¿Qué puntaje crediticio necesita para ser aprobado para la tarjeta Chase Sapphire Preferred?

En The Points Guy, dedicamos una cantidad significativa de tiempo a analizar cómo funcionan los puntajes crediticios y cómo mejorarlos. Las puntuaciones de alrededor de 700 y más normalmente serán suficientes para que le aprueben la mayoría de las tarjetas de recompensas de viaje. Sin embargo, tener una puntuación más baja no significa necesariamente que no puedas conseguir esas cartas.

En esta guía, analizaremos puntos de datos para descubrir los requisitos de puntaje crediticio no publicados (y quizás no oficiales) para la siempre popular tarjeta Chase Sapphire Preferred, que actualmente ofrece un bono de registro de 60,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.

Sólo tenga en cuenta que, aunque su puntaje crediticio es un buen indicador de sus probabilidades de aprobación, no es una ciencia absoluta. Chase aún puede denegarlo incluso si cumple con el puntaje crediticio «requerido» y aún puede aprobarlo incluso si está por debajo de ese puntaje.

Descripción general de Chase Sapphire Preferred

La tarjeta Chase Sapphire Preferred es una de las favoritas desde hace mucho tiempo entre los coleccionistas avanzados de puntos y millas. Si está considerando agregarlo a su billetera, ahora es un buen momento para hacerlo.

Sapphire Preferred gana valiosos puntos Chase Ultimate Rewards que pueden transferirse a los hoteles y aerolíneas asociadas del programa. También viene con ventajas como un crédito de hotel anual de $50 para reservas realizadas a través de Chase Travel y una bonificación del 10% de puntos en el aniversario de su tarjeta.

Consulte la revisión completa de la tarjeta de crédito Chase Sapphire Preferred para obtener más información.


Enlace de aplicación: Tarjeta preferida Chase Sapphire


Puntaje de crédito necesario para Chase Sapphire Preferred

IMÁGENES SOLSTOCK/GETTY

Chase Sapphire Preferred se considera una excelente tarjeta para principiantes, pero es posible que no la aprueben si no tiene mucho historial crediticio o solo tiene una tarjeta de crédito a su nombre. Recomiendo solicitar una de las mejores primeras tarjetas de crédito o las mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios si es nuevo en el mundo de las tarjetas de crédito.

Sin embargo, ciertamente es posible ser aprobado para Chase Sapphire Preferred como principiante. Según Credit Karma, el puntaje crediticio promedio requerido de Chase Sapphire Preferred es 736. El puntaje bajo típico es 646. Por lo tanto, si bien el puntaje promedio para las aprobaciones es de «bueno» a «muy bueno», no es necesario un historial crediticio perfecto.

Boletín diario

Recompense su bandeja de entrada con el boletín diario de TPG

Únase a más de 700.000 lectores para recibir noticias de última hora, guías detalladas y ofertas exclusivas de los expertos de TPG.

Muchos otros factores influyen en la calificación además de su puntaje crediticio, como sus ingresos y la antigüedad promedio de sus cuentas de crédito. Otro factor importante que a menudo se olvida es la relación con el banco. Si ha sido cliente de Chase durante mucho tiempo y tiene grandes saldos en sus cuentas bancarias con ellos, los informes sugieren que puede tener mejores probabilidades de aprobación (especialmente si presenta la solicitud en una sucursal).

Finalmente, incluso si estás mirando el Reserva Chase Zafiro, es posible que desees solicitar Chase Sapphire Preferred primero. Después de todo, obtener la aprobación para Sapphire Preferred es generalmente más fácil que para Sapphire Reserve. Además, solicitar Chase Sapphire Preferred ahora le permitirá ganar ese bono de registro de 60,000 puntos. Luego, si desea utilizar los beneficios de Sapphire Reserve en una fecha posterior, puede solicitar un cambio de producto.

Relacionado: ¿Puedes degradar y luego actualizar la misma tarjeta?

