Hay muchas razones para solicitar un aumento del límite de crédito. Por ejemplo, es posible que con frecuencia gastes hasta el límite de tu tarjeta de crédito. O tal vez esté buscando reducir la utilización de su crédito para mejorar su puntaje crediticio y obtener una nueva tarjeta de crédito con recompensas.
Independientemente del motivo por el que desee aumentar su límite de crédito, es posible que se pregunte cuál es el momento adecuado.
Aquí encontrará todo lo que necesita saber.
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¿Qué es un límite de crédito?
Su límite de crédito es la cantidad máxima de crédito que su institución financiera está dispuesta a otorgarle en una línea de crédito en particular. En otras palabras, su límite de crédito es el saldo más alto que puede tener en su tarjeta de crédito en un momento dado, aunque es posible que pueda gastar más de su límite de crédito en algunas situaciones.
La institución financiera generalmente establecerá su límite de crédito cuando solicite una nueva tarjeta de crédito. Su límite de crédito se basa en múltiples aspectos de su historial crediticio, incluidos sus ingresos, puntaje crediticio y situación financiera general. El emisor quiere darle un límite que minimice su riesgo de incumplimiento y al mismo tiempo le brinde suficiente poder adquisitivo para usar su tarjeta con frecuencia.
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¿Cuándo se puede solicitar un aumento del límite de crédito?
El emisor de su tarjeta de crédito establece su límite de crédito cuando solicita su tarjeta de crédito. Algunos emisores exigen que usted tenga una tarjeta durante un período mínimo de tiempo antes de solicitar un aumento del límite de crédito. Y algunos emisores tienen políticas sobre la frecuencia con la que se puede solicitar un aumento del límite de crédito.
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Por ejemplo, si tiene una tarjeta American Express, puede solicitar un aumento del límite de crédito una vez que su cuenta haya estado abierta durante al menos 60 días. Y, si tiene una tarjeta Capital One, por lo general no es elegible para un aumento de la línea de crédito si abrió su cuenta «en los últimos meses».
Después de ese punto, puede solicitar un aumento de la línea de crédito en cualquier momento que desee, pero en general, Capital One no cambia la línea de crédito de una cuenta con más frecuencia que cada seis meses.
Es probable que otros emisores, como Chase y Citi, tengan políticas sobre cuándo aumentarán su línea de crédito, pero estas políticas no están disponibles públicamente, por lo que es mejor llamar al servicio de atención al cliente para analizar las opciones disponibles.
Algunos emisores de tarjetas de crédito pueden aumentar automáticamente su límite de crédito si lo ha utilizado de manera responsable durante un período de tiempo determinado. Y, en el caso de algunas tarjetas de crédito garantizadas, el emisor puede incluso pasarlo de una línea de crédito garantizada a una línea de crédito no garantizada.
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¿Cuándo es inteligente pedir un aumento del límite de crédito?
Las instituciones financieras tienen en cuenta sus ingresos actuales, su calificación crediticia y su situación financiera general a la hora de decidir si aumentan su límite de crédito. Por lo tanto, tendrá más posibilidades de éxito si solicita un aumento del límite de crédito cuando estos factores hayan mejorado.
En particular, es posible que tenga éxito al solicitar un aumento del límite de crédito cuando se haya producido uno o más de los siguientes hechos:
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¿Cuándo es malo pedir un aumento del límite de crédito?
Cuando los consumidores enfrentan dificultades financieras, los bancos suelen reducir los límites de crédito. Como resultado, normalmente no querrá pedir un aumento del límite de crédito poco después de que se haya producido cualquiera de las siguientes situaciones:
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¿Cuánto tiempo se tarda en aumentar el límite de crédito?
Solicitar un aumento del límite de crédito suele ser rápido y sencillo. Algunos emisores incluso le permiten hacerlo en línea. Pero incluso si puede solicitar un aumento del límite de crédito en línea, querrá llamar al número que figura en el reverso de su tarjeta si tiene alguna pregunta. Por ejemplo, si está buscando evitar una extracción crediticia dura, es posible que desee llamar para determinar si existe un aumento más bajo en el límite de crédito que pueda obtener solo con una extracción crediticia suave.
Ya sea que solicite un aumento del límite de crédito en línea o por teléfono, puede recibir una respuesta en tan solo 30 segundos o puede que tenga que esperar hasta 30 días. De manera similar a una solicitud de tarjeta de crédito, algunas solicitudes serán aprobadas rápidamente por los algoritmos del emisor, mientras que otras requerirán más información o la revisión por parte de un humano.
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¿Qué aumento de límite de crédito debería solicitar?
Hay varios aspectos a considerar al decidir cuánto aumento del límite de crédito solicitar. Por ejemplo, generalmente querrás mantener la utilización de tu crédito entre el 20% y el 30% de tu crédito disponible. Por lo tanto, es posible que desee solicitar un aumento en el límite de crédito que le permitirá permanecer por debajo del 30% de utilización del crédito mientras usa su tarjeta de crédito para sus gastos diarios.
Si está buscando evitar una fuerte presión sobre su crédito, es posible que desee preguntarle a su emisor si puede obtener un aumento relativamente pequeño en el límite de crédito con solo una suave presión crediticia. Después de todo, es más fácil aprobar pequeños aumentos en el límite de crédito, ya que son menos riesgosos para el emisor.
Sin embargo, si tiene en mente una compra en particular o un motivo por el cual desea un aumento de límite de crédito específico, vale la pena solicitar un aumento de límite de crédito por el monto que necesita. Según su solvencia, su emisor puede estar dispuesto a aprobar su solicitud.
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¿Obtener un aumento en el límite de crédito afecta su puntaje crediticio?
Obtener un aumento en el límite de crédito puede afectar su puntaje crediticio de dos maneras principales:
- Menor utilización del crédito:La utilización del crédito representa aproximadamente el 30 % de su puntaje FICO. Afortunadamente, puede reducir su utilización del crédito aumentando la cantidad de crédito a la que tiene acceso. Por lo tanto, obtener un aumento del límite de crédito puede afectar positivamente este aspecto de su puntaje crediticio.
- Una consulta exhaustiva de su informe crediticio:Los créditos nuevos representan aproximadamente el 10 % de su puntaje FICO. Por lo tanto, cuando solicita una nueva línea de crédito (incluidas algunas solicitudes de aumento de línea de crédito), su puntaje crediticio puede disminuir entre 5 y 10 puntos durante varios meses.
Por lo tanto, su calificación crediticia puede disminuir temporalmente debido a una solicitud de aumento del límite de crédito. Pero, incluso si su solicitud no es aprobada, el impacto a largo plazo será mínimo.
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Línea de fondo
Es importante que solicites un aumento de límite de crédito en el momento adecuado. Después de todo, debes hacer la solicitud cuando el emisor tenga un motivo convincente para aceptarla. Si sigues las instrucciones de este artículo, es posible que puedas conseguir un aumento de límite de crédito en una o más de tus tarjetas.
Información adicional de Stella Shon.
