El fundador de TPG, Brian Kelly, es asesor e inversor de Bilt.
Descripción general de Bilt Mastercard
El Bilt Mastercard® no tiene tarifa anual (consulte tarifas y tarifas), pero ofrece una serie de ventajas además de su principio básico: la posibilidad de ganar puntos al pagar el alquiler y hacerlo sin una tarifa de transacción. Además de los beneficios de alquiler, la tarjeta Bilt ofrece ventajas integradas y capacidades para ganar puntos que la hacen atractiva incluso para quienes no pagan alquiler todos los meses. Clasificación de tarjeta*: ⭐⭐⭐½
*La calificación de la tarjeta se basa en la opinión de los editores de TPG y no está influenciada por el emisor de la tarjeta.
El Bilt Mastercard® (ver tarifas y cargos) es único porque permite a los titulares de tarjetas obtener recompensas por pagos de alquiler, sin que se les cobre una tarifa de transacción.
Y si bien vale la pena prestar atención a esta característica única, está lejos de ser la única razón por la que quizás desees obtener la tarjeta. Ofrece tasas de obtención de bonificaciones que reflejan el Chase Sapphire Preferred, favorito de los fanáticos: 3 puntos por dólar en comidas y 2 puntos por dólar en compras de viajes sin tarifa anual.
Aún así, tiene algunas peculiaridades que evitan que sea un fracaso para muchos. Uno de ellos es que, aunque está dirigido a inquilinos, no necesariamente está diseñado para quienes aún establecen crédito. Querrá un puntaje crediticio de bueno a excelente (670-850) para tener mejores posibilidades de aprobación.
Veamos los beneficios continuos que ofrece Bilt Mastercard y su estructura de ganancias única para ver si merece un lugar en su billetera.
Bono de bienvenida Bilt Mastercard
No hay ningún bono de bienvenida para los nuevos solicitantes de Bilt Mastercard. Esto significa que no recibirá una gran cantidad de puntos después de completar un requisito de gasto introductorio.
Sin embargo, puede ganar recompensas por recomendar a amigos y familiares que se registren en Bilt Mastercard. Obtendrá 2500 puntos Bilt Rewards por cada persona que solicite y sea aprobada para la tarjeta Bilt utilizando su enlace. También ganará 10 000 puntos de bonificación por cada quinta referencia exitosa: hasta 2 millones de puntos.
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Beneficios de Bilt Mastercard
Podrás disfrutar de múltiples beneficios con el Mastercard, muchos de los cuales se deben al hecho de que se trata de una World Elite Mastercard. Los beneficios de Bilt Mastercard se pueden dividir en cuatro categorías: beneficios relacionados con el alquiler, creación de crédito, protecciones de seguro y créditos de compra. Puede leer los detalles completos en la página de recompensas y beneficios de Bilt.
Los beneficios relacionados con el alquiler de Bilt Mastercard incluyen la posibilidad de pagar el alquiler con una tarjeta de crédito (ganando así puntos) sin pagar ninguna tarifa de transacción.
Si su arrendador no forma parte de la red Bilt, puede realizar un pago ACH (transferencia bancaria) a través del sistema de pago en línea de su arrendador (si está disponible) o hacer que Bilt le envíe un cheque en su nombre. No hay tarifas de transacción por realizar pagos de alquiler a su arrendador de esta manera, y estas son compras calificadas en su tarjeta para ganar puntos de recompensa.
Otro beneficio clave de la tarjeta es la creación de crédito porque, en una propiedad que forma parte de Bilt Alliance, puede elegir que sus pagos de alquiler se informen a las tres principales agencias de crédito de EE. UU. Esto ayuda a establecer un historial de pagos puntuales y podría ayudar a su puntaje de crédito.
