Es fácil justificar el pago de cientos de dólares en tarifas anuales de tarjetas de crédito cuando puede utilizar plenamente los beneficios de la tarjeta, como créditos para viajes, créditos para comidas, créditos para compras y acceso a las salas VIP del aeropuerto. Pero es más difícil seguir pagando esas tarifas si tiene varias tarjetas de crédito con beneficios similares o simplemente está tratando de reducir los gastos.
Si no obtiene suficiente valor de una tarjeta de crédito para compensar su tarifa anual, puede degradar su tarjeta a un producto diferente con una tarifa anual menor o nula. Podría cancelar la tarjeta de crédito, pero eso puede tener consecuencias no deseadas, como una caída en su puntaje crediticio. La mayoría de las veces, será mejor que solicite una rebaja como cambio de producto en lugar de cancelar una tarjeta directamente.
Cada emisor de tarjetas tiene una forma diferente de manejar los cambios de productos. En esta guía, veremos cómo degradar una tarjeta de crédito de Chase.
¿Quiere más noticias y consejos sobre tarjetas de crédito de TPG? Suscríbete a nuestro boletín diario!
¿Debo rebajar mi tarjeta de crédito?
Rebajar la categoría de su tarjeta le permite mantener su línea de crédito y su antigüedad promedio de crédito, por lo que no tiene el mismo efecto negativo en su puntaje crediticio que podría tener cancelar una tarjeta. Además, es mejor tener un buen historial de mantenimiento de cuentas en lugar de abrir y cerrar muchas cuentas.
Relacionado: ¿Cuándo puede rebajar su tarjeta de crédito?
Degradar una tarjeta también puede permitirle ganar un bono de registro que de otro modo se le negaría. Chase no es tan estricto como otros emisores, pero impone restricciones para obtener bonificaciones de registro.
Por lo general, no podrá obtener un bono de introducción en una tarjeta Chase si actualmente tiene esa tarjeta en su billetera o si obtuvo un bono de registro en esa tarjeta exacta en los últimos 24 a 48 meses. Para volver a obtener el bono en una tarjeta, debe cancelar o bajar la categoría de la tarjeta antes de volver a solicitarla (además de no haber obtenido un bono en los últimos dos a cuatro años).
Boletín diario
Recompense su bandeja de entrada con el boletín diario de TPG
Únase a más de 700.000 lectores para recibir noticias de última hora, guías detalladas y ofertas exclusivas de los expertos de TPG.
Dependiendo de la tarjeta, la póliza también puede agrupar a toda la «familia» de tarjetas.
Por ejemplo, digamos que actualmente tienes el Reserva Chase Zafiro y has esperado 48 meses desde que obtuviste el bono de registro. Si ahora desea solicitar la tarjeta Chase Sapphire Preferred Card para obtener su bono de registro elevado (60,000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta), primero debe bajar la categoría de Sapphire Reserve. Esto se debe a que solo se le permite una tarjeta de la marca Sapphire a la vez. Las tarjetas de crédito personales de Southwest también tienen una restricción familiar similar.
Relacionado: Chase Sapphire Preferred frente a Chase Sapphire Reserve: ¿Qué tarjeta es la adecuada para usted?
Otra restricción importante para las tarjetas Chase es la regla 5/24 del emisor. Para que se le apruebe una tarjeta Chase, no puede haber abierto cinco o más tarjetas de crédito personales en todos los bancos en los últimos 24 meses. Si no se le permite solicitar otra tarjeta, puede solicitar un cambio de producto a una tarjeta diferente si sus beneficios le resultan más atractivos.
La gran desventaja de degradar una tarjeta es que normalmente no recibirá un bono de bienvenida por la tarjeta a la que está degradando. Sin embargo, dependiendo de su situación, las ventajas pueden superar esta desventaja y no hay nada que le impida volver a solicitar la tarjeta que está renunciando y obtener otro bono de bienvenida en el futuro.
¿A qué tarjetas puedo bajar de categoría?
La mayoría de las tarjetas de crédito con recompensas forman parte de familias de tarjetas y, por lo general, los cambios de producto solo se pueden realizar dentro de esa familia. Esto significa que probablemente no podrá cambiar de una tarjeta como Chase Sapphire Reserve a una United Explorer Card u otra tarjeta de marca compartida, aunque ambas sean tarjetas de crédito emitidas por Chase. En su lugar, necesitaría rebajar la tarjeta Sapphire Reserve a Sapphire Preferred u otra tarjeta que gane Ultimate Rewards como Chase Freedom Flex. o Chase Freedom ilimitado.
