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Comenzar a utilizar tarjetas de crédito con recompensas puede ser abrumador. ¿Debería comenzar con reembolsos en efectivo o con puntos y millas? ¿Qué familia de tarjetas debería elegir primero? ¿O debería probar tarjetas de diferentes familias? ¿Valdrá la pena pagar la tarifa anual de las tarjetas?
Es fácil caer en un agujero de investigación y preguntas para determinar qué tarjeta es realmente la adecuada para usted.
Cuando los principiantes piden ayuda para crear una cartera de tarjetas, siempre recomendamos buscar programas de tarjetas que puedan escalar, es decir, tarjetas que se puedan combinar con otras más adelante para crear una estrategia de tarjetas integral sin sacrificar la tarjeta vieja para tirarla al cajón de calcetines.
Descubrirás que los puntos transferibles son increíblemente valiosos para los viajeros entusiastas y aspirantes, porque las recompensas se pueden canjear en una amplia variedad de socios de aerolíneas y hoteles. Pero esas tarjetas de crédito para viajes generalmente tienen requisitos de aprobación más estrictos, por lo que no siempre son una opción como primera tarjeta de crédito con recompensas. La buena noticia es que algunos emisores ofrecen ciertas familias de tarjetas de crédito que te permiten comenzar con una tarjeta de crédito sin cargo anual que se puede combinar con una tarjeta de nivel superior más adelante para obtener el máximo valor.
La sencillez de Chase Ultimate Rewards, junto con la regla 5/24 de Chase, hacen que este programa sea un buen punto de partida para los novatos en puntos y millas. Y al elegir tarjetas de crédito para ganar Ultimate Rewards, la Chase Freedom Unlimited® y la Chase Sapphire Preferred® Card forman un dúo poderoso.
Continúe leyendo para descubrir cómo estas dos tarjetas pueden ayudarle a iniciar su viaje con premios.
¿Por qué esta combinación?
A continuación, desglosaremos todos los beneficios de cada tarjeta, pero aquí le ofrecemos una breve explicación de por qué debería comenzar con estas dos en particular. La razón principal es que Chase limita la cantidad de tarjetas de crédito que puede solicitar con éxito. Esto se debe a la regla 5/24 del emisor.
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En resumen, si ha abierto cinco o más tarjetas personales en todos los bancos en los últimos 24 meses, es poco probable que le aprueben la mayoría de las tarjetas de la cartera de Chase, incluidas Freedom Unlimited y Sapphire Preferred.
Si recién está comenzando, lo mejor es cubrir primero las bases más importantes. Si ya tiene una calificación crediticia sólida, probablemente le convenga solicitar primero la tarjeta Chase Sapphire Preferred, ya que le permite ganar esos valiosos puntos transferibles. Pero si es nuevo en el juego de las tarjetas de crédito con recompensas, la Chase Freedom Unlimited también es un excelente lugar para comenzar a ganar reembolsos en efectivo.
¿La mejor parte? Los puntos de premio Freedom se pueden transferir más adelante a la categoría Sapphire Preferred cuando la solicites más adelante.
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Aspectos destacados de Chase Sapphire Preferred
Bono actual para Chase Sapphire Preferred: Gane 60,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros tres meses de apertura de la cuenta.
Tasas de ganancias: Gane 5 puntos por dólar en viajes reservados a través de Chase Travel℠, 3 puntos por dólar en comidas, así como en servicios de streaming seleccionados y compras de comestibles en línea (excluye Target, Walmart y clubes mayoristas), 2 puntos por dólar en todos los demás viajes y 1 punto por dólar en cualquier otro lugar.
Beneficios: La tarjeta Sapphire Preferred no tiene cargos por transacciones en el extranjero y los titulares de la tarjeta pueden disfrutar de beneficios como un bono de puntos del 10 % en el aniversario de su tarjeta y un crédito anual de $50 en hoteles para reservas realizadas a través de Chase Travel. La tarjeta también incluye numerosas protecciones de viaje, como seguro de alquiler de auto principal, reembolso por demora de equipaje, reembolso por demora de viaje, seguro por cancelación e interrupción de viaje, protección de garantía extendida y protección de compra.
Cuota anual: $95
Razones para adquirirlo: TPG valora el bono de 60.000 puntos en 1.230 dólares, basado en la maximización de los puntos con socios de traslado de hoteles y aerolíneas.
Lo mejor de esta tarjeta es que una amplia variedad de artículos entran en la categoría de viajes: desde compras en aerolíneas, taxis y peajes hasta estacionamientos y agencias de viajes. Por lo tanto, incluso si sus viajes diarios se limitan al transporte, puede acumular puntos Ultimate Rewards rápidamente. También obtendrá excelentes protecciones de viaje en estas compras.
En cuanto al uso de esos puntos, tienes varios socios de viaje entre los que elegir. También puedes canjear puntos Ultimate Rewards directamente por varias compras elegibles a través del portal Chase Travel a una tasa de 1,25 centavos cada una.
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Aspectos destacados de Chase Freedom Unlimited
Bono actual para Persigue la libertad ilimitada:Obtenga un reembolso en efectivo adicional del 1,5 % en todo lo que compre (hasta $20 000 gastados en el primer año), lo que equivale a un reembolso en efectivo de hasta $300.
Tasas de ganancias: Obtenga un reembolso en efectivo del 5 % en viajes comprados a través de Chase Travel, 3 % en comidas, 3 % en farmacias y 1,5 % en todas las demás compras; 0 % de APR introductorio en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses desde la apertura de la cuenta (luego se aplica una APR variable del 20,49 % al 29,24 %).