Su Bilt Mastercard también tiene algunas protecciones de viaje impresionantes para una tarjeta sin tarifa anual. Los titulares de tarjetas reciben hasta $5,000 en reembolso por boletos no reembolsables si un viaje se cancela o interrumpe por un motivo cubierto, gracias a la protección de cancelación e interrupción del viaje de la tarjeta, una exención de daños por colisión y un beneficio de protección de teléfono celular que brinda cobertura de hasta $800 (con un $25 deducible) contra daños o robo. La utilización de todos estos beneficios entra en vigor cuando paga con Bilt Mastercard.
Como World Elite Mastercard, también tiene acceso a $5 en créditos Lyft cada mes después de pagar tres viajes ese mes con su Bilt Mastercard. Y, por último, puede utilizar su tarjeta con confianza en el extranjero porque no cobra tarifas de conversión al extranjero.
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Ganar recompensas con Bilt Mastercard
El Mastercard gana 3 puntos por dólar gastado en comidas, 2 puntos por dólar en viajes y 1 punto por dólar en otras compras, incluidos los pagos de alquiler. Sin embargo, vale la pena señalar que solo ganará puntos cuando realice al menos cinco transacciones con su tarjeta en un período de estado de cuenta. Por lo tanto, si la única compra que realiza con su tarjeta cada mes es el pago del alquiler, no ganará puntos con estas tarifas. En cambio, ganaría sólo una tarifa fija de 250 puntos por pagar el alquiler con su tarjeta.
También recibirá 250 puntos por el pago del alquiler si su pago es inferior a $250 ese mes. Puede ganar un máximo de 100 000 puntos con los pagos de alquiler cada año, lo que requeriría un alquiler mensual promedio de $8333 para lograr este retorno máximo de puntos.
TPG valora los puntos Bilt Rewards en 2,05 centavos por punto, lo que significa que obtendrá un retorno efectivo del 6,1% en compras en restaurantes, un retorno del 4,1% en viajes y un retorno del 2,05% en otras compras.
Otro beneficio valioso es la oportunidad de ganar el doble de puntos el primer día de cada mes, al que Bilt se refiere como «Día de alquiler». Puede ganar el doble de puntos en comidas (aumentados a 6 puntos por dólar), viajes (4 puntos por dólar) y gastos diarios (2 puntos por dólar) por cada compra realizada el primer día del mes. Sin embargo, la ganancia de puntos por pagos de alquiler no se duplica. También gana puntos extra en restaurantes selectos con Bilt Dining, que brinda recompensas adicionales cuando usa una tarjeta registrada para pagar en restaurantes participantes.
Hay diferentes recompensas Bilt, que puede ganar ganando puntos que califiquen o mediante gastos calificados.
- Azul: Transferencias de puntos 1:1 a socios de viaje (ver más abajo), acceso a Bilt Collection (ver más abajo) y creación de historial crediticio a través de informes de alquiler.
- Plata: Gane 50,000 puntos o gaste $10,000 en compras elegibles en un año, y los beneficios adicionales incluyen obtener una bonificación del 10% en puntos de incentivo de arrendamiento de propiedades participantes y ganar intereses sobre los puntos.
- Oro: Gane 125,000 puntos o gaste $25,000 en compras elegibles en un año, y los beneficios adicionales incluyen obtener una bonificación del 25% en puntos de incentivo de arrendamiento y acceso a un Conserje de propiedad de vivienda.
- Platino: Gane 200 000 puntos o gaste $50 000 en compras elegibles en un año para recibir una bonificación del 50 % en puntos de incentivo de arrendamiento y un regalo exclusivo de Bilt Collection, además de beneficios en los niveles inferiores.
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Canjear recompensas con Bilt Mastercard
Tiene una amplia gama de opciones cuando esté listo para canjear sus recompensas Bilt. Puede usarlos para reservar viajes a través del portal Bilt o comprar artículos de Bilt Collection, transferirlos a hoteles y aerolíneas asociadas de Bilt, reservar clases de ejercicios, pagar compras en Amazon directamente o usarlos para ayudar a cubrir el costo del alquiler del próximo mes.
