Desde que comenzamos a cubrir el juego de puntos y millas aquí en The Points Guy, ha habido una tendencia: las aerolíneas y los hoteles han devaluado constantemente sus programas y han aumentado la cantidad de puntos y millas necesarios para vuelos o estadías con premios.
Sin embargo, una familia de productos a la que los expertos en tarjetas de crédito siguen siendo fieles año tras año es Chase. Hay dos razones principales: los puntos Chase Ultimate Rewards son increíblemente flexibles y valiosos, y Chase ofrece una gama de puntos que se pueden combinar fácilmente y que le permite maximizar sus estrategias de obtención y canje.
Si bien todas tienen valor independiente, la combinación de tres tarjetas de crédito Chase complementarias puede desbloquear una gran cantidad de valor en las categorías de gasto: Chase Sapphire Reserve®, la tarjeta de crédito Ink Business Preferred® y Chase Freedom Unlimited®.
Repasemos estas tarjetas y cómo funcionan juntas para crear una excelente estrategia de tarjeta de crédito.
Reserva Chase Sapphire
Cuota anual: $550
Oferta de bienvenida: Gana 60,000 puntos después de gastar $4,000 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.
Tasa de recompensas: Gana 10 puntos por dólar en viajes en Lyft (hasta marzo de 2025), además de 10 puntos por dólar en hoteles y alquileres de autos y 5 puntos por dólar en vuelos cuando compres a través de Chase Travel℠. Gana 3 puntos por dólar en compras de viajes y restaurantes y 1 punto por dólar en todo lo demás.
La elevada tarifa anual de $550 de esta tarjeta se compensa con el crédito anual de $300 para viajes, lo que hace que la tarifa sea de $250 por año. También obtendrá una membresía Priority Pass Select, hasta $100 en reembolso* por su tarifa de solicitud para Global Entry, TSA PreCheck o Nexus y otros beneficios como cobertura principal para autos de alquiler, cobertura por cancelación y demora de viaje, reembolso por pérdida de equipaje, servicio de conserjería, acceso a la colección de hoteles de lujo de Chase y más.
Para dar a los titulares de tarjetas un incentivo adicional para que lleven la tarjeta, Chase ha agregado (o ampliado) constantemente los beneficios de la Sapphire Reserve en los últimos años. Esto incluye:
Boletín diario
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- DashPass de cortesía (ahora hasta el 31 de diciembre) más $10 en créditos mensuales a través de DoorDash.
- 10 puntos por cada dólar gastado en compras de Lyft (desde ahora hasta marzo de 2025).
- Hasta $15 por mes en créditos de estado de cuenta en compras de Instacart y un año de Instacart+ de cortesía (hasta el 31 de julio).
Con Chase Sapphire Reserve, puedes canjear tus puntos por un 50 % más de valor a través del portal Chase Travel (canjea a 1,5 centavos por punto en lugar del estándar de 1 centavo por punto).
Por supuesto, también puede transferir sus puntos a una de las 11 aerolíneas y tres hoteles asociados para obtener potencialmente incluso más valor de sus puntos. Con su flexibilidad y poder de generación de ingresos, la tarjeta Sapphire Reserve encabeza la sólida selección de tarjetas de Chase y es una excelente incorporación a la billetera de cualquier persona que busque puntos.
Para obtener más detalles, consulte nuestra revisión completa del Chase Sapphire Reserve.
*Este reembolso aumentará hasta $120 cuando la tarifa de Global Entry aumente en octubre.
Solicite aquí: Chase Sapphire Reserve
Negocio de tinta preferido
Cuota anual: $95
Oferta de bienvenida: Gane 120,000 puntos de bonificación después de gastar $8,000 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.
Tasa de recompensas: Gane 3 puntos por dólar en viajes, envíos, servicios de Internet, servicios de cable, servicios telefónicos y compras de publicidad realizadas con sitios de redes sociales y motores de búsqueda (hasta $150,000 en gastos combinados cada año de aniversario de la cuenta, luego 1 punto por dólar) y 1 punto por dólar en todo lo demás.
Además del seguro principal de alquiler de vehículos para fines comerciales, Ink Preferred también ofrece un beneficio de protección para el teléfono celular. La tarjeta pagará el reemplazo de un teléfono celular dañado hasta tres veces al año con un deducible de solo $100, siempre que pague su factura mensual de teléfono celular con su tarjeta. Incluso puede proteger los teléfonos celulares de sus empleados si sus líneas de servicio están incluidas en la misma factura. Solo tenga en cuenta que existe un límite de $600 por reclamo y un límite de $1,800 o tres reclamos en un período de 12 meses.
Para obtener más detalles, consulte nuestra revisión completa de Ink Business Preferred.
Aplicar aquí: Ink Business Preferred
Persigue la libertad ilimitada
Cuota anual: $0
Oferta de bienvenida: Obtén un reembolso en efectivo adicional del 1,5 % en todo lo que compres (hasta $20 000 gastados en el primer año), lo que equivale a un reembolso en efectivo de hasta $300.
Tasa de recompensas: Gane un 5% en viajes reservados a través del portal Chase Travel, un 3% en restaurantes (incluyendo comida para llevar y entrega a domicilio) y farmacias y un 1,5% ilimitado en todas las demás compras.
