Cuando lo único que tienes es una tarjeta de débito, comprobar cuánto gastas y cuánto dinero te queda es bastante sencillo. El saldo de tu cuenta bancaria refleja casi de inmediato todas tus transacciones en un solo lugar. Pero cuando añades las tarjetas de crédito a la combinación (como deberías hacer, siempre que puedas usarlas de forma responsable), las cosas se complican un poco más.
El saldo de su cuenta bancaria puede ser de $1,000, pero si sus tarjetas de crédito tienen saldos que van desde $100 a $600, es fácil engañarse a sí mismo y pensar que tiene más dinero del que realmente tiene. Si a eso le sumamos los saldos en aplicaciones como Venmo, Apple Pay o incluso aplicaciones de ahorro como Robinhood y Acorns, las cosas se complican aún más.
Pero no temas: hay varias formas de ayudarte a llevar un registro de tus activos y pasivos, o de tu patrimonio neto. Mint de Intuit era una de las aplicaciones de gestión financiera más populares, pero, como dejará de estar disponible a partir del 23 de marzo de 2024, es posible que necesites una nueva. A continuación, te presentamos algunas que te ayudarán a mantener tus gastos en orden.
Simplifi de Quicken
La aplicación Simplifi de Quicken ofrece a los usuarios una visión consolidada de sus finanzas, al alcance de la mano. La aplicación puede conectarse con más de 14.000 instituciones financieras, lo que permite a los usuarios acceder a sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos e inversiones, todo en un solo lugar.
También clasifica automáticamente tus transacciones para que sepas a dónde va tu dinero. La aplicación facilita la búsqueda y el seguimiento de facturas recurrentes y suscripciones que se pueden cancelar cuando ya no las uses. También puedes ver las próximas facturas, ingresos y transferencias para ver cómo afectan a tus saldos.
Costo:Comienza en $2,39/mes.
Gestor de dinero Zeta
Las parejas que quieran tener una mejor visión de sus finanzas conjuntas y separadas deberían considerar la posibilidad de descargar la aplicación Zeta Money Manager. Esta aplicación es compatible con más de 10 000 instituciones de EE. UU. para realizar un seguimiento de sus cuentas individuales y conjuntas y ofrecerle una visión más completa de sus finanzas. La aplicación muestra a dónde va su dinero, le permite enviar mensajes a su pareja sobre transacciones específicas, dividir compras e incluso administrar sus facturas juntos. Puede crear objetivos compartidos, recordatorios de pago de facturas, presupuestos individuales y conjuntos e incluso categorías personalizadas para sus gastos.
Costo:Cuenta personal $4,99/mes o cuenta conjunta $9,99/mes.
Guarda de bolsillo
PocketGuard es muy similar a Mint, ya que ofrece una aplicación y un servicio de escritorio para ayudarte a llevar un control de tus gastos, patrimonio neto, presupuesto y objetivos. Si bien PocketGuard no está tan bien diseñado como Mint, puedes categorizar tus transacciones de la forma que desees y la aplicación te ayudará a mantenerte dentro de tu presupuesto enviándote notificaciones y brindándote imágenes para mostrarte cuánto estás gastando, en general y dentro de cada categoría.
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En el lado negativo, PocketGuard no muestra tu puntuación crediticia y carece de algunas funciones básicas. Si bien sigue siendo una buena opción para averiguar tu patrimonio neto y hacer un seguimiento de tus gastos, no hay nada que PocketGuard ofrezca que no puedas conseguir con Mint.
Costo: Gratis (una versión PocketGuard Plus con funciones adicionales como seguimiento de efectivo de bolsillo está disponible por $7,99 al mes o $34,99 al año).
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Alberto
A diferencia de PocketGuard, Albert es una aplicación que no tiene una versión de escritorio. Albert actúa como un asistente financiero personal que te envía mensajes de texto y notificaciones sobre tus hábitos de gasto, presupuesto y facturas.
Al igual que con PocketGuard, puedes clasificar tus transacciones en categorías personalizables para ayudarte a presupuestar mejor y hacer un seguimiento de los gastos. Puedes encontrar fácilmente tu patrimonio neto y la aplicación crea un «puntaje Albert» para mostrarte qué tan bien estás cumpliendo con tus objetivos presupuestarios.
