Los costos de la educación superior han ido aumentando de manera constante durante las últimas dos décadas, lo que convierte la matrícula en un gasto considerable para muchas familias.
Si bien muchas universidades y colegios aceptan tarjetas de crédito para estos pagos, no siempre es gratis hacerlo. Si eres responsable del pago de la matrícula, ¿deberías utilizar tu tarjeta de crédito con recompensas, optar por pagar con un cheque o retirar dinero de tu cuenta bancaria? En esta publicación, te ayudaremos a responder esa misma pregunta.
¿Se puede pagar la matrícula con tarjeta de crédito?
Depende de tu universidad. Lo primero que debes hacer es buscar «[Insert college name here] Tarjeta de crédito para matrícula». Probablemente verá la página correspondiente en los primeros resultados. Si no puede encontrar esa información en línea, llame a la oficina de finanzas o de registro.
En términos generales, la universidad o colegio en cuestión entrará en una de tres categorías:
- La matrícula no se puede pagar con tarjeta de crédito (como la de mi alma mater de pregrado, Wake Forest University).
- La matrícula se puede pagar con tarjeta de crédito sin costo adicional (como la Universidad de Nevada – Las Vegas, donde obtuve mi M.Ed.).
- La matrícula se puede pagar con tarjeta de crédito con una tarifa adicional (como la tarifa del 2,6 % que cobra la Universidad de Florida, donde obtuve mi MBA).
Con la primera opción, si no puedes pagar la matrícula con una tarjeta de crédito, no tienes suerte: varias instituciones imponen estas restricciones. Sin embargo, esto es lo que debes hacer si tu escuela no entra en esa categoría.
Relacionado: Cómo pagar tus préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito
Universidades que no cobran tarifas por procesamiento de tarjetas
Si puedes pagar la matrícula con tarjeta de crédito y no incurrir en un cargo de servicio adicional, entonces definitivamente deberías hacerlo, y estar agradecido de poder hacerlo.
Solo asegúrate de poder pagar el monto total cuando llegue el vencimiento de tu estado de cuenta, que es nuestro mandamiento número uno para las tarjetas de crédito. Si no puedes y debes mantener un saldo, los intereses y los cargos financieros cancelarán fácilmente los puntos o millas que ganarías con la compra.
Lamentablemente, la cantidad de escuelas que caen en esta segunda categoría es relativamente pequeña. De hecho, revisé la lista de US News & World Reports de las 100 mejores universidades nacionales del país y encontré solo cuatro que permiten pagos de matrícula sin cargo con tarjeta de crédito:
Boletín diario
Recompense su bandeja de entrada con el boletín diario de TPG
Únase a más de 700.000 lectores para obtener noticias de última hora, guías detalladas y ofertas exclusivas de los expertos de TPG.
- Universidad Estatal de Nueva York (SUNY) – Binghamton
- Universidad Estatal de Nueva York – Stony Brook
- SUNY – Facultad de Ciencias Ambientales y Forestales
- SUNY – Búfalo
Además, parece que la mayoría de las universidades estatales de Nueva York, si no todas, no cobran tarifas por pagar con tarjeta, así que si estás considerando o ya asistes a una de estas escuelas, estás de suerte.
Encontré otras excepciones para ciertas clases de estudiantes. Por ejemplo, los estudiantes a tiempo parcial de la Universidad de Boston pueden pagar con tarjeta de crédito sin cargo, al igual que la mayoría de los estudiantes de posgrado de Northeastern.
Pagar una tarifa por usar una tarjeta de crédito
La tercera categoría es la más complicada. Aproximadamente dos tercios de las mejores universidades del país permiten el pago con tarjeta de crédito, con tasas que van desde el 2% (Penn State University) hasta el 2,99% (Brandeis University). ¿Debo pagar una tasa al pagar la matrícula con tarjeta de crédito?
Como sucede con gran parte de lo que cubrimos en The Points Guy, la respuesta no es absoluta: «Sí, pero solo en determinadas circunstancias». Por lo general, vale la pena si el valor que obtiene con una tarjeta de crédito con recompensas es mayor que la tarifa pagada, pero ese cálculo puede ser un poco más complejo en algunas tarjetas.
