimamente. Según la AAA, el promedio nacional por un galón de combustible sin plomo era de $4,655 al 12 de julio de 2022. Afortunadamente, existen algunas tarjetas de crédito que son excelentes para sus compras de gasolina, ya que lo ayudan a obtener reembolsos en efectivo o puntos adicionales en cada compra.
Pero ¿qué pasa con las tarjetas de las marcas de gasolineras? ¿Vale la pena considerarlos como parte de su estrategia de tarjeta de crédito? ¿Merecen un lugar en su plan para ahorrar en el surtidor?
Hoy, comparemos las tarjetas de crédito que ofrecen las marcas de gasolineras para ver qué ofrecen a los consumidores y qué debes considerar antes de presentar la solicitud.
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Tarjetas de crédito de gasolineras
Tarjeta de crédito Visa BPme Recompensas
Bonus al registrarse: Obtenga 30 centavos de descuento por galón de gasolina comprado en las gasolineras BP y Amoco durante los primeros 60 días desde la apertura de la cuenta.
Cuota anual: $0.
Descuento en gasolina para tarjetahabientes: 15 centavos por galón una vez finalizado el período introductorio.
Estructura de ganancias: Los titulares de tarjetas obtienen un reembolso en efectivo del 5 % en compras que no sean de combustible en las tiendas BP y Amoco (incluidas compras en tiendas de conveniencia y lavado de autos), un reembolso del 3 % en compras de comestibles y restaurantes, y un reembolso del 1 % en todas las demás compras. (No se obtienen recompensas por compras de combustible en BP o Amoco debido al descuento recibido).
Otros beneficios para los titulares de tarjetas: Los titulares de tarjetas pueden disfrutar de beneficios como acceso gratuito a su puntaje de crédito FICO, responsabilidad cero por fraude en la cuenta, despacho en carretera a través de Visa y múltiples formas de canjear recompensas. Las opciones incluyen reembolsos en efectivo, créditos en el estado de cuenta, tarjetas de regalo de los principales minoristas y experiencias de viaje. No hay límites para obtener recompensas y la tarjeta no tiene tarifa anual.
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Sin embargo, hay una tarifa de transacción extranjera del 3 % para compras realizadas fuera de los EE. UU.
Banco emisor: Primer Banco Nacional de Omaha (FNBO).
Solicite aquí: Tarjeta de crédito Visa BPme Rewards
La información de la tarjeta Visa BPme ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Tarjeta CITGO Rewards®
Bonus al registrarse: Reciba un descuento de 10 centavos por galón en créditos en el estado de cuenta de combustible durante los primeros tres meses de membresía de la tarjeta.
Cuota anual: $0.
Descuento en gasolina para tarjetahabientes: 5 centavos por galón en créditos en el estado de cuenta de combustible.
Estructura de ganancias: El descuento en combustible es el único beneficio que se obtiene.
Otros beneficios para los titulares de tarjetas: Disfrute de $0 de responsabilidad por fraude, tarjetas de usuario autorizadas gratuitas y seis meses de financiamiento promocional en compras de $199 o más en comerciantes de automóviles (que no sean compras de gasolina). Sin embargo, esto no es una tarjeta de crédito y no se puede usar en ningún otro lugar que no sea las estaciones de Citgo.
Banco emisor: Sincronía.
Solicite aquí: Tarjeta CITGO Rewards®
La información de la tarjeta CITGO ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Tarjeta inteligente Exxon Mobile+™
Bonus al registrarse: Obtenga un descuento de 30 centavos por galón en compras de combustible durante sus primeros dos meses de membresía de la tarjeta, que puede combinarse con los 10 centavos por galón en gasolina regular y 12 centavos por galón en compras de combustible Supreme para un total de hasta 42 centavos por galón. galones en descuentos durante el período introductorio.
Cuota anual: $0.
Descuento en gasolina para tarjetahabientes: Ahorre 12 centavos por galón en gasolina premium Supreme+ y 10 centavos por galón en otros tipos de combustible en las gasolineras Exxon y Mobil.
Estructura de ganancias: Obtenga un reembolso del 5% en compras en la tienda (excepto boletos de lotería, giros postales y tarjetas de regalo) y lavados de autos por los primeros $1,200 en compras que no sean de combustible cada año.
Otros beneficios para los titulares de tarjetas: $0 responsabilidad por fraude. Además, tenga en cuenta que los beneficios y gastos de los titulares de tarjetas no se pueden combinar con el programa Exxon Mobil Rewards+™. Además, esta no es una tarjeta de crédito y no se puede utilizar en ningún otro lugar que no sean las estaciones Exxon y Mobil.
Banco emisor: Citi.
