Utilizar una tarjeta de pago American Express Gold para pagar las compras diarias le permite acumular puntos Membership Rewards para obtener un descuento en todos sus gastos o un bono como un billete de avión, un billete de tren o una noche de hotel. La tarjeta también incluye una base de garantías de seguro de viaje y ofrece suscripción a Amazon Prime. Les presento los puntos fuertes pero también los puntos débiles de la tarjeta American Express Gold.
¿Qué es la tarjeta American Express Gold?
La tarjeta American Express Gold es una tarjeta de pago de gama media emitida por la red de pagos electrónicos American Express (competidora de Visa y Marstercard) respaldada por un programa de fidelización denominado Membership Rewards específico de la entidad financiera. Ofrece ventajas diferenciadoras respecto a una tarjeta bancaria de categoría similar, en particular:
- entre 1 y 2 puntos Membership Rewards por euro gastado con la tarjeta
- una suscripción gratuita a Amazon Prime
- promociones exclusivas en marcas asociadas
- Seguro de protección de compra hasta 1.600 €.
- una póliza de seguro y asistencia en viaje.
La tarjeta American Express Gold es de débito diferido. Todas las compras realizadas a comerciantes se agregan y luego están sujetas a un único débito mensual en una fecha fija, lo que le permite beneficiarse de un período de pago de hasta 30 días sin intereses. No es necesario depositar fondos en una nueva cuenta bancaria, el retiro se realiza desde la cuenta declarada durante la suscripción.
Como la mayoría de las tarjetas bancarias, la tarjeta American Express Gold es compatible con el pago sin contacto. También se puede inscribir en Apple Pay.
La tarjeta American Express Gold es accesible sin condiciones de ingresos mínimos a cualquier persona mayor de edad que resida en Francia (incluidos sus territorios de ultramar) o en Mónaco, tenga una cuenta bancaria francesa denominada en euros y no esté registrada en la Banque de France.
La tarjeta American Express Gold es gratuita durante el primer año. Más allá de eso, se cobra una contribución mensual de 16 €. La tarjeta se puede cancelar en cualquier momento con un preaviso de 30 días.
Puntos y recompensas con Membership Rewards
Tener una tarjeta American Express Gold lo inscribe automáticamente en el programa de fidelización American Express Membership Rewards.
Acumula puntos todos los días
Un titular de una tarjeta American Express Gold gana 1 punto Membership Rewards (MR) por cada euro pagado con su tarjeta en cualquier comercio.
El baremo se duplica para las reservas de habitaciones de hotel y los alquileres de coches pagados en el sitio web de American Express Voyages, es decir, 2 puntos MR acumulados por cada euro gastado. La bonificación de puntos MR no se aplica a billetes de avión.
Los puntos MR se calculan sobre el importe total de la transacción, excluyendo cualquier comisión de cambio.
Los puntos MR se acreditan con el tiempo. No tienen fecha de caducidad, son válidas mientras se conserve la tarjeta.
El cliente American Express Gold puede regalar hasta 5 tarjetas del mismo tipo a sus familiares (cónyuge o hijos adultos) de forma gratuita. Los gastos incurridos con tarjetas adicionales se facturan al socio principal y generan puntos MR como los realizados con su propia tarjeta.
Utilice puntos para reducir sus gastos
American Express ofrece utilizar puntos Membership Rewards para pagar los gastos incurridos con la tarjeta American Express Gold y así reducir el monto adeudado a la entidad financiera. El tipo de conversión es de 1.000 puntos MR por 4€. En otras palabras, la tarjeta American Express Gold ofrece un reembolso permanente y universal del 0,4%.
La conversión deberá solicitarse en el área de clientes de American Express, al menos 4 días hábiles antes de que se elabore la declaración de gastos mensual.
Al pagar online, la conversión a veces se puede realizar directamente durante la autenticación Safekey 3-D Secure (fase de introducción del código de seguridad enviado por SMS o validación de la notificación en la aplicación Amex).
También se pueden obtener vales de las principales marcas colaboradoras de American Express (Amazon, Castorama, Décathlon, Ikea, La Redoute, Marionnaud, etc.), a partir de 5.000 puntos MR por 25 €. Por tanto, el valor del punto MR aumenta un 25% para este uso.
Usa puntos para viajar
Como ocurre con cualquier otro gasto, los puntos Membership Rewards se pueden utilizar para pagar total o parcialmente un servicio (avión, hotel, automóvil) adquirido en el sitio web de American Express Voyages. Para esta ocasión se aplica la tasa de conversión mejorada: 1.000 puntos MR por 5€.
Sin embargo, el verdadero interés de Membership Rewards reside en la posibilidad de convertir los puntos MR acumulados en millas y otros tipos de puntos de fidelidad en los programas de una quincena de aerolíneas, cadenas hoteleras y compañías ferroviarias. La escala de intercambio varía según el programa.