Veamos dónde tendría sentido hacerlo.
Ganando una oferta de bienvenida
El primer escenario en el que deberías considerar pagar la matrícula con una tarjeta de crédito es el de los bonos de bienvenida de las tarjetas de crédito. Muchas de las mejores tarjetas de crédito con recompensas de viaje ofrecen grandes cantidades de puntos o millas por alcanzar un cierto nivel de gasto en un período de tiempo determinado.
En algunos casos, es posible que sus gastos habituales no sean suficientes para alcanzar esa meta. Si la única forma posible de alcanzar el umbral de gasto mínimo requerido para obtener una bonificación es incurrir en una tarifa por los pagos de matrícula, podría tener sentido hacerlo.
Relacionado: Tarjetas con bonos de inscripción de 100.000 puntos o más
Por ejemplo, supongamos que le interesa la tarjeta Chase Sapphire Preferred y su bonificación de inscripción actual de 60 000 puntos. Obtendría 60 000 puntos Ultimate Rewards adicionales después de gastar $4000 en compras dentro de los primeros tres meses de haber abierto la cuenta.
Según las valoraciones de TPG, esta oferta vale $1,230. Según tus hábitos de gasto, es posible que puedas o no alcanzar este umbral de gasto en tus compras diarias. Como nos estamos acercando al nuevo año escolar (y los pagos de matrícula están a la vuelta de la esquina), es posible que te preguntes si deberías pagar con tu nueva Chase Sapphire Preferred para asegurar el bono de inscripción y miles de puntos además.
Si el pago de la matrícula en cuestión es de $20,000 y tu universidad cobra una tarifa del 2.6%, esto sumaría $520 adicionales en tarifas. Sin embargo, al hacerlo, obtendrías la oferta de 60,000 puntos más 20,520 puntos por la compra en sí (a la tasa de obtención estándar de 1 punto por dólar gastado). Estos 80,520 puntos valen $1,651 según las valoraciones de TPG, sustancialmente más que la tarifa de $520 que cobra la universidad.
Relacionado: Razones por las que la Chase Sapphire Preferred debería ser tu primera tarjeta
Una vez más, esta lógica solo se aplica si no tienes otra forma de gastar la cantidad requerida para ganar el bono de inscripción. Si puedes alcanzar ese umbral de otras formas (sin pagar una tarifa), es mucho mejor que lo hagas y uses un método diferente para pagar la matrícula que no te genere una tarifa.
Ganando valiosas recompensas
Otra ocasión en la que deberías considerar la posibilidad de utilizar una tarjeta para pagar la matrícula es cuando los puntos o millas que ganarías son más valiosos que las tarifas que tendrás que pagar. Esta es una zona muy gris, ya que cada uno tiene su propia forma de valorar las distintas monedas de fidelidad que existen.
Un buen punto de partida son nuestras valoraciones mensuales para obtener una estimación aproximada de cuánto puede obtener de sus puntos y millas y ayudarlo a decidir cuál es el mejor crédito para pagar la matrícula universitaria. Sin embargo, tenga en cuenta que estas valoraciones generalmente se aplican al canje de puntos por el valor máximo, especialmente cuando se trata de monedas de puntos transferibles, por lo que es posible que los cálculos no tengan sentido si canjea sus puntos directamente.
A continuación se muestran un par de ejemplos de situaciones en las que los puntos o millas que obtendría superarían el cargo adicional:
- Persigue la libertad ilimitada: Esta tarjeta ofrece un reembolso en efectivo del 1,5 % en todas las compras, pero si también tienes una tarjeta «premium» como la Reserva Chase Sapphire, Puedes convertir esas ganancias de reembolso en puntos Ultimate Rewards completos. Esto equivale a ganar 1,5 puntos por cada dólar gastado en cada compra. Dado que TPG valora los puntos Ultimate Rewards a 2,05 centavos cada uno, básicamente estás obteniendo un rendimiento del 3,1 %. Si el porcentaje de comisión por usar una tarjeta de crédito para la matrícula es inferior a esta cantidad, saldrás ganando si usas Chase Freedom Unlimited.