Si bien la variedad de opciones de canje es buena, tenga en cuenta que no todas producen un rendimiento de 2,05 centavos por punto.
Canjear sus puntos por pagos de alquiler ofrece el peor valor de todas las opciones: sólo 0,55 centavos por punto. Y aunque canjear puntos por compras en Amazon puede resultar tentador, obtendrás un escaso valor de 0,7 centavos por punto con esta opción.
Alternativamente, puede obtener un valor de 1 centavo por punto al pagar clases de fitness con SoulCycle, Y7 Studio o Rumble Boxing o al comprar la colección Bilt de arte, decoración para el hogar y ropa. Los canjes de clases de fitness comienzan en 1600 puntos.
Bilt tiene un portal de viajes y puede canjear sus puntos por un valor fijo de 1,25 centavos cada uno al reservar vuelos u hoteles aquí. Al canjear sus puntos por el pago inicial de una vivienda, puede obtener un valor neto de 1,5 centavos por punto. Sin embargo, obtendrá el máximo valor de sus puntos si elige transferirlos a cualquiera de los hoteles y aerolíneas asociados de Bilt.
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Transferir recompensas con Bilt Mastercard
Si desea obtener el máximo valor de sus Bilt Rewards, aproveche el conjunto de 14 socios de transferencia de hoteles y aerolíneas de Bilt. Estas opciones incluyen American Airlines AAdvantage, Air France-KLM Flying Blue, Emirates Skywards, Turkish Airlines Miles&Smiles, United Airlines MileagePlus y World of Hyatt.
Deberá transferir al menos 2000 puntos por cada socio. El socio más interesante a destacar aquí es American Airlines, ya que Bilt es la única moneda transferible en la lista de socios.
Un excelente canje de recompensas Bilt sería transferirlas a AAdvantage y reservar Qatar QSuite desde EE. UU. hasta Medio Oriente por 70 000 millas AA. Esto se puede maximizar aún más volando a Sudáfrica desde los EE. UU. por 75 000 millas AA y volando en QSuite.
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¿Qué tarjetas compiten con Bilt Mastercard?
No existen otras tarjetas de crédito exactamente como la Mastercard. Es el único producto de tarjeta de crédito en un sistema de puntos relativamente nuevo, Bilt Rewards, y tiene características únicas con respecto al pago de alquiler. Sin embargo, si no está priorizando la obtención de recompensas por los pagos de alquiler, puede encontrar una mejor opción en una de estas alternativas:
Para opciones adicionales, consulte nuestra lista completa de las mejores recompensas de viaje y tarjetas de crédito sin tarifa anual.
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¿Vale la pena la Bilt Mastercard?
El Mastercard es ideal para quienes pagan alquiler todos los meses y desean obtener recompensas de tarjetas de crédito pero no quieren pagar tarifas de transacción. Sin embargo, aquellos que no pagan alquiler pueden optar por una tarjeta con un valioso bono de bienvenida y diferentes tasas de ganancia.
GISELLEFLISSAK/GETTY IMÁGENES
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Línea de fondo
El Mastercard es único. Tiene su propio programa de recompensas y ofrece a los inquilinos la posibilidad de ganar puntos todos los meses sin incurrir en tarifas de transacción; además, no hay tarifa anual en la tarjeta. Existen protecciones de seguro y múltiples formas de canjear puntos, y los socios de transferencia brindan opciones de calidad para viajar.
Los inconvenientes incluyen la necesidad de realizar varias compras con su tarjeta cada mes antes de calificar para obtener puntos, y Bilt Mastercard no ofrece ningún bono de bienvenida. Es posible que Bilt Mastercard no sea la mejor tarjeta de crédito en su billetera para cada categoría de compra, pero podría encajar bien en una estrategia diversa de puntos y millas, especialmente si es un inquilino.
Aplicar aquí: Mastercard
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