Algunas tarjetas de crédito ofrecen un seguro de viaje integrado como beneficio para el titular de la tarjeta. Puede resultar tentador confiar en las protecciones de viaje de las tarjetas de crédito en lugar de comprar un seguro de viaje. Sin embargo, el objetivo principal del seguro de viaje es estar cubierto en caso de que algo salga mal. Por lo tanto, es posible que se pregunte si debería comprar un seguro de viaje incluso si su tarjeta de crédito ofrece protección de viaje.
No existe una única respuesta que se adapte a todos los viajeros o situaciones. Por eso, en esta guía, exploraremos algunos aspectos que debes tener en cuenta y comentaré mi opinión sobre este tema. Profundicemos en el tema para que puedas tomar una decisión informada.
Seguro de viaje que puedes comprar
En un nivel alto, puede pagar una prima relativamente pequeña (en comparación con el costo total de su viaje) para comprar una póliza de seguro de viaje que puede brindar reembolso o cobertura para problemas inesperados que afecten su viaje.
El término «seguro de viaje» incluye muchos tipos distintos de protección. Las pólizas de seguro estándar e integrales suelen incluir una amplia cobertura para diversos problemas potenciales.
Pero también existen pólizas que ofrecen coberturas específicas. Por ejemplo, es posible contratar un seguro de viaje que solo brinde protección médica para viajes internacionales (como GeoBlue). Asimismo, también puedes contratar pólizas que te permitan seleccionar las protecciones que necesitas (como la opción «crea tu propia póliza» con American Express Travel Insurance).
Ya hemos comparado las mejores pólizas y proveedores de seguros de viaje. Por lo tanto, consulte esta guía para encontrar el proveedor y la póliza que mejor se adapten a sus necesidades. También puede consultar un agregador de seguros de viaje para comparar diferentes pólizas rápidamente.
La mayoría de las pólizas de seguro de viaje excluyen cualquier pérdida sufrida debido a una condición médica preexistente. Sin embargo, muchas pólizas incluyen un proceso para obtener una exención de la exclusión por condición médica preexistente si cumple con requisitos específicos. Estos requisitos generalmente incluyen comprar la póliza poco después del primer pago o depósito no reembolsable del viaje y estar en condiciones médicas para viajar cuando compra la póliza. Algunas compañías también requieren que asegure el costo total, prepago y no reembolsable de su viaje para ser elegible.
Asimismo, todas las pólizas de seguro de viaje tienen varias exclusiones. Por ejemplo, la mayoría de los planes excluyen los beneficios médicos por lesiones durante actividades de aventura como el paracaidismo o el esquí fuera de senderos mantenidos.
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Protecciones de viaje con tarjeta de crédito
Algunas tarjetas no ofrecen ninguna protección especial para viajes, pero muchas de las mejores tarjetas de recompensas para viajes sí la ofrecen. A continuación, se muestran nuestras guías sobre algunas de las protecciones para viajes más comunes de las tarjetas de crédito:
Consulta nuestra guía de las mejores tarjetas que ofrecen protección para viajes para obtener más detalles sobre qué tarjeta podría ser la mejor para ti. También te recomiendo leer la guía de beneficios de tus tarjetas específicas, ya que estos documentos detallarán exactamente qué protecciones puedes esperar cuando compres viajes con tu tarjeta.
Tenga en cuenta que algunos beneficios requieren que usted se inscriba y prácticamente todos requieren un proceso de reclamo formal, sin garantía de reembolso.
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Cuándo comprar un seguro de viaje
Incluso si tiene una tarjeta de crédito que ofrece protección para viajes, es posible que desee adquirir un seguro de viaje para algunos viajes. A continuación, se indican algunos casos y viajes para los que puede tener sentido adquirir un seguro de viaje.
No se ofrecen protecciones para viajes
Como se mencionó anteriormente, no todas las tarjetas de crédito para viajes brindan amplias protecciones para viajes cuando se reserva un viaje con ellas. Por lo tanto, si está utilizando una tarjeta sin protecciones para viajes o una tarjeta que solo ofrece protecciones para viajes limitadas, es posible que desee comprar un seguro de viaje.
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Algunos viajeros no están cubiertos
El hecho de que una tarjeta ofrezca protección para viajes no significa que todos los que viajen con usted estén cubiertos. En particular, las protecciones para viajes suelen extenderse únicamente a determinados familiares del titular de la tarjeta. Es posible que el seguro de viaje de su tarjeta de crédito no cubra a amigos, empleados y todos los familiares.
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Actividades de aventura
Si planea participar en una actividad que la mayoría de las pólizas de seguro excluyen, es posible que desee comprar una póliza de seguro de viaje que incluya explícitamente la actividad de su elección.
Por ejemplo, muchas pólizas excluyen deportes de aventura como salto base, paracaidismo, vuelo en solitario, buceo, montañismo y parapente. Es posible que quieras considerar la posibilidad de adquirir un seguro de una asociación que participe en tu actividad de aventura, como Divers Alert Network (DAN) si eres buceador o German Alpine Group (DAV) si practicas deportes alpinos.
Está preocupado por las condiciones preexistentes
La mayoría de los beneficios del seguro de interrupción y cancelación de viaje con tarjeta de crédito excluyen cancelaciones o interrupciones causadas por una recurrencia repentina de una condición preexistente. Por lo tanto, si desea un seguro de cancelación e interrupción de viaje que cubra condiciones preexistentes, deberá adquirir un seguro de viaje (y asegurarse de cumplir con las condiciones de exención de exclusión por condición preexistente del proveedor).
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Seguro de evacuación no médica
Si desea un seguro de evacuación por razones no médicas, debe adquirir un seguro de viaje que ofrezca esta cobertura incluso si tiene una tarjeta de crédito con seguro de evacuación.
