American Express ha tenido durante mucho tiempo la reputación de ser «exclusiva», pero las tarjetas de crédito Amex son más accesibles de lo que piensas.
Claro, el emisor ofrece tarjetas de lujo como La Tarjeta Platinum® de American Express (ver tarifas y honorarios). Aún así, también encontrará ofertas para principiantes, como Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express (ver tarifas y tarifas) en su amplia gama.
Hoy analizaremos el puntaje crediticio que probablemente necesitará al solicitar una tarjeta de crédito Amex. El emisor ofrece tarjetas de crédito comerciales y tarjetas de crédito de marcas compartidas para hoteles y aerolíneas. Pero para los fines de esta guía, me centraré en las tarjetas de crédito de consumo de marca Amex.
¿Qué puntuación necesitas para las tarjetas Amex?
American Express tiene una variada línea de tarjetas de crédito, que ofrece de todo, desde tarjetas de devolución de efectivo de nivel básico hasta tarjetas de viaje de lujo. Por lo tanto, no se necesita un puntaje de crédito único para cada tarjeta de crédito Amex. En términos generales, querrá tener establecido algún nivel de crédito antes de solicitar cualquiera de las principales tarjetas de crédito Amex, pero eso no significa que deba tener un puntaje de 800+ para ser aprobado.
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Por supuesto, cuanto más premium sea la tarjeta, mayor será la puntuación que necesitarás tener. Para tarjetas como La Tarjeta Platinum® de American Express y Tarjeta Dorada American Express® (consulte tasas y cargos), por ejemplo, necesitará un crédito de bueno a excelente, generalmente un puntaje mínimo de 680. Existe evidencia anecdótica de solicitantes con puntajes tan bajos como alrededor de 600 que fueron aprobados, pero eso es poco común. Incluso para la Tarjeta Verde American Express® (consulte tarifas y tarifas), una tarjeta de viaje más centrada en principiantes, probablemente sea necesaria una puntuación de 670 o más.
La información para la Tarjeta Verde American Express ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
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Para las tarjetas American Express de nivel básico y de devolución de efectivo, a veces puede salirse con la suya con un historial crediticio más corto y un puntaje más bajo, aunque aún querrá tener un puntaje crediticio decente. Tarjetas como la tarjeta de crédito Amex EveryDay® Preferred de American Express y Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express (ver tarifas y tarifas) generalmente recomiendan una puntuación de 670+. Sin embargo, existe evidencia anecdótica de calificaciones aprobadas en los 600 inferiores. Si es un principiante y tiene poco o ningún crédito, es más probable que le aprueben una tarjeta de crédito sin cargo anual, como la Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express (ver tarifas y honorarios).
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La información de la tarjeta Amex EveryDay Preferred ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Cómo mejorar su puntaje crediticio
Los cinco factores principales para calcular su puntaje crediticio son el historial de pagos, la relación crédito-deuda, la duración del historial crediticio, las cuentas nuevas y la combinación de cuentas. El más importante de ellos es el historial de pagos, que puede llevar tiempo desarrollar como principiante.
Si su puntaje actual no es tan excelente, estos son los pasos que puede seguir para mejorarlo:
- Verifique su informe de crédito – A veces, su informe de crédito tiene imprecisiones que afectan negativamente su puntaje. Al monitorear periódicamente su informe crediticio, puede asegurarse de corregir cualquier error. Solo eso puede mejorar tu puntuación con relativa rapidez. Puede consultar su informe de forma gratuita una vez al año a través de cada una de las principales oficinas.
- Pague su factura a tiempo y en su totalidad todos los meses. Siempre que sea posible, es importante gastar sólo lo que pueda pagar con confianza al final de cada mes. Construir una reputación ante los emisores de que usted es un prestatario confiable es la mejor manera de garantizar un puntaje crediticio saludable a largo plazo. Además, liquidar su saldo en su totalidad significa que no habrá cargos por intereses y una relación deuda-crédito baja.
- Pagar la deuda existente – Si actualmente tiene una deuda de tarjeta de crédito, eliminarla puede desempeñar un papel importante en el aumento de su puntaje. Existen muchas estrategias diferentes sobre cómo pagar la deuda. Elija el que mejor funcione para usted y conviértalo en una prioridad. Una vez que su relación deuda-crédito disminuya, su puntaje debería mejorar.
Crear un crédito excelente requiere tiempo y paciencia. Es un maratón, no una carrera de velocidad, e incluso si sigue todos estos consejos, su puntaje aún podría tardar en reflejar el trabajo que está realizando. Siga practicando buenos hábitos crediticios y verá que eventualmente dará sus frutos.
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¿Qué factores influyen en la aprobación de una tarjeta de crédito?
Contrariamente a la creencia popular, su puntaje crediticio no es el único factor que los emisores consideran al decidir si le aprueban una nueva tarjeta de crédito. Es un factor importante, pero un banco también analizará su historial crediticio, la cantidad de cuentas abiertas, el estado de esas cuentas y más.
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Y el hecho de que le aprobaron una tarjeta hace cinco años con una puntuación determinada no significa automáticamente que le aprobarán nuevamente con la misma puntuación. Los emisores actualizan periódicamente los factores que utilizan para las aprobaciones de tarjetas de crédito.
Al mismo tiempo, no se desanime de presentar la solicitud. Si hay una tarjeta a la que le estás echando el ojo, pero tu puntuación está en torno a 600, es posible que te aprueben. Y si se le niega, los efectos a largo plazo en su puntaje crediticio no son graves; de hecho, a muchos usuarios de TPG se les ha negado al menos una tarjeta de crédito a lo largo de los años.
Sin embargo, no puede confiar en un puntaje crediticio específico que garantice su aprobación. Los titulares de tarjetas con excelentes puntajes crediticios de 780+ tienen muchas más probabilidades de ser aprobados para una tarjeta de crédito, pero nunca hay una garantía del 100% hasta que obtenga una decisión del emisor.
Recuerde también que American Express tiene su propio conjunto de restricciones de aplicación, incluida una política de otorgar solo un bono por una tarjeta en la vida de un cliente. Nuevamente, incluso aquellos con puntajes extraordinarios pueden no ser aprobados para una tarjeta si la fórmula patentada de Amex determina que no son elegibles.
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Línea de fondo
No existe una respuesta definitiva a la pregunta de qué puntaje crediticio necesita al solicitar una tarjeta American Express, pero con suerte, esto aclara lo que probablemente debería tener cuando presente la solicitud. Amex no publica requisitos de puntaje específicos, por lo que tener un puntaje particular no garantizará la aprobación ni le impedirá obtener la tarjeta que desea.
Si eres principiante pero tienes el ojo puesto en una tarjeta más premium como la Tarjeta Platino® de American Express, puede intentar solicitar primero una tarjeta de crédito para principiantes o puede convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de un miembro de la familia. Una vez que haya demostrado a los emisores que es un usuario responsable de tarjetas de crédito, será más fácil obtener la aprobación para futuras tarjetas de crédito.
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Información adicional de Danyal Ahmed y Benét J. Wilson
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