Por muchas razones, es posible que esté buscando una nueva tarjeta de crédito. Tal vez quiera tener la oportunidad de ganar un nuevo bono de bienvenida o valiosas recompensas con sus compras diarias o esté buscando una forma de mejorar su puntaje crediticio.
Si este último es el caso, es importante entender cómo una nueva cuenta de tarjeta de crédito podría afectar su puntaje crediticio.
Existen varias formas en las que una nueva tarjeta de crédito puede ayudar a mejorar su calificación crediticia, pero también hay algunos peligros que debe tener en cuenta. De lo contrario, abrir una tarjeta de crédito podría perjudicar su calificación crediticia, ya sea temporalmente o a largo plazo.
Analicemos tres formas en las que una cuenta de tarjeta de crédito bien administrada tiene el potencial de ayudar a su puntaje crediticio.
Reduce tu tasa de utilización de crédito
Tal vez el mayor beneficio que pueda recibir de una nueva tarjeta de crédito sea la posibilidad de reducir su índice general de utilización del crédito. La utilización del crédito es un término que describe el porcentaje de los límites de su tarjeta de crédito que están en uso. Una utilización menor del crédito es mejor para su puntaje crediticio.
Una nueva tarjeta de crédito viene con un nuevo límite de crédito. La nueva cuenta podría provocar una caída en su tasa de utilización de crédito si ya tiene otras tarjetas de crédito abiertas con saldos pendientes. Esto, a su vez, podría mejorar su calificación crediticia.
Por supuesto, pagar los saldos de las tarjetas de crédito es la mejor manera de reducir el uso del crédito. Pero si no puede permitirse el lujo de poner a cero sus tarjetas de crédito, solicitar un límite de crédito más alto o abrir una nueva tarjeta de crédito podría ayudarlo en el corto plazo. También podría considerar el uso de una tarjeta de crédito con transferencia de saldo como una forma de consolidar los saldos pendientes de las tarjetas de crédito y reducir el uso del crédito al mismo tiempo.
Establece un buen historial de pagos
Otra forma en que una nueva tarjeta de crédito puede ayudar a mejorar su calificación crediticia es permitiéndole construir un historial crediticio sólido. El historial de pagos representa el 35 % de su calificación FICO y el 41 % de su calificación crediticia VantageScore. Por lo tanto, si abre una nueva tarjeta de crédito y siempre paga a tiempo, la cuenta puede ayudarlo a establecer un sólido historial de pagos a lo largo del tiempo.
Además, puede resultar beneficioso para usted abrir una nueva tarjeta de crédito si solo tiene unas pocas cuentas en su informe crediticio. Si tiene un historial crediticio «escaso» (menos de cinco cuentas de crédito), podría tener problemas para calificar para una hipoteca, alquilar un apartamento o abrir una cuenta de teléfono móvil.
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Diversifique su combinación de créditos
Una nueva tarjeta de crédito podría mejorar su calificación crediticia al agregar diversidad de cuentas a su informe crediticio. Los modelos de calificación crediticia como FICO y VantageScore prestan atención a muchos detalles de su informe crediticio.
Uno de los factores que evalúan estos modelos de puntuación es la combinación de tipos de cuentas que tiene experiencia administrando, también conocida como combinación de créditos. La combinación de créditos equivale al 10 % de su puntaje FICO y al 20 % de su VantageScore.
Existen dos categorías principales de cuentas de crédito: a plazos y renovables. El crédito a plazos generalmente incluye hipotecas y préstamos para automóviles, estudiantes y personales. El crédito renovable incluye tarjetas de crédito y líneas de crédito. Tener una combinación de estas cuentas en su informe crediticio puede aumentar su puntaje crediticio.
Agregar una tarjeta de crédito a su informe crediticio puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio si nunca ha tenido una tarjeta de crédito. Sin embargo, si ya tiene otras tarjetas de crédito renovables en su informe crediticio, probablemente no debería esperar ningún aumento adicional en su puntaje crediticio en esta área.
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Errores en la calificación crediticia que se deben evitar al abrir una nueva tarjeta de crédito
- Pagos atrasados: Pague siempre a tiempo. Los pagos atrasados pueden destruir una buena calificación crediticia. Además, la información negativa, como los pagos atrasados, puede permanecer en su informe crediticio hasta siete años.
- Alta utilización del crédito: Una relación alta entre saldo y límite tiende a ser perjudicial para su calificación crediticia. Además, cuando renueva el saldo pendiente de su tarjeta de crédito de un mes a otro, normalmente también pagará intereses elevados. Lo mejor es pagar el saldo total de su estado de cuenta todos los meses.
- Solicitar demasiadas cuentas: No tiene por qué ponerse nervioso al solicitar una nueva tarjeta de crédito cuando quiere aprovechar una oferta atractiva. Sin embargo, una cantidad excesiva de consultas en un período de 12 meses podría dañar su calificación crediticia.
- Abrir demasiadas cuentas nuevas: Cuando abres una nueva tarjeta de crédito, la antigüedad promedio de tus cuentas se reduce. Esto podría provocar una caída en tu puntuación crediticia a corto plazo. Y si abres demasiadas cuentas nuevas a la vez, ya sean tarjetas de crédito o de otro tipo, es posible que tu puntuación se vea afectada negativamente.
- Cierre de cuentas antiguas: En general, no es una buena idea cancelar tarjetas de crédito antiguas solo porque abres una nueva. Cerrar una tarjeta de crédito antigua (especialmente una cuenta con saldo cero) puede aumentar tu tasa general de utilización del crédito y reducir tu puntuación crediticia.
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En resumen
Una nueva tarjeta de crédito puede ayudarte a mejorar tu puntuación crediticia si abres una cuenta y la usas de manera responsable. Sin embargo, es fundamental pagar siempre a tiempo. Además, es mejor pagar el saldo total de la tarjeta de crédito todos los meses.
También debería considerar revisar sus tres informes crediticios para ver cuál es su situación crediticia antes de solicitar una nueva cuenta. Una vez que sepa cuál es su situación crediticia, estará en una mejor posición para buscar la mejor tarjeta de crédito para su situación.
