Si está buscando más recompensas de tarjetas de crédito, solicitar una tarjeta de crédito comercial puede ofrecer una gama completamente nueva de recompensas y ventajas que pueden beneficiarlo enormemente a usted o a su empresa.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales requieren una garantía personal, lo que significa que el titular de la tarjeta será personalmente responsable de todos los pagos y deudas.
Pero hay algunas tarjetas de crédito comerciales disponibles sin garantía personal adjunta. Si bien generalmente vienen con calificaciones más estrictas y opciones limitadas en comparación con aquellos con garantías personales, ofrecen una alternativa si desea evitar poner en riesgo sus finanzas personales.
Estas son algunas de las mejores tarjetas de crédito comerciales sin garantía personal.
Las mejores tarjetas de crédito empresariales sin garantía personal
Tarjeta de Innovadores SVB
La tarjeta SVB Innovators es ofrecida por Silicon Valley Bank y no incluye tarifas de tarjeta anuales ni adicionales. Diseñada para empresas en crecimiento, SVB Innovators es una tarjeta de crédito, lo que significa que el saldo debe pagarse en su totalidad cada mes. Por eso, no tiene tasas de interés.
Obtendrá 2 puntos por cada dólar gastado en todas las compras, que pueden canjearse por créditos en el estado de cuenta. Tenga en cuenta también que necesitará una cuenta bancaria comercial en SVB para calificar para esta tarjeta.
La información de la SVB Innovators Card ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Tarjeta Brex
La tarjeta Brex ofrece 8 puntos por dólar excepcionales en pagos realizados diariamente y hasta 7 puntos por dólar gastado en compras elegibles con pagos mensuales. Al igual que la SVB Innovators Card, la Brex Card es una tarjeta de crédito y tampoco conlleva comisiones.
En lugar de una garantía personal, deberá vincular su tarjeta a una cuenta bancaria corporativa con al menos $50,000 para que sirva como depósito de seguridad. El límite de crédito de su tarjeta estará determinado por la cantidad que se mantenga en esa cuenta, así como por sus patrones de gasto.
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La información de la tarjeta Brex ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Tarjeta Corporativa Rampa
La Ramp Corporate Card es otra tarjeta de crédito que ofrece tarjetas físicas y virtuales ilimitadas que se pueden monitorear o bloquear en tiempo real. No hay cargos asociados con la tarjeta.
Con un reembolso fijo del 1,5% en todas las compras, es una opción sólida para los propietarios de negocios que prefieren un programa de recompensas sencillo sin una garantía personal.
La información de la tarjeta Ramp Corporate ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Cuenta de crédito comercial Office Depot OfficeMax
La cuenta de crédito comercial Office Depot OfficeMax ofrece $50 de descuento en su primera compra de $150 o más (si se realiza dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta), que se aplicará como crédito en el estado de cuenta.
Si bien la tarjeta en sí no ofrece recompensas, puede unirse al programa OfficeMax Rewards de Office Depot y obtener un reembolso del 2 % en artículos seleccionados, como suministros de oficina, muebles y tecnología. La tarjeta también permite saldos renovables, lo que puede resultar útil en situaciones de escasez de efectivo. No tiene cuota anual.
Sin embargo, tenga en cuenta que se trata de una tarjeta de circuito cerrado, lo que significa que sólo se puede utilizar en las tiendas Office Depot OfficeMax.
La información de Office Depot OfficeMax ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Mastercard empresarial de Sam’s Club
La Sam’s Club Business Mastercard está disponible sin garantía personal para empresas que, entre otros criterios, hayan estado en el negocio durante más de dos años y ganen al menos $5 millones al año.
Disfrutará de un reembolso del 5 % en gasolina, del 3 % en comidas y comida para llevar y del 1 % en todas las demás compras. Además, los miembros de Sam’s Plus obtendrán un reembolso adicional del 3% en las compras de Sam’s Club cuando utilicen la tarjeta, además del 2% que ya se obtiene con la membresía. Sin embargo, sepa que estas recompensas se obtienen como Sam’s Cash, que solo se puede usar en Sam’s Club.
