Actualización: Algunas de las ofertas mencionadas a continuación ya no están disponibles. Vea las ofertas actuales aquí.
En febrero de 2021, recibí seis correos electrónicos de Chase sobre cambios en mi cuenta. Si se inscribió para recibir avisos electrónicos en sus cuentas de Chase, es probable que haya recibido correos electrónicos similares. De lo contrario, es probable que haya recibido cartas de Chase por correo postal.
Independientemente de cómo hayas recibido la noticia, estos avisos hablan de los términos revisados que afectarán a la mayoría de las tarjetas Chase (si no a todas) a partir de principios de abril. La fecha exacta en la que entrarán en vigor los términos revisados varía según la tarjeta. Sin embargo, como estos cambios se producirán en tan solo unos días para algunas cuentas, decidí actualizar esta publicación.
En los avisos, Chase informó a los titulares de tarjetas sobre los cambios en su contrato de tarjetahabiente. En particular, los cambios se refieren a modificaciones, transacciones similares al efectivo, My Chase Plan y períodos sin intereses. Debe leer el aviso para comprender completamente estos cambios, especialmente si no siempre paga su saldo en su totalidad cada mes.
Sin embargo, en esta guía me centraré en una parte específica del aviso: la nueva definición de Chase de transacciones similares al efectivo. Después de todo, la nueva definición ha preocupado a varios lectores y miembros del personal de TPG. Analizaré lo que sabemos sobre estos cambios y lo que debería hacer para evitar incurrir en cargos por adelantos de efectivo en sus transacciones con tarjeta de crédito.
Obtenga los últimos puntos, millas y noticias de viajes suscribiéndose al boletín diario gratuito de TPG.
La nueva definición de Chase de transacciones similares al efectivo
Si tiene una tarjeta de crédito Chase, probablemente haya recibido un correo electrónico titulado «Información importante sobre cambios en su cuenta Chase» o un aviso de Chase por correo a principios de este año. En particular, en la sección «Términos revisados» de esta comunicación, hay una subsección «Definiciones importantes». En esta subsección, verá que Chase está redefiniendo las transacciones similares al efectivo de la siguiente manera:
Las transacciones similares al efectivo se considerarán anticipos de efectivo. Las transacciones similares al efectivo incluyen, entre otras, las siguientes transacciones en la medida en que sean aceptadas:
compra de cheques de viajero, moneda extranjera, giros postales, transferencias bancarias, criptomonedas, otras monedas digitales o virtuales similares y otras transacciones similares;
compra de billetes de lotería, fichas de juegos de casino, apuestas en pistas de carreras y transacciones de apuestas en línea y fuera de línea similares;
transferencias de dinero de persona a persona y transacciones de financiamiento de cuentas que transfieren moneda; y
realizar un pago utilizando un servicio de terceros, incluidas transacciones de pago de facturas no realizadas directamente con el comerciante o su proveedor de servicios.
Consideremos qué significa esta nueva definición y cómo puede evitar cargos inesperados por adelantos de efectivo en su cuenta.
Relacionado: Incluso los empleados de TPG cometen errores: estos son los errores con tarjetas de crédito que desearían poder solucionar
Boletín diario
Recompense su bandeja de entrada con el boletín diario de TPG
Únase a más de 700.000 lectores para obtener noticias de última hora, guías detalladas y ofertas exclusivas de los expertos de TPG.
¿Qué significa esta nueva definición?
Para determinar la escala y el impacto de la nueva definición de transacciones similares al efectivo de Chase, considere la definición actual de transacciones similares al efectivo. A continuación, se presenta la definición actual de transacciones similares al efectivo para los productos Visa Signature y Visa Infinite de la marca Chase, como la tarjeta Chase Sapphire Reserve y la tarjeta Chase Sapphire Preferred:
Las siguientes transacciones se considerarán adelantos de efectivo: comprar cheques de viajero, moneda extranjera, giros postales, transferencias bancarias o transacciones similares similares en efectivo; comprar billetes de lotería, fichas de juegos de casino, apuestas en pistas de carreras o transacciones de apuestas similares; y realizar un pago utilizando un servicio de terceros.