¿Cuántas cuentas de tarjetas puedo tener abiertas?

ISABELLE RAPHAEL/EL CHICO DE LOS PUNTOS

Como ocurre con la mayoría de las tarjetas Chase, Chase Sapphire Preferred está sujeta a la regla 5/24 de Chase. La regla 5/24 significa que Chase rechazará automáticamente su solicitud si ha abierto cinco o más tarjetas de crédito personales (con cualquier emisor) en los últimos 24 meses.

La regla 5/24 está codificada en el sistema de Chase, por lo que los agentes generalmente no pueden anularla manualmente. Como tal, si tiene más de 5/24, su única opción para obtener Chase Sapphire Preferred es esperar hasta tener menos de 5/24 nuevamente.

Relacionado: Cómo calcular tu posición 5/24

Cómo verificar su puntaje crediticio

Bajo ninguna circunstancia debe pagar para verificar su puntaje crediticio. Muchas tarjetas de crédito vienen con una calculadora de puntuación FICO gratuita. Además, existen muchas otras formas de verificar su puntaje crediticio de forma totalmente gratuita.

Muchos sitios gratuitos pueden ayudarle a realizar un mejor seguimiento de su puntuación y sus factores. Incluso puede utilizar estos servicios para disputar cualquier información de su puntaje que no sea precisa o parezca fraudulenta. También podría considerar pagar por un servicio de monitoreo de crédito como myFICO.

Factores que afectan su puntaje crediticio

EL TIPO DE LOS PUNTOS

Antes de comenzar a solicitar tarjetas de crédito, es esencial comprender los factores que conforman su puntaje crediticio. Después de todo, el mero hecho de solicitar una nueva línea de crédito cambiará su puntaje.

Si bien la fórmula exacta para calcular su puntaje crediticio no es pública, FICO es transparente sobre los factores que evalúan y las ponderaciones que utilizan:

  • Historial de pagos: El 35% de un puntaje FICO representa su historial de pagos. Por lo tanto, si se atrasa en los pagos del préstamo, esta parte de su puntaje crediticio se verá afectada. Además, cuanto más extendida y reciente sea la morosidad, más significativo será el efecto negativo.
  • Montos adeudados (utilización del crédito): El 30% de su puntaje FICO consiste en el tamaño relativo de su deuda actual. En particular, su relación deuda-crédito es el total de sus deudas dividido por la cantidad total de crédito disponible en todas sus cuentas. Mucha gente afirma que es mejor tener una relación deuda-crédito inferior al 20%, pero no es un número mágico.
  • Duración del historial crediticio: El 15% de su puntaje representa la duración promedio de todas las cuentas en su historial crediticio. La duración promedio de sus cuentas puede ser un factor importante si tiene un historial crediticio limitado. También puede ser un factor para las personas que abren y cierran cuentas rápidamente.
  • Nuevo crédito: Sus cuentas más recientes determinan el 10% de su puntaje crediticio. Por lo tanto, esta parte de su puntaje crediticio se verá afectada si recientemente abrió demasiadas cuentas. Después de todo, obtener una gran cantidad de crédito nuevo es una señal de dificultades financieras.
  • Combinación de créditos: El 10% de su puntaje está relacionado con la cantidad de cuentas de crédito diferentes que tiene, como hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos de crédito y tarjetas de crédito de tiendas. Si bien tener una combinación de tipos de préstamos es mejor que tener un solo tipo, nadie recomienda obtener préstamos innecesarios únicamente para mejorar su puntaje crediticio.

Con respecto a Chase Sapphire Preferred, un factor crucial a considerar es la antigüedad promedio de las cuentas. Si bien un historial crediticio más extenso mejorará su puntaje, muchos emisores se centran en el límite de un año. Eso significa que tener una antigüedad promedio de las cuentas de más de un año puede contribuir en gran medida a aumentar sus probabilidades de aprobación. Sin embargo, es posible que tenga problemas para obtener la aprobación con 11 meses de historial crediticio, incluso si su puntaje crediticio numérico es excelente.

