Ya sea que esté tratando de alcanzar el requisito de gasto mínimo para una oferta de bienvenida o trabajando para acumular millas para su próximo viaje premiado, puede obtener mucho valor al pagar los gastos diarios con una tarjeta de crédito. Los entusiastas de los puntos y las millas no quieren dejar posibles recompensas o reembolsos en efectivo sobre la mesa.
Por supuesto, es fundamental seguir el primer principio de la gestión de tarjetas de crédito: pagar el saldo a tiempo y en su totalidad todos los meses. Siempre que siga esta regla, podrá evitar cargos por intereses, proteger su puntaje crediticio y tal vez incluso obtener recompensas de tarjetas de crédito en el camino.
Pagar muchas facturas y otros gastos con tarjetas de crédito con recompensas puede tener enormes beneficios. Dicho esto, incluso con un uso responsable de la tarjeta de crédito, es posible que haya algunas transacciones que no desee cargar.
A continuación le mostramos cómo decidir qué facturas pagar con tarjeta de crédito y cuándo probablemente querrá dejar esos pequeños trozos de plástico o metal en su billetera.
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Cómo decidir si pagar una factura con tarjeta de crédito
¿Puedes liquidar el saldo total?
Podría incurrir en costosos cargos por intereses si cobra más en una tarjeta de crédito de lo que puede pagar en un ciclo de facturación determinado. La tasa de porcentaje anual (APR) promedio de las tarjetas de crédito que evalúan intereses superó el 20% en el segundo trimestre de 2024, según la Reserva Federal.
Por lo tanto, es importante prestar atención a la APR de su tarjeta de crédito (especialmente si tiene un saldo pendiente).
Incluso si aprovecha una oferta de 0% APR, existen algunas desventajas al renovar los saldos pendientes de las tarjetas de crédito de un mes a otro. La deuda de tarjetas de crédito puede costarle dinero de maneras ocultas, incluido el hecho de que una tasa de utilización de tarjetas de crédito más alta podría dañar su puntaje crediticio. En la mayoría de los casos, es mejor usar su tarjeta de crédito únicamente para facturas y compras que sabe que puede pagar antes de que llegue la fecha de vencimiento de su próximo estado de cuenta.
¿Hay cargos por usar su tarjeta de crédito?
Otro detalle a considerar antes de ingresar la información de su tarjeta de crédito para pagar una factura es si el acreedor o el comerciante le cobrarán un recargo. Gracias a las tarifas de intercambio bancario, no es raro que los propietarios, las empresas de servicios públicos y otros proveedores de servicios y comerciantes transfieran esos costos a los clientes que pagan con tarjeta de crédito.
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En algunos casos, es posible que pueda encontrar soluciones alternativas que le ayuden a evitar recargos. Usando el Bilt Mastercard® pagar el alquiler con tarjeta de crédito sin tarifas de transacción es un ejemplo (consulte tarifas y tarifas). Y en el caso de comerciantes y proveedores de servicios, podría considerar llevar su negocio a un competidor que no cobre tarifas adicionales por usar su tarjeta de crédito. Sin embargo, en otras ocasiones, no hay forma de evitar estos costos a menos que utilice otro método de pago.
Si un acreedor o comerciante impone un recargo a los pagos con tarjeta de crédito, deberá hacer los cálculos para determinar si las recompensas que podría ganar valen el costo de las tarifas en las que incurrirá.
El cuadro de valoración mensual de puntos y millas de TPG puede ayudarle a calcular los números. Sin embargo, tenga en cuenta que si está trabajando para cumplir con el requisito de gasto mínimo para una oferta de bienvenida o podría ganar puntos, millas o reembolsos adicionales en efectivo de una categoría de bonificación, sus cálculos pueden ser diferentes.
¿Es importante la protección contra fraude o compra para esta transacción?
Una de las razones por las que es mejor pagar con tarjeta de crédito siempre que sea posible es que las tarjetas de débito, el efectivo y los cheques tradicionales no ofrecen los mismos tipos de protección que las tarjetas de crédito. Por ejemplo, su responsabilidad por fraude puede aumentar si un ladrón usa su tarjeta de débito para compras no autorizadas. Y gracias a la Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA), puede disputar cargos de tarjeta de crédito en determinadas situaciones, como montos de facturación incorrectos, bienes y servicios no entregados, y más.
Algunas tarjetas de crédito ofrecen protección de compra que puede reembolsarle la reparación o el reemplazo de los artículos que compre (suponiendo que haya pagado con su tarjeta de crédito). E incluso puede encontrar muchas tarjetas de crédito que ofrecen beneficios de garantía extendida que pueden protegerlo si un artículo que compra se rompe después de que expire la garantía del fabricante.
En pocas palabras
Hay algunos gastos que probablemente no deberías cargar en tu tarjeta de crédito. Y si no puede liquidar el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes para evitar altos costos de intereses, es posible que desee suspender los cargos de la tarjeta de crédito por completo hasta que pague la deuda de su tarjeta de crédito y haga un plan para evitar gastos excesivos en el futuro.
Sin embargo, cuando utiliza las tarjetas de crédito de manera responsable, tiene sentido pagar con tarjeta de crédito en cualquier momento en que pueda pagar el saldo total y evitar recargos. Incluso con los recargos, si los beneficios y recompensas que obtiene al usar su tarjeta de crédito son suficientes para compensar esas tarifas, es posible que desee pagar con su tarjeta de crédito de todos modos.
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