Lea atentamente la guía de beneficios, ya que es posible que los beneficios de evacuación no cubran todas las evacuaciones que pueda necesitar. Por ejemplo, algunas pólizas no cubren la evacuación de una zona con una advertencia de viaje cuando reservó su viaje o la evacuación de un lugar que de repente se volvió inaccesible debido a un deslizamiento de tierra u otro incidente ambiental.
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Cancelar por cualquier motivo
Supongamos que no está seguro de poder realizar su viaje y le preocupa que las protecciones de viaje de la tarjeta de crédito aplicables no le reembolsen el dinero si decide cancelar o interrumpir el viaje por un motivo que no está cubierto. En ese caso, es posible que desee adquirir un seguro de viaje con cancelación por cualquier motivo.
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Quieres tranquilidad
Algunos viajeros prefieren contratar un seguro de viaje (para cada viaje o mediante un plan de seguro de viaje anual) por la tranquilidad que les brinda tener una póliza de seguro de viaje. En especial, si tenemos en cuenta los problemas que han tenido los viajeros con un proveedor de seguro de tarjeta de crédito específico, puede que valga la pena contratar un plan de seguro de viaje si no está seguro de que su seguro de viaje de tarjeta de crédito y su seguro médico individual se combinen para brindarle suficiente cobertura durante su viaje.
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Cuándo las protecciones de viaje con tarjetas de crédito pueden ser suficientes
Supongamos que no se encuentra en ninguna de las categorías anteriores y utiliza una de las mejores tarjetas de crédito con seguro de viaje para realizar compras de viajes. En ese caso, puede determinar que las protecciones de la tarjeta de crédito son suficientes para algunos (o todos) sus viajes. Sin embargo, solo recomiendo confiar en las protecciones de la tarjeta de crédito si también tiene un seguro médico que le brinde una cobertura adecuada en su destino.
A continuación, se incluye una serie de razones por las que puede confiar en las protecciones de las tarjetas de crédito en lugar de adquirir un seguro de viaje independiente. Si algunas (o la mayoría) de estas razones se aplican a su viaje, puede que le resulte razonable confiar en las protecciones de las tarjetas de crédito en lugar de adquirir un seguro de viaje:
- Tienes un seguro médico personal que te cubrirá durante tu viaje, incluso si el tratamiento está fuera de la red en tu destino.
- Reserva tu viaje con una tarjeta de crédito que ofrece seguro de viaje.
- Tiene una tarjeta de crédito que brinda beneficios de evacuación médica durante su viaje
- Haces planes de viaje reembolsables que puedes cancelar por poco o ningún costo
- Tiende a cambiar sus planes con frecuencia o reservar viajes en el último minuto.
- Tienes un fondo de emergencia que puede cubrir gastos inesperados si es necesario.
- Tienes millas aéreas o puntos transferibles que puedes usar para salir del área o regresar a casa si es necesario.
- Evita actividades y destinos especialmente riesgosos
La decisión de contratar un seguro de viaje es compleja y personal. Si no está seguro de que las protecciones de su tarjeta de crédito y su seguro médico individual le proporcionen la cobertura adecuada, probablemente valga la pena contratar un seguro de viaje.
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Por qué el seguro de viaje con tarjeta de crédito suele ser suficiente para mí
Después de investigar las mejores pólizas y proveedores de seguros de viaje, compré un seguro de viaje para un viaje específico porque quería cobertura de evacuación política.
Pero en la mayoría de mis viajes, las protecciones de las tarjetas de crédito y el seguro médico individual me brindan suficiente cobertura. Después de todo, mis viajes suelen ser así:
- Mis vuelos suelen ser vuelos de premio que puedo cancelar y volver a depositar sin cargo, o que tienen tarifas mínimas de cambio y cancelación.
- Mi alojamiento casi siempre se puede cancelar sin penalización hasta poco antes de mi estancia.
- Si reservo un tour o una actividad, generalmente es dentro de unos días de dicho tour o actividad (u ofrece cancelación gratuita)
- Mi seguro médico ofrece cobertura fuera de la red fuera de los EE. UU., por lo que el seguro de viaje solo pagaría mi deducible. Además, mi máximo de desembolso personal para atención médica fuera de la red es lo suficientemente bajo como para cubrirlo utilizando mi fondo de emergencia.
- Reservo vuelos y pago los impuestos y tarifas de los vuelos de premio utilizando la tarjeta de crédito Ink Business Preferred®, que ofrece excelentes protecciones de viaje por una tarjeta con una tarifa anual de $95.
- Tengo suficientes millas aéreas y puntos transferibles que puedo usar para cubrir vuelos de ida de último momento si es necesario.
Como puede ver, los beneficios de adquirir un seguro de viaje serían mínimos para la mayoría de mis viajes. Las protecciones de viaje que más utilizo son la protección contra demoras en el viaje y la protección contra demoras en el equipaje, ambas que me brinda la tarjeta de crédito Ink Business Preferred cuando la uso para pagar mis vuelos.
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Línea de fondo
Al reservar viajes, es posible que se pregunte si debería comprar un seguro de viaje. Una forma de decidirlo es considerar si estaría adecuadamente cubierto sin contratar un seguro de viaje en caso de que ocurriera lo peor.
Si está dispuesto y puede cubrir los costos en esta situación (o si está seguro de que las protecciones de viaje y el seguro médico de su tarjeta de crédito lo cubrirán adecuadamente), entonces es posible que desee continuar sin comprar un seguro de viaje. De lo contrario, le recomiendo comprar una póliza de seguro de viaje poco después de realizar el pago inicial de su viaje.
