¿Qué puntaje crediticio necesita para obtener tarjetas Delta SkyMiles?

Quizás se pregunte si tiene un puntaje crediticio lo suficientemente alto como para que le aprueben una tarjeta de crédito Delta SkyMiles. Por supuesto, es importante recordar que, si bien su puntaje crediticio indica sus probabilidades de aprobación, no es una ciencia absoluta. Los emisores de tarjetas de crédito también consideran muchos otros aspectos al decidir si aprueban una tarjeta.

Entonces, echemos un vistazo más de cerca a lo que generalmente se necesita para obtener la aprobación para las tarjetas de consumidor de Delta, incluido el Tarjeta Delta SkyMiles® Azul American Express, Tarjeta Delta SkyMiles® Gold American Express, Tarjeta Delta SkyMiles® Platino American Express y Tarjeta Delta SkyMiles® Reserve American Express.

¿Qué puntaje crediticio se necesita para obtener tarjetas Delta SkyMiles American Express?

Para ser aprobado para una tarjeta de crédito Delta SkyMiles, los puntos de datos sugieren que generalmente necesitará un puntaje de crédito de 690 o superior. Sin embargo, es posible ser aprobado con un puntaje crediticio tan bajo como 640 si otros aspectos de su cartera de crédito parecen atractivos para American Express.

American Express no publica un puntaje crediticio requerido para sus tarjetas. Después de todo, muchos otros factores influyen en la calificación más allá de su puntuación. Por ejemplo, es probable que Amex también considere sus ingresos y la antigüedad de sus cuentas de crédito.

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¿Cuántas cuentas de tarjetas puedo tener abiertas?

American Express limita a los titulares de tarjetas a un máximo de cinco tarjetas de crédito comerciales o de consumo Amex. Por lo tanto, es probable que no lo aprueben si ya tiene otras cinco tarjetas de crédito comerciales o de consumo de Amex.

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¿Seré elegible para recibir un bono de bienvenida de SkyMiles?

American Express generalmente restringe la elegibilidad para el bono de bienvenida de una tarjeta a «uno de por vida». Los términos y condiciones de solicitud para las tarjetas Delta de marca compartida establecen actualmente:

Oferta de bienvenida no disponible para solicitantes que tengan o hayan tenido esta o versiones anteriores de esta Tarjeta. También podemos considerar la cantidad de Tarjetas American Express que ha abierto y cerrado, así como otros factores al tomar una decisión sobre su elegibilidad para la oferta de bienvenida.

Afortunadamente, la herramienta de calificación del bono de bienvenida de Amex le notificará si no es elegible para recibir un bono de bienvenida después de hacer clic para solicitarlo. Si no es elegible para el bono de bienvenida, puede continuar sin el bono de bienvenida o retirar su solicitud.

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ZACH GRIFF/EL TIPO DE LOS PUNTOS

En septiembre de 2023, American Express introdujo una regla familiar en algunas tarjetas de crédito personales de Delta, lo que restringió aún más la elegibilidad para el bono de bienvenida. Los términos generales establecen:

Es posible que tampoco sea elegible para recibir una oferta de bienvenida según varios factores, como su historial con transferencias de saldo de tarjetas de crédito, su historial como miembro de la tarjeta American Express, la cantidad de tarjetas de crédito que ha abierto y cerrado y otros factores. Si no es elegible para una oferta de bienvenida, se lo notificaremos antes de procesar su solicitud para que tenga la opción de retirarla.

Además de estos términos, las tarjetas Delta específicas emitidas por Amex incluyen los términos de elegibilidad familiares actualizados:

  • Delta Azul Amex: Es posible que no sea elegible para recibir una oferta de bienvenida si tiene o ha tenido esta Tarjeta, la Tarjeta de crédito Delta SkyMiles® Options, la Tarjeta Delta SkyMiles® Gold American Express, la Tarjeta Delta SkyMiles® Platinum American Express, la Tarjeta Delta SkyMiles® Reservar Tarjeta American Express o versiones anteriores de estas Tarjetas
  • Delta Gold Amex: Es posible que no sea elegible para recibir una oferta de bienvenida si tiene o ha tenido esta Tarjeta, la Tarjeta Delta SkyMiles® Platinum American Express, la Tarjeta Delta SkyMiles® Reserve American Express o versiones anteriores de estas Tarjetas.
  • Delta Platino Amex: Es posible que no sea elegible para recibir una oferta de bienvenida si tiene o ha tenido esta Tarjeta, la Tarjeta Delta SkyMiles® Reserve American Express o versiones anteriores de estas Tarjetas.
  • Reserva Delta Amex: Las reglas del término familiar no se han agregado a esta tarjeta por el momento.

Básicamente, Amex probablemente lo descalificará para recibir el bono de bienvenida en una tarjeta de nivel inferior (como Gold) si ha tenido una de nivel superior (como Platinum o Reserve).