Para completar la trilogía, tenemos la Chase Freedom Unlimited. Esta tarjeta es siempre una excelente opción para cualquiera que quiera una tarjeta que cubra todo tipo de compras que no entren en las categorías de bonificación de otras tarjetas de crédito. Y como puedes transferir tus puntos a una cuenta Ultimate Rewards, los puntos obtenidos con la Chase Freedom Unlimited valen 2,05 centavos cada uno (según las valoraciones de TPG de junio de 2024) si vinculas la tarjeta a una tarjeta normal que genere Ultimate Rewards como la Sapphire Reserve, la Ink Business Preferred o la Chase Sapphire Preferred® Card.
Para obtener más detalles, consulte nuestra revisión completa de Chase Freedom Unlimited.
Solicite aquí: Chase Freedom Unlimited
Cómo funcionan juntas estas tarjetas
Cada una de estas tarjetas cubre un área de gasto distinta y ofrece ventajas únicas como parte de una estrategia de tarjeta de crédito integral.
Utilice su Chase Sapphire Reserve para compras de viajes y comidas, la Ink Business Preferred para cualquier gasto comercial y la Freedom Unlimited para compras que no le permitirán ganar recompensas de bonificación con sus otras tarjetas.
Todos los puntos que obtenga con estas tres tarjetas se pueden agrupar, lo que le permitirá transferirlos a uno de los socios de viajes de Chase o canjearlos por 1,5 centavos cada uno a través del portal de viajes de Chase. Al reservar vuelos de premio en clase económica o estadías de premio en hoteles que no figuran como socios de transferencia de Chase, probablemente obtendrá el mayor valor si aprovecha la bonificación de canje en el portal de viajes.
Sin embargo, si estás reservando un vuelo de premio en cabina premium o canjeando noches en uno de los socios hoteleros de Chase, es posible que quieras transferir tus puntos. Solo asegúrate de comparar ambas opciones para aprovechar al máximo tus puntos Ultimate Rewards y no perderte ninguna bonificación exclusiva por transferencia.
Relacionado: Cuándo reservar a través de Chase Travel y cuándo transferir sus puntos
Otras opciones de tarjetas trifecta
Chase tiene una línea de tarjetas de crédito flexible y podría tener sentido reemplazar una de las tarjetas mencionadas anteriormente con otra tarjeta Chase según sus hábitos de gasto.
Comparación entre Chase Freedom Flex y Chase Freedom Unlimited
Por ejemplo, si ya tienes el Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards o el Tarjeta Citi Double Cash® (ver tasas y cargos) — ambos generan una tasa más alta en gastos que no son bonificaciones — podría tener más sentido para usted tener la Chase Freedom Flex® en lugar de la Chase Freedom Unlimited.
Otra tarjeta sin cargo anual, la Chase Freedom Flex ofrece un reembolso del 5 % en efectivo en categorías de gastos rotativas trimestrales (se requiere activación). Tu gasto de bonificación está limitado a $1500 por trimestre y las categorías varían desde gasolineras hasta supermercados e incluso Amazon y Walmart, lo que hace que sea fácil maximizar las ganancias de bonificación de la tarjeta. Al igual que la Freedom Unlimited, también obtendrás un reembolso del 5 % en viajes reservados a través del portal Chase Travel y del 3 % en restaurantes y farmacias.
Relacionado: Comparación de tarjetas de crédito: Chase Freedom Flex vs. Chase Freedom Unlimited
Comparación entre la tarjeta Chase Sapphire Preferred® y la tarjeta Chase Sapphire Reserve
Los principiantes que desconfíen de la tarifa anual de $550 de la tarjeta Sapphire Reserve pueden reemplazarla con la tarjeta Chase Sapphire Preferred®. Además de una tarifa anual más baja de solo $95, la tarjeta Sapphire Preferred viene con una sólida estructura de ingresos:
- 5 puntos por dólar en todos los viajes comprados a través del portal Chase Travel
- 3 puntos por dólar en comidas, incluidos servicios de entrega elegibles, comida para llevar y comidas fuera de casa
- 3 puntos por dólar en servicios de streaming seleccionados
- 3 puntos por dólar en compras de comestibles en línea (excluyendo Target, Walmart y clubes mayoristas)
- 2 puntos por dólar en todos los demás viajes
- 1 punto por dólar en todas las demás compras
La tarjeta Sapphire Preferred solo incluye un bono de canje del 25 % y no tiene acceso a las salas VIP. Sin embargo, la tarjeta Preferred incluye el mismo bono de inscripción que la tarjeta Reserve (60 000 puntos de bonificación después de gastar $4000 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta) y también disfrutará de un crédito anual de $50 en su estado de cuenta para hoteles reservados a través de Chase Travel, además de un bono de puntos del 10 % en su aniversario en función de sus gastos del año anterior.
Si no viaja lo suficiente para aprovechar al máximo la Chase Sapphire Reserve, la Sapphire Preferred es una sólida opción de reemplazo.
Relacionado: Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve
Línea de fondo
El objetivo final es maximizar cada dólar que gastas haciendo tus compras con las tarjetas de crédito adecuadas. Obtener valor del juego de puntos y millas no es algo exclusivo de los viajeros frecuentes; solo tienes que ser inteligente en cuanto a cómo gastas tu dinero.
Recuerde que todas estas tarjetas están sujetas a la regla 5/24 de Chase. Si actualmente no tiene estas tarjetas en su billetera, deberá pensar estratégicamente cuándo solicitarlas en comparación con otras tarjetas para asegurarse de que no le rechacen la solicitud debido a demasiadas aperturas de cuentas en los últimos dos años. Para obtener más detalles sobre cómo aumentar sus probabilidades de aprobación, consulte nuestra guía sobre las reglas y restricciones de las solicitudes de tarjetas de crédito.
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