| Amable | Programa de fidelización | Escala | Transacción mínima |
|---|---|---|---|
| Avión | azul volador | 5 MR = 4 millas | 625 MR (500 millas) |
| Avión | Millas asiáticas | 5 MR = 4 millas | 1600 MR (1280 millas) |
| Avión | Club Ejecutivo de British Airways | 5MR = 4 Avios | 1000MR (800 Avios) |
| Avión | Millas Delta Sky | 3 MR = 2 millas | 1500 MR (1000 millas) |
| Avión | Emiratos hacia el cielo | 5 MR = 4 millas | 1000 MR (800 millas) |
| Avión | Invitado Etihad | 5 MR = 4 millas | 1000 MR (800 millas) |
| Avión | IberiaPlus | 5MR = 4 Avios | 1000MR (800 Avios) |
| Avión | Club Privilegio de Qatar | 6MR = 5 Avios | 600 MR (500 Avios) |
| Avión | Bono Euro SAS | 5 MR = 4 millas | 1000 MR (800 millas) |
| Avión | Singapur KrisFlyer | 3 MR = 2 millas | 1500 MR (1000 millas) |
| Hotel | Honores Hilton | 1 RM = 1 punto | 1 RM (1 punto) |
| Hotel | Marriott Bonvoy | 1 RM = 1 punto | 1 RM (1 punto) |
| Hotel | Recompensas Radisson | 2 RM = 5 puntos | 2 RM (5 puntos) |
| Tren | Club Eurostar | 20 RM = 1 punto | 200MR (10 puntos) |
Esto abre la posibilidad de obtener una recompensa en el marco del programa de fidelización objetivo (tickets, Upgrades, noches) y extraer más valor del punto MR, más allá de los 0,004€ o 0,005€ que ofrece por defecto American Express.
Las ventajas de la tarjeta American Express Gold
El titular de la principal tarjeta American Express Gold se beneficia de una suscripción gratuita al servicio Amazon Prime que le da acceso ilimitado a las plataformas de streaming Prime Video (incluidas las series Amazon Originals) y Amazon Music Prime, a la plataforma Prime Reading para descargar libros Kindle, así como entrega prioritaria y gratuita de las compras realizadas en Amazon y Monoprix. En la práctica, tras registrarse para disfrutar de la prestación en el sitio web de American Express, el coste de la suscripción a Amazon Prime (6,99 € al mes o 69,90 € al año) pagado con la tarjeta American Express Gold se reembolsa automáticamente.
American Express también ofrece descuentos y ofertas de devolución de dinero negociadas con comerciantes asociados durante todo el año. Estas promociones, que se pueden combinar con los beneficios de Membership Rewards, se pueden encontrar en el área de clientes o en la aplicación.
American Express es un actor importante en la venta de entradas para conciertos, espectáculos y eventos importantes. Es posible obtener asientos tempranos o mejores a través de él.
Seguro tarjeta American Express Gold
La tarjeta American Express Gold ofrece un seguro de protección de compras que garantiza el daño o rotura de un artículo nuevo comprado dentro de los 90 días anteriores al daño y pagado en su totalidad con la tarjeta Amex. Se cubren los gastos de reparación o reembolso del inmueble hasta su precio de compra con un tope de 1.600€, con una franquicia de 50€ y dentro del límite de 3 siniestros al año. Tenga en cuenta que los productos electrónicos están excluidos.
La Tarjeta American Express Gold incluye asistencia básica en viaje y beneficios de seguro. Recordaremos principalmente el apoyo:
- Gastos médicos en el extranjero hasta 50.000 € por asegurado.
- Repatriación médica hasta 50.000 € por asegurado.
- el pago del capital por fallecimiento/invalidez hasta 300.000 € por asegurado y 600.000 € por familia tras un accidente en el transporte público o en el trayecto hacia y desde estaciones de tren, puertos y aeropuertos o en estos mismos lugares
- Gastos de cancelación, aplazamiento o interrupción del viaje de hasta 4.500 € por asegurado y 7.000 € por familia, al año.
- Daños a vehículos de alquiler hasta 75.000 € y dos reclamaciones al año.
- reembolso de hasta 150 € por asegurado y 450 € por familia en concepto de gastos de espera en caso de retraso del vuelo superior a 4 horas
- reembolso de hasta 250 € por asegurado y 1.000 € por familia de gastos esenciales en caso de retraso del equipaje superior a 6 horas, tres veces al año.
Estas garantías se aplican a cualquier viaje de hasta 90 días consecutivos, en Francia (a excepción de los gastos médicos) a más de 50 kilómetros de casa (100 km en caso de alquiler de coches) o en el extranjero, pagado íntegramente con la tarjeta American Express o con puntos Membership Rewards.
La tarjeta American Express Gold también ofrece cobertura «nieve y montaña»: los gastos de búsqueda y salvamento son ilimitados, los gastos médicos tras un accidente se indemnizan hasta 2.300 euros por asegurado, la responsabilidad civil por los deportes de invierno (únicamente en el extranjero) puede alcanzar los 2 millones de euros.
Las garantías, exclusiones de garantías, deducibles y métodos de implementación se detallan en las Condiciones Generales de Seguro y Asistencia de la tarjeta American Express Gold, por favor lea atentamente.
Los puntos débiles de la tarjeta.
El seguro de viaje de la tarjeta American Express Gold no es adecuado para viajar a países donde el coste de la atención médica es elevado, debido a un límite de intervención insuficiente en caso de un evento de salud grave. Para estos destinos, probablemente sea mejor optar por la tarjeta American Express Platinum de gama alta.
Como aspecto negativo común a todas las tarjetas American Express, las transacciones realizadas en moneda distinta del euro están sujetas a una comisión de cambio del 2,8%. Las retiradas de efectivo, imposibles antes de los 6 meses de antigüedad y la activación de una opción “Express Cash”, se cargan el 2% del importe retirado con un cobro mínimo de 3€ (+ cualquier comisión de cambio).
Aunque el número de comerciantes afiliados a la red American Express sigue siendo inferior al de los afiliados a las redes competidoras Visa y Mastercard, la tasa de aceptación de tarjetas American Express está aumentando tanto en las principales marcas como entre los independientes, incluso en Internet.
Bono de suscripción
Suscribirse por primera vez a una tarjeta de pago American Express Gold le permite beneficiarse de una oferta de bienvenida que le da derecho a un primer año de membresía gratuito.
Esta promoción es válida hasta que American Express la retire (ver condiciones detalladas).
¿Qué ventaja de la tarjeta American Express Gold prefieres?