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Cómo verificar su puntaje crediticio

Hay muchas formas de verificar su puntaje crediticio de forma gratuita. Muchas tarjetas de crédito incluso le permiten consultar su FICO Score de forma gratuita. Al verificar su puntaje crediticio con regularidad, puede ver dónde se encuentra su puntaje en la escala de bueno a malo y realizar un seguimiento de su progreso a lo largo del tiempo. También puedes abrir fácilmente una cuenta gratuita en un sitio como Credit Karma que puede ayudarte a realizar un seguimiento aún mejor de tu puntuación y sus factores.

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Factores que afectan su puntaje crediticio

IMÁGENES CNYTHZL/GETTY

Antes de solicitar tarjetas de crédito, es esencial comprender los factores que conforman su puntaje crediticio. La fórmula para calcular su puntaje crediticio no es exacta. Pero FICO afirma que utiliza los siguientes elementos y ponderaciones en su cálculo:

  • Historial de pagos (35%): si ha pagado cuentas de crédito anteriores a tiempo
  • Montos adeudados (30%): El tamaño relativo de su deuda actual y su relación de deuda existente con su crédito disponible, también conocido como utilización de su crédito.
  • Duración del historial crediticio (15%): Cuánto tiempo hace que se establecieron sus cuentas de crédito (incluida la antigüedad de su cuenta más antigua, la antigüedad de su cuenta más nueva y la antigüedad promedio de todas sus cuentas) y cuánto tiempo ha pasado desde que utilizó ciertas cuentas.
  • Nuevo crédito (10%): ¿Cuántas cuentas nuevas has abierto recientemente?
  • Mezcla de crédito (10%): cuántos tipos diferentes de cuentas de crédito tiene, como tarjetas de crédito, cuentas minoristas, préstamos a plazos, cuentas de compañías financieras y préstamos hipotecarios.

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Qué hacer si te rechazan

Si Amex rechaza su solicitud, debería recibir una carta indicando por qué Amex rechazó su solicitud. Puede utilizar esta información para mejorar su situación financiera antes de volver a presentar la solicitud. Pero también puede llamar a la línea de reconsideración de Amex al 1-800-567-1083 y explicar por qué Amex debería revisar su solicitud.

Si llama a la línea de reconsideración, debe explicarle al representante que recientemente solicitó una tarjeta Delta Amex. Luego, querrá señalar que le sorprendió ver que Amex rechazó su solicitud y le gustaría hablar con alguien para reconsiderar esa decisión. Es probable que el representante le solicite un número de referencia de la solicitud o su número de seguro social.

A partir de ahí, depende de usted argumentar por qué Amex debería aprobar su solicitud. Es posible que tenga más posibilidades de éxito si el motivo del rechazo de Amex fuera algo que haya podido rectificar desde su solicitud.

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¿Cuánto tiempo esperar antes de volver a aplicar?

Si Amex rechazó su solicitud, no recomendaría volver a solicitar la misma tarjeta hasta que haya abordado los motivos que Amex dio para su rechazo. Sin embargo, solicitar una tarjeta Amex diferente generalmente es seguro siempre y cuando no solicite demasiadas tarjetas dentro de los 90 días.

American Express no publica requisitos sobre cuántas solicitudes puede tener y con qué frecuencia puede enviarlas. Sin embargo, TPG ha encontrado datos que sugieren lo siguiente:

  • Puedes solicitar dos tarjetas en un solo día. Muchos informes indican que es probable que al menos una solicitud quede en suspenso como mecanismo de prevención del fraude.
  • Es posible que le aprueben más de dos tarjetas en 90 días. Sin embargo, la regla general es que no debes solicitar tres o más tarjetas de crédito Amex en un plazo de tres meses.
CATÁLOGO DE PENSAMIENTO/UNSPLASH

Sin embargo, generalmente es mejor ir más despacio. Después de todo, solicitar demasiadas tarjetas en un corto período de tiempo puede parecer riesgoso para los bancos. Y si lo aprueban, deberá cumplir con los requisitos de gasto mínimo para obtener bonos de bienvenida en cada tarjeta.

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Otras cartas a considerar

Es difícil sugerir otras tarjetas a considerar sin saber por qué quería solicitar una tarjeta Delta de marca compartida en primer lugar. Entonces, aquí hay algunas sugerencias basadas en las razones principales por las que los viajeros suelen solicitar tarjetas Delta de marca compartida.

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Línea de fondo

Según los datos del consumidor, generalmente necesita un puntaje de crédito de 690 a más para ser aprobado para una tarjeta Delta Amex. Sin embargo, algunos han sido aprobados con una puntuación tan baja como 640 cuando otros factores de su crédito atraen a American Express.

Antes de presentar la solicitud, los solicitantes deben conocer la elegibilidad para el bono de bienvenida de Amex y la inclusión de un nuevo idioma familiar, que restringe aún más la elegibilidad. Afortunadamente, Amex ofrece cuatro tarjetas de crédito para consumidores de Delta y la mayoría de las personas deberían ser elegibles para al menos una de ellas para aprovechar grandes beneficios al volar con Delta.


Enlace de aplicación: Tarjeta Delta SkyMiles Azul American Express

Enlace de aplicación: Tarjeta Delta SkyMiles Gold American Express

Enlace de aplicación: Tarjeta Delta SkyMiles Platinum American Express

Enlace de aplicación: Tarjeta Delta SkyMiles Reserve American Express


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