Finalmente, si tiene morosidad o quiebras en su informe crediticio, Chase podría dudar en aprobarlo para una nueva línea de crédito. Es importante recordar que su perfil crediticio es más que un simple número. De hecho, su perfil crediticio es una recopilación de información proporcionada al emisor para analizar su solvencia.

Como resultado, no existe una regla estricta con un puntaje crediticio específico que automáticamente le aprobará (o le negará) el Sapphire Preferred.

Relacionado: 7 cosas que debes entender sobre el crédito antes de solicitar una nueva tarjeta

Qué hacer si te rechazan

Si Chase le rechaza por una tarjeta de crédito, no se rinda. Los emisores de tarjetas de crédito me han rechazado entre 10 y 15 tarjetas de crédito diferentes a lo largo de los años. Aunque duela, debes aprender a luchar por ti mismo. Si recibe una carta de rechazo, primero debe examinar los motivos de su rechazo. Por ley, los emisores de tarjetas deben enviarle una comunicación escrita o electrónica explicando qué factores impidieron que usted fuera aprobado.

Una vez que haya descubierto por qué Chase lo rechazó, puede llamar a la línea de reconsideración. Dígale a la persona que habló por teléfono que recientemente solicitó una tarjeta de crédito de Chase, que se sorprendió al ver que Chase rechazó su solicitud y que le gustaría hablar con alguien para que se reconsidere esa decisión. A partir de ahí, depende de usted construir un caso y convencer al agente de por qué Chase debería aprobarle la tarjeta.

Por ejemplo, si Chase lo rechazó por tener un historial crediticio corto, puede señalar su excelente historial de pagos puntuales. O, si Chase lo rechazó por pagos atrasados, podría explicarle que fueron hace mucho tiempo y que su historial reciente ha sido perfecto.

Relacionado: Su guía para llamar a una línea de reconsideración de tarjeta de crédito

También se sabe que Chase limita la línea de crédito total de un cliente en todas las tarjetas. Es posible que tenga éxito en superar un rechazo al ofrecer transferir el crédito no utilizado de una tarjeta existente a la nueva.

No hay garantía de que su llamada funcione, pero aproximadamente un tercio de mis rechazos fueron revertidos al reconsiderarlo. Por lo tanto, vale la pena dedicar 15 minutos al teléfono si eso puede ayudarle a obtener la tarjeta que desea.

Línea de fondo

La tarjeta Chase Sapphire Preferred es una excelente opción para quienes recién comienzan en el mundo de los puntos y las millas, especialmente con el bono de registro actual de 60,000 puntos. Con suerte, no tendrá problemas para obtener la aprobación. Pero tenga en cuenta que es probable que Chase lo rechace automáticamente si alguna de las siguientes situaciones se aplica a usted:

  • Ya tienes una tarjeta Sapphire (incluida la Reserva Chase Zafiro y la tarjeta Sapphire sin tarifa anual, que ya no acepta nuevos solicitantes).
  • Recibí un bono de registro de cualquier tarjeta Sapphire en los últimos 48 meses.
  • Abrió cinco o más tarjetas en todos los emisores en los últimos 24 meses.

Aunque el puntaje crediticio promedio aprobado es relativamente alto, no debes dejar que eso te asuste. Después de todo, Chase considerará muchos otros factores. Su mejor opción para mantener su puntaje exitoso es realizar pagos a tiempo, mantener bajos sus saldos finales y ser inteligente con las cuentas que abre y cierra. Establecer una relación bancaria con Chase también puede ayudar en su caso. Sin embargo, como dice el refrán, su kilometraje puede variar.


Enlace de solicitud oficial: Tarjeta preferida Chase Sapphire


Información adicional de Ryan Wilcox y Benét J. Wilson.

Últimos posts