Solicite aquí: Exxon Mobil Smart Card+™
La información de la tarjeta Exxon Mobil ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Relacionado: Ahorre 10 centavos por galón en Mobil y Exxon con Walmart+, incluido con Amex Platinum
Shell Fuel Rewards® Mastercard®
Bonus al registrarse: Ahorre 30 centavos por galón (hasta 35 galones) en sus primeras cinco compras de combustible Shell realizadas antes del 30 de junio de 2023.
Cuota anual: $0.
Descuento en gasolina para tarjetahabientes: Ahorre 10 centavos por galón (hasta 35 galones) en compras de combustible en estaciones Shell. Esto viene como un descuento combinado de 5 centavos por galón por pagar con su tarjeta y 5 centavos por galón por ser miembro de Shell Fuel Rewards Gold (automático con membresía de tarjeta).
Estructura de ganancias: 10% de reembolsos de Shell en sus primeros $1,200 en compras que no sean de combustible cada año, 2% de reembolsos de Shell en sus primeros $10,000 en compras de alimentos y comestibles por año y 1% de reembolsos de Shell en todas las demás compras.
Otros beneficios para los titulares de tarjetas: Los beneficios se pueden combinar con el programa Shell Fuel Rewards para agregar ahorros adicionales por galón, pero los descuentos de recompensas aplicados por encima de los beneficios del titular de la tarjeta se limitan a 20 galones de combustible por compra.
Banco emisor: Citi.
Solicite aquí: Shell Fuel Rewards® Mastercard®
La información de la tarjeta Shell ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Speedy Rewards® Mastercard®
Bonus al registrarse: Gane 25,000 puntos de bonificación cuando gaste al menos $500 en los primeros tres ciclos de facturación desde la apertura de la cuenta.
Cuota anual: $0.
Descuento en gasolina para tarjetahabientes: Ninguno.
Estructura de ganancias: Gane 50 puntos por cada dólar gastado en combustible y compras en tiendas en las gasolineras Speedway. Gane 10 puntos por dólar en todas las demás compras. Canjee recompensas en la tienda o en línea por artículos como comida, descuentos o tarjetas de regalo.
Otros beneficios para los titulares de tarjetas: Gane recompensas adicionales como miembro de Speedy Rewards, además de lo que gana con su tarjeta, y acceda a su puntaje de crédito FICO de forma gratuita.
Banco emisor: Primer Banco Nacional de Omaha (FNBO).
Solicite aquí: Speedy Rewards® Mastercard®
La información de Speedy Rewards® Mastercard® ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Tarjeta de crédito Sunoco Rewards
Bonus al registrarse: Ahorre 25 centavos por galón en los primeros 60 días después de la apertura de la cuenta, emitido como un crédito en el estado de cuenta de 20 centavos por galón y un descuento de 5 centavos en el surtidor al pagar con su tarjeta.
Cuota anual: $0.
Descuento en gasolina para tarjetahabientes: 5 centavos por galón. Gane 3 centavos adicionales por galón en descuentos comprando al menos cinco galones de combustible en dos ocasiones distintas cada mes.
Estructura de ganancias: El descuento en combustible es el único beneficio que se obtiene.
Otros beneficios para los titulares de tarjetas: $0 de responsabilidad por fraude y tarjetas de usuario autorizadas gratuitas. Tenga en cuenta que esta no es una tarjeta de crédito y no se puede utilizar en ningún otro comercio que no sea Sunoco.
Banco emisor: Citi.
Solicite aquí: Tarjeta de crédito Sunoco Rewards
La información de la tarjeta Sunoco Rewards ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Ventaja de Techron® Visa® Tarjeta de crédito
Bonus al registrarse: Gane hasta 37 centavos por galón en créditos de combustible para compras de gasolina Chevron y Texaco durante los primeros 90 días de membresía de la cuenta.
Cuota anual: $0.
Descuento en gasolina para tarjetahabientes: 3 centavos por galón de gasolina regular o diésel, 6 centavos por galón de combustible plus y 8 centavos por galón de combustible supremo o premium. Gane hasta 10 centavos por galón en créditos de combustible adicionales a través de compras calificadas en otros comerciantes cada mes, hasta $300 en descuentos de combustible por año. Esto es válido hasta el 31 de marzo de 2023; luego, la estructura de ganancias será predeterminada de 3 centavos por galón en todos los tipos de combustible.
Estructura de ganancias: Gane 2 centavos adicionales por galón en créditos de combustible cada mes por cada $100 gastados en comercios que no sean gasolineras. La ganancia mensual máxima es de 10 centavos por galón en créditos de combustible, con un máximo de $300 en créditos de combustible por año calendario.