Si comparas la definición actual con la nueva, notarás varias diferencias. En particular, Chase pronto tratará los siguientes tipos de transacciones como anticipos de efectivo:
A algunos lectores les preocupan los pagos a través de servicios de terceros. Como puede ver, la definición anterior ya incluía los pagos a través de servicios de terceros. Pero la nueva definición agrega una cláusula que incluye específicamente «transacciones de pago de facturas que no se realizan directamente con el comerciante o su proveedor de servicios».
No está claro si Chase tratará las transacciones de pago de facturas realizadas a través de un proveedor de servicios externo de un comerciante como anticipos de efectivo. Por ejemplo, a algunos consumidores les preocupa que el uso de PayPal para pagar a un comerciante o el pago de impuestos a través de un proveedor de pagos del IRS se trate como anticipos de efectivo. Sin embargo, el lector de TPG Matt B. se comunicó con Chase sobre las transacciones de PayPal en Facebook Messenger y recibió la siguiente respuesta:
Se está actualizando la definición de transacciones similares al efectivo para incluir transferencias de dinero entre personas y transacciones de financiamiento de cuentas que transfieren moneda (es decir, PayPal, Venmo, Square Cash, etc.). Las transacciones similares al efectivo no se aplican a todas las transacciones de PayPal, como bienes y servicios; se aplicarán a las transferencias de dinero entre personas que utilicen una tarjeta de crédito. Estas transacciones son identificadas y marcadas por VISA/Mastercard y se contabilizarán como un anticipo de efectivo y se les cobrará la tarifa por anticipo de efectivo. ^KB
A algunos lectores también les preocupa que Chase pueda tratar las donaciones a organizaciones benéficas como anticipos en efectivo. Pero siempre que usted haga una donación a una organización benéfica en lugar de transferir dinero a una persona, Chase no debería tratar las donaciones como anticipos en efectivo.
Tampoco sabemos todavía cómo determinará Chase qué transacciones son similares a las realizadas en efectivo. En concreto, no sabemos si Chase se basará en los códigos de categoría de los comerciantes o utilizará los datos de Nivel 3 cuando estén disponibles. Después de todo, los datos de Nivel 3 permitirían a Chase ver información más detallada sobre sus compras, incluidos los detalles de cada artículo.
Sin embargo, podemos obtener algo de claridad de la experiencia del lector de TPG Walter. Envió un correo electrónico a Chase para preguntarle si un pago a una empresa de cobro de deudas se consideraría una transacción similar a la de efectivo (y, por lo tanto, generaría una tarifa por adelanto de efectivo). Walter dijo que un representante de Chase le respondió lo siguiente:
No podemos determinar cómo procesará una transacción un comerciante. Si los cargos se consideran una transacción similar a la de efectivo, se le cobrarán los cargos asociados con la cuenta. Si necesita más información, comuníquese con el comerciante. Agradecemos su preferencia y por elegir Chase. Si tiene alguna otra pregunta o inquietud, puede llamar al número que aparece a continuación o enviarnos un mensaje seguro. Gracias, Michael Chase Servicio de correo electrónico 1-800-436-7927
Me comuniqué con Chase para confirmar que las dos respuestas de los lectores que se muestran arriba representan con precisión la postura oficial de Chase. Sin embargo, al momento de la publicación, Chase no había respondido a mi solicitud.
Relacionado: 9 cosas que no sabías que podías pagar con tarjeta de crédito
Lo que hay que saber sobre los anticipos de efectivo
Por lo general, los titulares de tarjetas pueden obtener un anticipo de efectivo con una tarjeta de crédito Chase a través de un cajero automático, un cheque de conveniencia o en persona en una sucursal bancaria de Chase. Sin embargo, cuando usa su tarjeta Chase para realizar una transacción similar a la de efectivo, deberá pagar las mismas tarifas por anticipo de efectivo.
Por lo general, conviene evitar los adelantos en efectivo con tarjetas de crédito debido a las elevadas comisiones. Después de todo, un adelanto en efectivo es, en realidad, un préstamo del emisor de la tarjeta de crédito. En el caso de un adelanto en efectivo, deberá devolver el importe del adelanto en efectivo más los siguientes cargos:
- Honorarios:Las tarifas por adelanto de efectivo en las tarjetas Visa Signature y Visa Infinite suelen ser de $10 o el 5% del monto de cada transacción, lo que sea mayor.