- La tarjeta Business Platinum Card® de American Express: Esto puede parecer extraño a primera vista, ya que la tarjeta Amex Business Platinum solo ofrece 1 punto Membership Rewards por cada dólar gastado. Sin embargo, también te da un 50 % más de puntos en compras de $5000 o más (hasta $2 millones por año calendario), por lo que si tu pago de matrícula es de más de $5000, ganarás 1,5 puntos por cada dólar gastado. TPG fija los puntos Membership Rewards en 2 centavos cada uno, por lo que obtendrías un retorno del 3 % en aquellas compras de $5000 o más. Nuevamente, si la tarifa por usar una tarjeta es menor que esto, sigue adelante y pasa la tarjeta. Como siempre, asegúrate de ajustar estos números en función de tus propias valoraciones y evalúa la política de pago con tarjeta de crédito de tu escuela para determinar si tiene sentido incurrir en la tarifa.
- Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards y Tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards:Estas tarjetas ofrecen 2 millas ilimitadas por dólar en todas las compras. Por lo tanto, si tenemos en cuenta que la valoración de las millas de Capital One por parte de TPG es de 1,85 centavos cada una, esto equivale a un rendimiento del 3,7 % en todas las compras.
Como siempre, ajuste estos números en función de sus propias valoraciones y evalúe la política de pago con tarjeta de crédito de su escuela para determinar si tiene sentido incurrir en la tarifa.
Utilizando una oferta de tasa porcentual anual (APR) introductoria
La última vez que tiene sentido pagar una tarifa con tarjeta de crédito por la matrícula es decididamente menos glamorosa, pero aun así importante.
Como el precio de la educación superior es tan alto, muchos padres no pueden cubrir la matrícula de un semestre completo con dinero en efectivo en el banco o en un fondo universitario. Como resultado, los paquetes de ayuda financiera se han vuelto omnipresentes, y más del 80% de los estudiantes universitarios reciben algún tipo de ayuda. Sin embargo, los préstamos para estudiantes suelen tener tasas de interés altas.
En este caso, una nueva tarjeta de crédito con una oferta introductoria de tasa anual (APR) del 0 % puede ser la mejor tarjeta de crédito para pagar la matrícula. Estas tarjetas generalmente le permitirán un «período de gracia» inicial para pagar sus compras sin intereses antes de que queden sujetas a las tasas estándar.
Esta puede ser una gran opción si has agotado los fondos de un plan de ahorro para la universidad 529, no quieres que tus hijos carguen con deudas estudiantiles y puedes terminar de pagar el saldo total antes de que finalice el período promocional. Recuerda que estas compras también son elegibles para ganar puntos o millas.
Una vez más, debo reiterar que debes poder pagar el saldo total antes de que finalice el período promocional. De lo contrario, estarás sujeto a una tasa anual mucho más alta que la que obtendrías en casi cualquier préstamo.
Relacionado: Las mejores tarjetas de crédito con transferencia de saldo
Línea de fondo
Ya sea que recién esté comenzando o sea un experto en puntos y millas, es de esperar que esté buscando alguna forma de maximizar su gasto diario a través de tarjetas de crédito con recompensas de viaje; pagar la matrícula con una tarjeta de crédito es una opción sólida para ganar puntos y millas.
En esta época del año, estos esfuerzos inevitablemente se orientan hacia el pago de la matrícula universitaria. Sin embargo, es posible que algunas instituciones le cobren por el privilegio de pasar su marca de tarjeta de crédito favorita (o que le impidan hacerlo por completo).
Si se aplica una tarifa por usar una tarjeta, puede haber casos en los que tenga sentido hacerlo, así que investigue para determinar cuál es la mejor tarjeta de crédito para pagar la matrícula universitaria. Espero que esta publicación haya ayudado a ilustrar exactamente cuándo es ese el caso.
Relacionado: Guía de TPG para principiantes sobre tarjetas de crédito: todo lo que necesita saber