Otros beneficios para los titulares de tarjetas: Disfrute de $0 de responsabilidad por fraude, protección para teléfonos celulares de $300 por reclamo y seis meses de financiamiento promocional en compras de $199 o más en comerciantes de automóviles (que no sean compras de gasolina).
Banco emisor: Sincronía.
Solicite aquí: Tarjeta de crédito Techron Advantage® Visa®
La información de la tarjeta Techron Visa ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Cosas a considerar antes de presentar la solicitud
Antes de solicitar una tarjeta de crédito para gasolinera, hay algunas cosas importantes a considerar. Primero, recuerde que cualquier descuento en combustible solo se aplicará a las compras de combustible de esa marca específica. Por lo tanto, no recibirá descuentos en gasolina en todas las gasolineras, lo que puede resultar inconveniente si se encuentra fuera de la ciudad o busca una gasolinera en una zona desconocida.
En segundo lugar, considere si podría ganar recompensas que valgan más que el descuento que puede ofrecer una tarjeta de crédito de una gasolinera. Miremos las matemáticas.
Imagine que compra 20 galones de gasolina y el precio de un galón es $5. Si usa una tarjeta de gasolinera que ofrece un descuento de 10 centavos por galón, pagaría $98 por su combustible, un ahorro de $2 en total. Sin embargo, ese descuento sólo aplica en las gasolineras afiliadas a tu tarjeta.
Relacionado: Los precios de la gasolina continúan aumentando a medida que comienzan los viajes de verano: 5 formas de ahorrar en el surtidor
Alternativamente, puedes pagar con el Tarjeta Citi Premier® (ver tarifas y cargos), que gana 3 ThankYou Points por dólar en compras de combustible en todo el mundo. No recibiría el descuento «por galón», pero ganaría 300 puntos en esta compra de 20 galones a $5 por galón. TPG valora estos puntos en 1,7 centavos cada uno, lo que significa que usted ganaría $5,40 en recompensas por la compra.
En este ejemplo, las recompensas valen más que el descuento de una tarjeta de combustible.
No solo eso, sino que la tarjeta Citi Premier ofrece actualmente un bono de registro de 60,000 puntos ThankYou después de gastar $4,000 en compras dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta. Esto es notablemente más alto que cualquiera de las ofertas de bienvenida detalladas anteriormente.
Además, si tienes La Tarjeta Platinum® de American Express, puede inscribirse para obtener una membresía de Walmart+ (sujeta a renovación automática). A partir de esto, puede recibir un descuento de 10 centavos por galón en las gasolineras Exxon, Mobil y Murphy’s. Puede pagar con su tarjeta Platinum y ganar 1 punto Membership Rewards por dólar, pero puede vincular cualquier tarjeta a su aplicación Walmart+, lo que significa que puede pagar con una tarjeta con altas tasas de ganancia en compras de gasolina y al mismo tiempo recibir un descuento: lo mejor de ambos mundos.
También debe considerar lo que los programas de fidelización de gasolineras pueden hacer por usted, además de considerar los méritos de GasBuddy o utilizar las ofertas de Amex, las ofertas de Chase, las ofertas de Citi Merchant y las ofertas de Capital One para proporcionar descuentos o créditos en el estado de cuenta en su tarjeta de crédito. Usar su tarjeta de crédito preferida y obtener beneficios de fidelidad puede ser una mejor combinación para usted a largo plazo. Haga los cálculos para ver qué funciona en su situación.
Relacionado: ¿Siente el dolor de los precios récord de la gasolina? Aquí le mostramos cómo ahorrar dinero y ganar recompensas por compras de gasolina.
Por supuesto, también debe revisar las reglas de solicitud del banco emisor antes de solicitar cualquier tarjeta de crédito nueva.
Línea de fondo
Los conductores están sintiendo el impacto de los altos precios de la gasolina, pero existen muchas formas de reducir el impacto en su billetera. Abrir una tarjeta de crédito de su gasolinera preferida puede proporcionarle un descuento en el surtidor o créditos en el estado de cuenta por compras de combustible. Dependiendo de la cantidad de gasolina que compre, estos ahorros ciertamente pueden sumarse.
Sin embargo, es importante considerar otros factores al elegir la forma correcta de pagar en el surtidor. Recuerde que estas tarjetas sólo funcionarán con una compañía de combustible en particular. Además, es posible que pueda obtener recompensas o reembolsos en efectivo a una tasa más alta si renuncia al descuento y utiliza otras tarjetas de crédito.
No hay dos personas que tengan las mismas circunstancias, así que evalúe todas las opciones disponibles y luego elija el camino que sea mejor para usted.