A veces, es posible que incluso puedas solicitar un cambio de producto a una tarjeta que ya no está disponible para nuevos solicitantes. Por ejemplo, Chase todavía permite a los titulares de tarjetas de crédito personales de la marca Marriott cambiar a la tarjeta Ritz-Carlton a pesar de que estuvo cerrada a nuevos solicitantes en 2018.
Relacionado: El poder de la Chase Trifecta
Hay algunas restricciones más que debes tener en cuenta. Primero, debe haber tenido su tarjeta durante al menos 12 meses antes de poder bajarla. Además, no puede cambiar entre tarjetas personales y de negocios incluso si pertenecen a la misma familia (es decir, la tarjeta de crédito Chase Sapphire Preferred a Ink Business Preferred). Finalmente, las oportunidades para bajar de categoría no siempre son consistentes y lo que se ofrece a una persona no necesariamente se ofrecerá a otra.
Protege tus recompensas
Como no cierra la cuenta de su tarjeta, no perderá sus puntos. Sin embargo, si reduce una tarjeta Chase Sapphire Reserve o Preferred a una tarjeta Chase Freedom Flex o Freedom Unlimited, perderá la posibilidad de transferir esos puntos a hoteles y aerolíneas asociadas (a menos que tenga otra tarjeta Ultimate Rewards totalmente transferible como la Tarjeta de crédito preferida de Ink Business).
Las tarjetas Freedom sin tarifa anual se facturan como tarjetas de crédito con devolución de efectivo, por lo que si desea utilizar los puntos que ganó con su Sapphire Reserve a un valor fijo para viajar, su valor va desde 1,5 centavos cada uno con Sapphire Reserve hasta 1 centavo. cada uno con las cartas de Libertad. Si no tiene otra tarjeta transferible que gane Ultimate Rewards, puede considerar transferirla a un hotel o aerolínea asociada antes de bajar de categoría.
Alternativamente, es posible transferir sus puntos Ultimate Rewards a un miembro del hogar si tiene una tarjeta elegible. Sin embargo, deberá llamar para solicitar esto, ya que Chase eliminó la posibilidad de hacerlo en línea.
Relacionado: Cómo maximizar sus puntos Chase Ultimate Rewards
Contactar Servicio al Cliente
Solicitar una rebaja de tarjeta es bastante sencillo: llame al número de teléfono de servicio al cliente que figura en el reverso de su tarjeta y hable con un agente de Chase. Chase también le permite comunicarse con ellos a través de un portal de mensajes seguro en su sitio, pero los informes sugieren que las solicitudes de cambio de producto deben realizarse por teléfono.
Si tiene suerte, incluso podría obtener un reembolso prorrateado de su tarifa anual cuando cambie a una tarjeta con una tarifa anual más baja (especialmente si lo hace dentro de los 30 días posteriores a la publicación de la tarifa anual en su estado de cuenta). Dado que mantiene su cuenta existente, en lugar de abrir una nueva, Chase no necesitará realizar una verificación de crédito.
Relacionado: Rebajar la reserva Sapphire a Freedom Unlimited de $0
Conservará el número de cuenta, el saldo y la fecha de vencimiento de su producto anterior cuando baje de categoría su tarjeta. Recibirás una nueva tarjeta con el nombre del nuevo producto dentro de unos días, pero como el número de tarjeta será el mismo, podrás continuar usando tu tarjeta anterior bajo los términos y beneficios de la nueva antes, e incluso después, se le emite una nueva tarjeta.
Línea de fondo
Cancelar una tarjeta no siempre es una buena idea debido al impacto en su puntaje crediticio, por lo que bajar la calificación es una excelente alternativa. Al igual que otros emisores, Chase normalmente no anuncia opciones de cambio de productos, por lo que no muchos titulares de tarjetas saben que existe esta técnica. Sin embargo, es bastante fácil de hacer.
No obtendrá un bono de registro cuando baje de categoría su tarjeta. Por otro lado, bajar la categoría de una tarjeta puede hacerlo elegible para ganar un bono de registro que de otro modo se le negaría.
Por lo tanto, si es titular de una tarjeta Chase Sapphire Reserve y está considerando el bono de registro elevado de Chase Sapphire Preferred, deberá bajar la categoría de su tarjeta antes de poder aprovecharla. Solo asegúrese de que hayan pasado al menos 48 meses desde que obtuvo un bono de registro Zafiro.
Otras lecturas:
