Que le nieguen su solicitud de tarjeta de crédito puede ser una sorpresa. Es importante saber que hay algunos factores que influyen en la decisión del emisor de rechazarla.
Qué saber antes de solicitar una tarjeta de crédito
Al solicitar una tarjeta de crédito, los emisores revisan su solicitud de manera integral. Eso significa que debe tener más que solo un buen historial crediticio o un historial crediticio extenso para que le aprueben la tarjeta.
Los solicitantes deben procurar tener un buen historial crediticio y una larga trayectoria crediticia. Uno de los factores más importantes es el historial de pagos, que determina el 35 % de su puntuación total.
Después de enviar una solicitud de tarjeta de crédito, normalmente se enterará de que fue aprobada en el acto. Sin embargo, si se la rechazan, debería recibir una carta dentro de los 7 a 10 días hábiles posteriores a la fecha de envío de su solicitud. De acuerdo con la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, los prestamistas deben indicar los motivos específicos por los que se rechazó su solicitud. Si está familiarizado con su historial crediticio personal, es posible que pueda averiguar por qué no fue aprobada antes de recibir la carta con una de las explicaciones que se indican a continuación.
Errores en el informe crediticio
El primer paso que debe dar antes de solicitar una tarjeta de crédito es consultar su informe crediticio. Verifique la cantidad de cuentas a su nombre y asegúrese de que estén al día. Si observa un préstamo o una línea de crédito que no ha aceptado, puede ser víctima de un robo de identidad.
Para reducir el riesgo de robo, considere congelar su informe crediticio. Durante un congelamiento de crédito, no se pueden abrir nuevas cuentas de crédito a menos que el congelamiento se levante temporalmente (o se «descongele»). Este paso adicional hace que sea más difícil para los estafadores abrir nuevas líneas de crédito en su nombre.
Esté atento a los errores de informes y a la información personal inexacta que afecten su puntuación. Puede consultar su informe de crédito de forma gratuita en AnnualCreditReport.com y disputar cualquier error que encuentre para evitar futuros rechazos de crédito.
Historial crediticio insuficiente
Tener un historial crediticio corto o inexistente puede hacer que no sea elegible para ciertas tarjetas de crédito. Su informe crediticio debe contener al menos una cuenta activa para generar una puntuación crediticia FICO. Sin historial crediticio, los acreedores no pueden evaluar su solvencia y la probabilidad de que pague su saldo.
Los novatos en el uso de tarjetas de crédito deberían considerar opciones alternativas, como convertirse en un usuario autorizado o solicitar una tarjeta garantizada o un préstamo para generar crédito.
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Bajos ingresos o desempleo
Los emisores de tarjetas de crédito no publican los requisitos de ingresos mínimos para sus tarjetas de crédito, por lo que si no tienes ingresos suficientes (o ninguno), podrías correr el riesgo de que te nieguen la tarjeta. Esto se debe a que la compañía de tarjetas de crédito no puede ver que tienes la capacidad de pagar todas las deudas que cargas a la tarjeta.
Si este es el caso, asegúrese de informar todas las fuentes de ingresos para aumentar sus posibilidades o considere agregar un trabajo secundario.
Pagos atrasados
Tener un historial de pagos deficiente significa que es posible que no pueda pagar el saldo pendiente, lo que también puede perjudicar su puntaje crediticio.
Según LendingTree, un pago atrasado puede reducir su calificación crediticia hasta en 180 puntos. Dependiendo del pago, puede permanecer en su informe crediticio hasta siete años.
La utilización del crédito es demasiado alta
Si mantiene un saldo pendiente de pago de un mes a otro, es posible que no pueda pagarlo en su totalidad y que incurra en impagos. Si sus saldos pendientes son demasiado elevados, los emisores pueden dudar en aprobar su solicitud.
Mantener su tasa de utilización de crédito por debajo del 30 % es lo mejor para su puntaje crediticio porque revela si está haciendo un buen trabajo al administrar sus tarjetas de crédito y si gasta más de lo debido. Pagar sus saldos demuestra además que es un cliente de bajo riesgo.
Demasiadas consultas de crédito recientes
Si tiene demasiadas consultas en su informe crediticio en un período corto, se le rechazará la solicitud de tarjeta de crédito. Existen dos tipos de consultas crediticias: consultas duras y consultas blandas.
Una consulta rigurosa, también conocida como consulta dura, significa que un prestamista revisa su informe crediticio para determinar su solvencia para cosas como un préstamo personal, un préstamo para un automóvil o una hipoteca. Por lo general, afectará su puntuación.
