Su puntaje crediticio juega un papel importante en su vida financiera general. En TPG hacemos hincapié en mantener una puntuación alta, en parte para que pueda aprobarle las mejores tarjetas de crédito. En términos generales, un puntaje de crédito de 750+ le otorgará la aprobación para casi cualquier tarjeta de crédito del mercado. Sin embargo, no es necesario tener un crédito excelente para que le aprueben una tarjeta de crédito con buenas recompensas.
Dos tarjetas comunes para principiantes son Chase Freedom Flex y Chase Freedom Unlimited. Ambas son tarjetas de crédito sin tarifa anual que obtienen reembolsos en efectivo, pero ese reembolso se puede convertir en puntos Ultimate Rewards cuando también tiene una tarjeta Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve o Ink Business Preferred. para aprovechar la Chase Trifecta. Básicamente, esto ayuda a maximizar el gasto de la tarjeta en todas las categorías para obtener el máximo valor de canje.
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¿Qué puntaje crediticio necesita para obtener las tarjetas Chase Freedom Flex y Freedom Unlimited?
Aunque estas dos tarjetas no cobran tarifa anual y se consideran tarjetas de nivel de entrada, aún querrás tener buen crédito para solicitarlas. Sin embargo, esto no significa que deba tener una puntuación superior a 750 para presentar la solicitud. De hecho, ha habido informes anecdóticos de puntuaciones entre 600 y 600 aceptadas para ambas tarjetas.
Su puntaje crediticio es definitivamente importante y debe esforzarse por mejorarlo siempre que sea posible practicando hábitos crediticios responsables. Pero no debe permitir que un puntaje entre 600 y medio le impida solicitar una tarjeta que realmente desea, especialmente si ha demostrado ser un cliente confiable de otras maneras.
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Cómo verificar su puntaje crediticio
Nunca debe pagar para verificar su puntaje crediticio, ya que existen muchas opciones para verificarlo de manera confiable y gratuita.
Tres agencias de informes crediticios compilan un puntaje crediticio, pero es posible que los tres puntajes no sean iguales. Las dos métricas más comunes para la aprobación de tarjetas de crédito son el puntaje FICO de Experian y el VantageScore de TransUnion. Puede solicitar su informe crediticio completo de forma gratuita una vez al año en cada una de las tres oficinas (Experian, TransUnion y Equifax).
American Express, Discover, USAA y Wells Fargo le permiten verificar su puntaje Experian FICO. Amex, Bank of America, Barclays, Capital One, Chase y US Bank también le permiten verificar su TransUnion VantageScore. También puede utilizar algunos sitios de terceros, como Credit Karma.
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Factores que influyen en su puntaje crediticio
Si bien cada agencia de crédito al consumo calcula su puntaje de manera un poco diferente, algunos factores generales influyen en su puntaje, sin importar la agencia.
- Historial de pagos – Esto constituye la mayor parte de su puntaje para los puntajes FICO, pero las tres oficinas examinarán su historial de pagos. Los acreedores quieren saber que usted es un prestatario de bajo riesgo, lo que significa demostrar que pagará sus facturas a tiempo.
- Relación deuda-crédito — Básicamente, esto refleja la cantidad de su línea de crédito que utiliza en todas las cuentas. Una buena regla general es intentar mantener este índice por debajo del 30% para obtener un puntaje crediticio alto.
- Antigüedad de las cuentas Cuanto más largo sea su historial crediticio, mejor, razón por la cual generalmente recomendamos degradar las tarjetas que ya no usa a versiones sin cargo anual en lugar de cancelarlas.
- Nuevo crédito Si recientemente abrió varias cuentas de crédito, podría afectar negativamente su puntaje porque puede indicar posibles dificultades financieras para los acreedores. Esto no significa que deba tener cuidado al abrir nuevas cuentas, pero el momento es algo a considerar.
- Combinación de créditos Los acreedores quieren ver que usted tenga una combinación de cuentas de crédito, incluidas hipotecas, préstamos para automóviles y más. No solicite préstamos que no necesita para tener una combinación más variada, pero recuerde que un préstamo para automóvil o una hipoteca bien administrados podrían significar una puntuación crediticia más alta.
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¿Qué pasa si te rechazan?
Que te rechacen una tarjeta de crédito puede ser una lástima, pero no es el fin del mundo. De hecho, a muchos usuarios de TPG se les ha rechazado al menos una tarjeta de crédito en su vida. De hecho, el colaborador de TPG, Ethan Steinberg, ha sido rechazado por 12 tarjetas de crédito diferentes y todavía tiene una puntuación de aproximadamente 780.
En general, el rechazo de una tarjeta de crédito no debería causar ningún daño a largo plazo a su cuenta. Si bien la «investigación exhaustiva» de la solicitud puede afectar algunos puntos a su puntaje crediticio, su puntaje debería recuperarse después de un tiempo. No querrás intentar volver a solicitar la misma tarjeta inmediatamente, pero puedes volver a intentarlo después de tres a seis meses.
Si lo rechazan, existe la posibilidad de revertir la decisión. Puede llamar a la línea de reconsideración del banco para solicitar una apelación (asegúrese de saber qué motivo dio el banco para el rechazo antes de llamar). Si explica por qué quiere/necesita la tarjeta y cómo planea usarla, un agente puede decidir aprobarla. Si bien no hay garantía de que tendrá éxito, no está de más preguntar (amablemente).
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Línea de fondo
Chase Freedom Flex y Chase Freedom Unlimited son excelentes tarjetas de crédito, ya sea principiante o veterano de puntos y millas. Con suerte, esta guía le ha brindado una base sobre el puntaje crediticio que debe alcanzar al solicitar estas tarjetas, pero recuerde que no existe una regla estricta sobre qué puntaje se requiere para ser aprobado.
Aplicar aquí: Chase Freedom Flex
Solicite aquí: Chase Freedom Unlimited