Cuota anual: $0.
Razones para adquirirlo: Esta tarjeta ofrece, sin duda, mejores categorías de puntos diarios que la Sapphire Preferred. Lo que realmente hace que la Freedom Unlimited merezca un lugar en tu billetera es que si tienes una tarjeta Chase Ultimate Rewards completa (como la Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve® o la Ink Business Preferred® Credit Card), puedes canjear tu reembolso en efectivo como puntos Ultimate Rewards.
E incluso si no tienes una de esas tarjetas en este momento, siempre puedes solicitar una más adelante y entonces Combina tus puntos en la cuenta Ultimate Rewards de la tarjeta más premium.
Las últimas valoraciones de TPG establecen el valor de los puntos Chase Ultimate Rewards en 2,05 centavos cada uno. Eso significa que el reembolso en efectivo del 1,5 % que obtendrá en compras que no sean de bonificación se convierte en 1,5 puntos por cada dólar gastado (lo que representa un rendimiento de más del 3 %).
Si lo que buscas en última instancia es devolución de efectivo, considera otras de las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo, como la Tarjeta Citi Double Cash® (ver tarifas y cargos) que te brinda un mejor retorno en tus compras diarias. Con la tarjeta Citi Double Cash, obtendrás un 2% de reembolso en efectivo (1% cuando compras y otro 1% cuando pagas tu saldo). También puedes convertir el reembolso en efectivo obtenido con la tarjeta Citi en puntos ThankYou Rewards a través de una cuenta ThankYou vinculada.
Usando las tarjetas juntas
Como se mencionó anteriormente, las recompensas obtenidas con Freedom Unlimited (y su tarjeta hermana, Chase Freedom Flex® sin cargo anual) se vuelven mucho más valiosas cuando también tienes una tarjeta Chase de gama alta. Esto se debe a que solo puedes convertir tu reembolso en puntos transferibles con una tarjeta que gane puntos Ultimate Rewards directamente.
Por lo tanto, para canjear las recompensas obtenidas con las tarjetas Freedom como puntos que se puedan transferir a los socios, es necesario tener una tarjeta de nivel superior, como la Chase Sapphire Preferred. Otra opción es la tarjeta premium Chase Sapphire Reserve para quienes piensan que la tarifa anual de $550 vale la pena por las mejores ganancias, los beneficios adicionales y el crédito anual de $300 para viajes que ofrece la tarjeta.
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La tarjeta de crédito Ink Business Preferred también puede ser una excelente alternativa (o complemento) para los propietarios de pequeñas empresas.
Incluso si no planeas transferir puntos a socios de viajes como United, Hyatt, Southwest, British Airways y más, estas tarjetas garantizan entre un 25% y un 50% de valor adicional al canjear puntos a través del portal Chase Travel por viajes con un valor fijo. En otras palabras, en lugar de canjear cada punto por 1 centavo cada uno con solo una tarjeta Freedom, podrás canjearlos a una tasa de 1,25 o 1,5 centavos cada uno si también tienes la tarjeta Sapphire Preferred o Reserve.
Si simplemente desea obtener un reembolso en efectivo y nunca planea vincular sus tarjetas, debería consultar algunas de nuestras mejores tarjetas de crédito con reembolso en efectivo con mayores rendimientos. Pero quienes buscan desarrollar una estrategia de tarjetas a largo plazo pueden utilizar las capacidades de vinculación de Chase Freedom Unlimited con una tarjeta que desbloquee los canjes de Ultimate Rewards.
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El uso estratégico de estas dos tarjetas lo coloca en una buena posición para ganar y canjear recompensas de viaje por el máximo valor.
Para empezar, todas las compras de viajes que no se realicen a través del portal Chase Travel (por ejemplo, viajes en Uber y estadías en Airbnb) deben realizarse con la tarjeta Chase Sapphire Preferred para ganar puntos de bonificación y obtener excelentes protecciones de viaje. También debe usar la tarjeta Sapphire Preferred para cenar, seleccionar servicios de transmisión y comprar alimentos en línea para ganar 3 puntos por dólar. Y, dado que la tarjeta no aplica tarifas por transacciones en el extranjero, deberá usarla para todas las compras fuera de los EE. UU.
Luego, usarás Freedom Unlimited para farmacias y todas las demás compras cotidianas.
Cuando llegue el momento de canjear sus puntos ganados con tanto esfuerzo, consulte esta guía para aprovechar al máximo sus premios y esta guía para encontrar los puntos óptimos en el programa Ultimate Rewards.
Línea de fondo
La tarjeta Chase Freedom Unlimited y la tarjeta Chase Sapphire Preferred forman un excelente equipo para ganar puntos Ultimate Rewards. Si bien esta última no siempre es la mejor opción para sus gastos, le abre la puerta a excelentes opciones de socios de transferencia en el lado de canje. Además, con su actual bono de inscripción de 60,000 puntos, la tarjeta Sapphire Preferred puede aumentar su saldo de puntos Ultimate Rewards, lo que es perfecto para quienes recién comienzan en el mundo de los viajes con recompensas.
Si está comenzando a ganar recompensas de viaje con tarjetas de crédito, estas dos tarjetas deberían ser su principal prioridad cuando se trata de solicitudes, pero asegúrese de prestar atención a la regla 5/24 del emisor para optimizar sus posibilidades de aprobación.
Para obtener información adicional, consulte nuestras reseñas completas de Chase Freedom Unlimited y Chase Sapphire Preferred.
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