Albert pone especial énfasis en el ahorro, alentándolo a reservar dinero en un fondo para emergencias depositando automáticamente determinadas cantidades de efectivo en una cuenta de ahorros de forma regular.
Costo: Gratis (la membresía Genius, que le brinda acceso a asesoramiento personalizado de un equipo de expertos financieros, está disponible por $14,99 al mes).
YNAB (Necesitas un presupuesto)
YNAB, una de las aplicaciones de finanzas personales más populares, sigue el principio de que cada dólar necesita un trabajo. A través de su aplicación (disponible tanto en la App Store de Apple como en Google Play), el sitio de escritorio y el complemento de Amazon Echo, puedes administrar tu presupuesto.
Las cuatro reglas que YNAB aplica son:
- Darle un trabajo a cada dólar
- Acepta tus gastos reales
- Aceptar los golpes
- Envejezca su dinero
Los usuarios pueden vincular sus cuentas personales para que sus saldos disponibles se puedan incluir en el administrador de deudas del software. Todos sus ingresos y saldos de cuenta se dividen en categorías creadas por el usuario para destinar fondos a gastos como alimentos o transporte.
YNAB también incluye una API en sus servicios para permitir a los usuarios acceder a funciones de presupuesto más personalizadas.
El servicio también ofrece una colección de videos, artículos y talleres diarios en vivo para ayudar a quienes estén interesados en elaborar presupuestos con éxito. YNAB afirma que los nuevos usuarios pueden ahorrar $600 en los primeros dos meses y $6,000 en el primer año.
Costo: Prueba gratuita de 34 días, luego $14,99/mes o $99/año.
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Capital personal
Personal Capital es más conocida por sus funciones de inversión. Sin embargo, esta aplicación también es ideal para elaborar presupuestos. La aplicación permite a los usuarios acceder a asesoramiento de asesores financieros humanos y automatizados.
La aplicación también hace un seguimiento de todos tus ingresos y gastos, que luego se dividen en categorías para que puedas ver en qué gastas tu dinero. Algunas de las funciones incluidas en Personal Capital son un planificador de jubilación, clases de activos y un análisis de tus comisiones de inversión.
Podrás ver tu patrimonio neto, las facturas que debes pagar y tu cartera actual a través del panel de control.
Costo: Gratis
Hoja de cálculo para hacerlo usted mismo
Si usar una aplicación te parece demasiado molesto o prefieres hacer un seguimiento de tus gastos por ti mismo, es fácil crear una hoja de cálculo en Excel o Google Sheets que lleve un registro de tu patrimonio neto.
Crear una hoja de cálculo es relativamente sencillo. Todo lo que tienes que hacer es crear columnas para todos tus activos y pasivos, y luego crear un algoritmo simple que calcule la diferencia. Tendrás que actualizar la información tú mismo y no tiene una función de presupuesto incorporada, pero es una forma sencilla de asegurarte de que conoces tu patrimonio neto.
Hay plantillas básicas de presupuestos disponibles de forma gratuita y, si eres un usuario experto de Excel o de Hojas de cálculo, existen algunas funciones que pueden ayudarte a automatizar tu presupuesto. Si tienes en mente un diseño muy específico para tu presupuesto, puede que valga la pena que lo hagas tú mismo y crees tu propio panel de presupuestos utilizando una hoja de cálculo.
Costo: Gratis
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Línea de fondo
Existen varias opciones que te ayudarán a administrar tu dinero, ya seas un estudiante universitario que debe compaginar sus estudios con el trabajo o un profesional con un salario anual. Si bien algunas de estas aplicaciones tienen complementos pagos, la mayoría se pueden usar sin gastar un centavo.
Tener una tarjeta de crédito puede resultar abrumador, ya que llevar un registro de los gastos ya no es tan fácil como consultar la aplicación de la cuenta bancaria. No te dejes agobiar ni te dejes intimidar, y no sucumbas a gastar accidentalmente más de lo que puedes devolver. Usar cualquiera de estas aplicaciones para organizar y hacer un seguimiento de tus gastos sin duda te ayudará a estar al tanto de todo.
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