La tarjeta no tiene cuota anual.
La información de Sam’s Club Business Mastercard ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Tarjeta de presentación sin fines de lucro con cargo de caridad
Esta tarjeta está disponible para organizaciones sin fines de lucro (y otras entidades con estatus de exención de impuestos) que tengan al menos 5 años de antigüedad y generen al menos $100,000 en ingresos anuales. Alternativamente, las organizaciones que registran al menos $500,000 al año solo necesitan tener 2 años de antigüedad para calificar.
Sin cargo anual, los titulares de tarjetas disfrutarán de reembolsos automáticos en combustible, viajes, servicios comerciales y más en proveedores participantes a través de Mastercard Easy Savings, además de atención al cliente las 24 horas por teléfono o correo electrónico.
The Points Guy ha recopilado de forma independiente la información de la tarjeta comercial sin fines de lucro Charity Charge. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Cómo calificar para tarjetas de crédito comerciales sin garantía personal
Para calificar para tarjetas de crédito comerciales sin garantía personal, se requerirá un negocio establecido y un número de identificación de empleador. En lugar de una garantía personal o una verificación de crédito, los emisores de tarjetas comerciales probablemente le exigirán que abra una cuenta de depósito o vincule una cuenta bancaria a la tarjeta.
En muchos casos, necesitarás mantener una cierta cantidad de dinero en la cuenta para usar la tarjeta. Alternativamente, el emisor puede exigir pruebas de la rentabilidad del negocio y de un alto flujo de ingresos mensuales o anuales.
Tenga en cuenta que estas tarjetas suelen ser tarjetas corporativas emitidas a empresas y no a particulares. Están diseñados principalmente para empresas incorporadas como LLC, S corps y C corps en lugar de propietarios únicos o propietarios individuales de pequeñas empresas.
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Cómo minimizar la responsabilidad personal con una tarjeta de crédito comercial
Para minimizar la responsabilidad personal con una tarjeta de crédito comercial, el mejor enfoque será optar por una sin garantía personal. Pero si eso no es posible, el alcance de la responsabilidad personal por la deuda comercial depende del tipo de cláusula de responsabilidad acordada.
Para reducir aún más la responsabilidad, mantenga el control sobre su cuenta pagando las facturas a tiempo y en su totalidad, verificando periódicamente su saldo y pausando los cargos cuando no pueda realizar el pago mínimo. Si sus otros empleados tienen tarjetas vinculadas a la cuenta, controle sus cargos y utilice las funciones de la tarjeta para implementar límites de gasto en las tarjetas de los empleados si es necesario.
¿Valen la pena las tarjetas de crédito comerciales sin garantía personal?
Si bien las tarjetas de crédito comerciales sin garantías personales son atractivas para evitar responsabilidad personal, normalmente no están disponibles para propietarios únicos y empresas más pequeñas.
Cumplir requisitos como mantener un saldo mínimo de cuenta o flujos de ingresos puede ser un desafío; en algunos casos, más desafiante que simplemente obtener una tarjeta con una garantía personal. Las tarjetas sin garantía también suelen tener menos ventajas y recompensas.
Si no califica para una tarjeta de crédito comercial sin una garantía personal, considere explorar las mejores tarjetas de crédito comerciales del mercado. Mientras se arriesga hasta cierto punto, es probable que encuentre algo más adecuado para su negocio con ventajas atractivas y tasas de ganancias valiosas.
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Línea de fondo
Si se opone vehementemente a una tarjeta de presentación con garantía personal, existen algunas tarjetas en el mercado para usted. Estas tarjetas generalmente vienen con otros requisitos que son más estrictos, como abrir y mantener una cuenta de depósito de alto valor o proporcionar prueba de la rentabilidad constante de su negocio.
También disfrutará de menos beneficios y tasas de ganancias menos lucrativas si opta por la ruta sin garantía personal. Pero si está decidido a encontrar una tarjeta de presentación con responsabilidad personal limitada, una de las tarjetas enumeradas anteriormente podría ser adecuada para usted.