Una consulta blanda, también conocida como consulta de crédito, se produce cuando usted mismo consulta su informe crediticio o cuando un acreedor consulta su informe crediticio para evaluar qué tan bien administra su crédito. Las consultas blandas no afectan su puntaje crediticio, pero se incluyen en su informe crediticio.
No existe un número determinado de consultas que se considere demasiado, así que trate de minimizar sus consultas en el período previo a solicitar una nueva tarjeta de crédito.
No cumples los requisitos de edad
Debes tener al menos 18 años para recibir una tarjeta de crédito a tu nombre sin un co-firmante.
Si no tienes la edad legal para usar una tarjeta de crédito, considera pedirle a tus padres o a alguien de confianza que te agregue como usuario autorizado de una de sus tarjetas de crédito. (Se aplican algunas excepciones según la tarjeta y el emisor).
Tienes valores predeterminados en tu cuenta
Según Experian, los incumplimientos de pago de cuentas tienen repercusiones importantes. Los incumplimientos indican que no ha pagado su deuda pendiente, lo que le limitará la posibilidad de obtener nuevos créditos. Algunos ejemplos de incumplimientos son la quiebra, la recuperación de la posesión, las ejecuciones hipotecarias y las cancelaciones de préstamos. Serán visibles en su informe crediticio durante un máximo de siete años.
Cuentas recién abiertas
Demasiadas solicitudes de crédito en un corto período de tiempo pueden ser una señal de alerta. Si ha abierto una cuenta en los últimos meses, el emisor de la tarjeta de crédito necesitará ver más historial con su nueva tarjeta de crédito antes de decidir si le otorgará crédito adicional o no.
Se recomienda esperar seis meses entre solicitudes de tarjetas de crédito. Seis meses es tiempo suficiente para demostrar un patrón de solvencia.
Cómo mejorar tus posibilidades de aprobación de una tarjeta de crédito
Hay muchas maneras de generar crédito para mejorar sus posibilidades de aprobación.
Construya su crédito
Puede solicitar un préstamo para generar crédito o solicitar una tarjeta de crédito garantizada. También puede utilizar Experian Boost. Esta función utiliza sus registros bancarios para encontrar pagos puntuales de facturas mensuales que normalmente no se informan en su informe crediticio. Por ejemplo, informar pagos puntuales de servicios públicos, alquiler y servicios de transmisión ayuda a mejorar instantáneamente su puntaje FICO.
Conviértete en un usuario autorizado
Convertirse en un usuario autorizado es una gran herramienta para quienes están construyendo su crédito desde cero, especialmente si el titular principal de la tarjeta tiene un largo historial de pagos puntuales. En algunos casos, también puede ayudarlo a reparar su crédito como resultado de una quiebra o de múltiples pagos atrasados. A veces, el único requisito es que los usuarios deben tener cierta edad. Si bien la mayoría de las tarjetas no tienen un requisito de edad mínima, Discover requiere que todos los usuarios autorizados tengan al menos 15 años.
Solicitar una tarjeta de crédito asegurada
Considere solicitar una tarjeta de crédito asegurada. Una tarjeta de crédito asegurada es una excelente opción si está construyendo o reparando su crédito o si tiene problemas para obtener la aprobación para una tarjeta de recompensas. Al abrir una tarjeta asegurada, deberá pagar un depósito en efectivo que determinará su límite de crédito.
Le recomendamos la tarjeta de crédito BankAmericard® Secured. Esta es una de las mejores tarjetas para ayudarle a alcanzar una línea de crédito potencial más alta. Con la tarjeta, tendrá acceso gratuito a su puntaje FICO. Otro beneficio es que Bank of America realiza revisiones periódicas de su cuenta. Según lo bien que administre la tarjeta, podría calificar para que le devuelvan su depósito de garantía y continuar usando su cuenta sin él.
La información de la tarjeta de crédito BankAmericard Secured ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta que aparecen en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Obtenga un préstamo para generar crédito
Considere la posibilidad de solicitar un préstamo para generar crédito, que es un préstamo de bajo riesgo al que puede calificar sin tener historial crediticio. Además, sus pagos suelen informarse a las tres principales agencias de crédito. Esto le ayudará a mejorar su puntaje crediticio FICO al realizar un seguimiento de sus pagos de teléfono y servicios públicos cada mes.
En resumen
Puede ser decepcionante que le nieguen una tarjeta de crédito o una línea de crédito, pero puede volver a intentarlo. Las normas federales exigen que los emisores notifiquen la aprobación o el rechazo en un plazo de 30 días a partir de la presentación de una solicitud. Por lo tanto, antes de nada, esté atento a una carta que detalle el motivo. Luego, tenga paciencia y solucione el problema antes de solicitar otra tarjeta.
Si no está de acuerdo con la decisión del emisor, puede llamar a su línea telefónica de reconsideración.