- Interés:Los anticipos en efectivo suelen tener una tasa de interés más alta que las compras. Y a diferencia de las compras, que permiten un período de gracia antes de que comiencen a acumularse los intereses, los anticipos en efectivo comienzan a acumularse inmediatamente.
Por lo tanto, debes evitar los adelantos de efectivo siempre que sea posible. Sin embargo, dado que Chase puede tratar más transacciones como adelantos de efectivo a partir de abril, es posible que te preocupe usar tu tarjeta sin saberlo para una transacción similar a la de efectivo y generar cargos e intereses por adelantos de efectivo.
Relacionado: 4 errores financieros que pueden aumentar tus tasas de interés
Cómo evitar transacciones que se registran como anticipos de efectivo
Afortunadamente, hay varios pasos que puede seguir ahora para prepararse para los cambios de abril. En primer lugar, puede llamar o enviar un mensaje seguro a Chase para establecer el límite de anticipo de efectivo lo más cercano posible a $0 en todas sus tarjetas.
Por lo general, el límite de su anticipo en efectivo se establece en un porcentaje del límite de crédito de su tarjeta, pero normalmente puede solicitar un límite inferior. Chase debería rechazar automáticamente cualquier transacción en efectivo que supere su límite de anticipo en efectivo. Por lo tanto, debería poder evitar anticipos de efectivo considerables en su cuenta solicitando un límite de anticipo en efectivo inferior.
En segundo lugar, es posible que desees llamar o enviar un mensaje a Chase para preguntar sobre transacciones específicas. En particular, es razonable preguntarle a Chase si pronto tratará una transacción en particular que hayas realizado en el pasado como un anticipo de efectivo. Por ejemplo, si tu apartamento te permite pagar el alquiler a través de un proveedor de servicios externo, puedes preguntarle a Chase si pronto tratará esta transacción como un anticipo de efectivo. Sin embargo, es posible que Chase no esté dispuesto o no pueda responder a esta pregunta en algunos casos y, en su lugar, puede dirigirte al comerciante.
Por lo tanto, es posible que también quieras preguntar a comerciantes específicos cómo procesarán tu transacción. Por ejemplo, antes de usar tu tarjeta para pagar una factura, pregunta al comerciante si procesará tu pago como un adelanto en efectivo o una transacción similar al efectivo en lugar de una compra.
Por último, una vez que la nueva definición de transacciones similares a efectivo de Chase entre en vigor en sus cuentas, controle de cerca sus transacciones. Después de todo, si Chase trata una de sus transacciones como un adelanto de efectivo, querrá pagar la transacción, los intereses y las tarifas lo antes posible para limitar el costo de la transacción.
Es posible que pronto Chase trate más transacciones como adelantos de efectivo. Por ello, dudaría en utilizar Plastiq para pagar facturas una vez que Chase implemente su nueva definición de transacciones similares al efectivo. Del mismo modo, no utilizaría una tarjeta de crédito de Chase para financiar una nueva cuenta o pagarle a un amigo a través de PayPal. Pero recopilaré puntos de datos de los lectores y el personal de TPG en abril y actualizaré esta guía una vez que tengamos una mejor idea de qué tipos de transacciones está tratando Chase como adelantos de efectivo.
Relacionado: 7 cosas que debes saber sobre el crédito antes de solicitar tarjetas
Línea de fondo
A principios de este año, Chase informó a sus titulares de tarjetas que actualizaría su definición de transacciones similares al efectivo en abril. Sin embargo, no está claro cómo determinará Chase qué transacciones son similares al efectivo (y, por lo tanto, se consideran un anticipo de efectivo). Por lo tanto, muchos titulares de tarjetas (incluido yo) aún no están seguros de cómo se codificarán algunas transacciones.
Recopilaré datos de los lectores y el personal de TPG en abril y actualizaré esta guía nuevamente una vez que tengamos una mejor idea de qué tipos de transacciones Chase considera anticipos de efectivo. Si tiene algún dato que le gustaría informar, haga clic en mi nombre en la parte superior de esta guía y envíeme un correo electrónico.
