Ver cargos no autorizados en tu tarjeta de crédito puede ser un dolor de cabeza. Eliminar estos cargos de tu cuenta y obtener una tarjeta de reemplazo tampoco es divertido.
La causa raíz por la cual usted tiene cargos no autorizados en su tarjeta de crédito puede variar, ya que existen múltiples tipos de fraude con tarjetas de crédito.
Anteriormente hemos visto informes en línea y hemos recibido correos electrónicos de lectores con cargos inesperados en sus cuentas. De hecho, algunos empleados de TPG revisaron sus cuentas y encontraron cargos inesperados en sus cuentas. Tarjeta MasterCard® de Bilt (ver tarifas y tasas).
Estos cargos fraudulentos forman parte de lo que se conoce como ataque BIN (número de identificación bancaria). Pero, ¿qué es eso? ¿Hay algo que puedas hacer para protegerte? Veámoslo más de cerca.
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¿Qué es un ataque BIN?
Los primeros seis dígitos de su tarjeta de crédito son el número de identificación bancaria. Un ataque BIN utiliza la fuerza bruta para intentar adivinar una combinación válida de número de tarjeta de crédito, fecha de vencimiento y valor de verificación de la tarjeta, o CVV.
Mientras que una persona puede intentar adivinar un número a la vez, un programa de software puede probar miles de combinaciones en cuestión de segundos. Una vez que encuentra un número que funciona, puede probar otras variaciones (similares) y luego usarlas en los comercios en línea, suponiendo que otras tarjetas tendrán los mismos seis dígitos iniciales.
Muchos de estos intentos de compra se bloquean sin que los clientes vean actividad alguna en sus cuentas. Sin embargo, un portavoz de Wells Fargo (que emite la tarjeta Mastercard Bilt) dijo a TPG que los «intentos de compra de comerciantes de confianza» han afectado a algunos clientes.
Un comunicado de Bilt confirmó que esas transacciones no autorizadas se originaron a partir de un ataque BIN:
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Hemos sido informados de una red de fraude global que ha estado lanzando lo que se denomina ataques BIN. En resumen, utilizan a comerciantes comprometidos para probar al azar millones de números de tarjetas potenciales para ver cuáles funcionan, centrándose en un rango de tarjetas a la vez. Si bien muchos de estos intentos de tarjetas se bloquean (a menudo de manera invisible para el cliente), ocasionalmente se realizan cargos. Esto ha estado sucediendo en todos los bancos y sabemos que algunos titulares de tarjetas Wells Fargo Bilt han experimentado cargos fraudulentos como parte de eso.
¿A qué tarjetas afecta esto?
Según nuestra investigación, estos ataques recientes afectaron a más personas que solo la tarjeta Mastercard de Bilt. En definitiva, un ataque BIN no se preocupa por el tipo de tarjeta que tengas ni necesita acceder al software de una empresa. Simplemente intenta encontrar una combinación de números que dé como resultado una transacción exitosa. Una vez que lo hace, los estafadores esperan que el titular de la tarjeta afectado no se dé cuenta hasta que los estafadores puedan realizar compras adicionales o retiros de efectivo.
Por lo tanto, no importa qué banco emita su tarjeta de crédito o qué tipo de recompensas obtenga con su tarjeta. Los ataques BIN tampoco requieren piratear el sitio web del banco o del programa de fidelización para tener éxito.
Esto refuerza la importancia de revisar periódicamente las tarjetas de crédito para detectar cargos fraudulentos. Esto garantiza que los problemas se detecten lo antes posible y evita futuras transacciones no autorizadas.
También es importante saber a quién contactar si encuentra cargos no autorizados en su tarjeta de crédito: el banco emisor. Por ejemplo, si detecta un fraude en su tarjeta de crédito Marriott, no debe llamar al equipo de atención al cliente de Marriott; debe comunicarse con Chase o American Express, según la empresa que emitió su tarjeta.
En ese mismo sentido, Bilt tampoco es un emisor de tarjetas de crédito y no puede emitir una nueva tarjeta de crédito para usted. Debe comunicarse con su banco emisor, ya sea Wells Fargo (para aquellos que presentaron la solicitud desde que se abrieron las solicitudes al público en general en marzo de 2022) o Evolve (para solicitantes anteriores).
¿Cómo puedo protegerme de los ataques BIN?
En resumen, no se puede impedir que los programas informáticos intenten adivinar los números de las tarjetas de crédito. Sin embargo, lo que sí se puede hacer es supervisar las cuentas y proteger la información personal para evitar otros tipos de fraudes con tarjetas de crédito.
Si le preocupa que alguien tenga su número de tarjeta de crédito, puede bloquearla para evitar cualquier transacción; sin embargo, no es una solución permanente. Algunas transacciones se seguirán realizando, incluidos los pagos de facturas recurrentes y los reembolsos, lo que significa que un estafador podría intentar un reembolso como una forma de probar si su tarjeta funciona. Además, bloquear su tarjeta no resuelve el problema principal: que otra persona pueda tener su número de tarjeta.
Por lo tanto, es importante obtener una nueva tarjeta con un nuevo número si se realizan cargos no autorizados en su cuenta. Llame al número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito o utilice el sitio web del banco (para evitar estafas de phishing, ingrese al sitio web ingresando la dirección usted mismo en lugar de hacer clic en enlaces). Muchos bancos también utilizan alertas por correo electrónico, aplicaciones, teléfono y mensajes de texto para verificar cargos sospechosos, y debe asegurarse de saber cómo son para comprender qué notificaciones recibe son legítimas.
También es importante asegurarse de proteger la información de su tarjeta de crédito evaluando cuidadosamente a qué sitios web les otorga acceso a su información y en qué enlaces hace clic, además de utilizar contraseñas seguras para proteger su información.
También debes informar sobre cualquier cargo sospechoso en tu cuenta. Si lo haces rápidamente, te asegurarás de que no te hagan responsable de los cargos, otra razón más por la que debes controlar tus tarjetas de crédito con regularidad.
En resumen
Varios lectores se comunicaron con TPG para informarnos que se vieron afectados por ataques fraudulentos y cargos no autorizados, y nos preguntaron si sabíamos qué había sucedido. Lamentablemente, esto ha afectado a más personas que solo la tarjeta Mastercard de Bilt, por lo que debe revisar sus cuentas con regularidad para detectar posibles fraudes. Si bien no puede evitar que el software de la computadora intente adivinar el número de su tarjeta de crédito, puede tomar medidas para minimizar los daños y evitar otros problemas.
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