Las pequeñas empresas necesitan reevaluar constantemente sus gastos y hábitos de gasto para garantizar que puedan permanecer en el negocio. Y así como verifica si puede obtener sus productos a un precio más bajo de otro proveedor, debe considerar si la tarjeta o tarjetas de crédito que está utilizando para gastos comerciales obtienen el mejor rendimiento posible en sus compras.
Otra consideración clave es si la tarjeta de crédito para pequeñas empresas que está utilizando vale la tarifa anual. ¿Recibe ventajas y beneficios que justifican esta tarifa? ¿Vale la pena pagar la tarifa anual de la tarjeta para ganar los puntos de bonificación que proporciona en los gastos de su negocio? ¿O sería mejor que tuviera otra tarjeta de crédito?
El Tarjeta American Express® Business Gold Recientemente se ha actualizado, incluidos algunos cambios en sus categorías de bonificación y beneficios. La tarifa anual actual es de $375 (ver tarifas y tarifas), así que consideremos si el potencial de ganancias y los beneficios de esta tarjeta hacen que valga la pena pagar esa tarifa.
Bono de bienvenida
Los nuevos solicitantes de la tarjeta Amex Business Gold pueden ganar 70,000 puntos extra de Membership Rewards después de gastar $10,000 en compras dentro de los primeros tres meses de membresía de la tarjeta.
Los puntos Membership Rewards valen 2 centavos cada uno, según nuestras últimas valoraciones. Eso hace que este bono valga $1,400, proporcionando un sólido retorno del 14% sobre el gasto durante el período de la oferta de bienvenida.
Durante el primer año, este bono cubre completamente la tarifa anual de la tarjeta, aunque a partir del segundo año, tendrás que hacer cálculos para decidir si todavía vale la pena.
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Ganancias de bonificación adaptativa
Muchas tarjetas de crédito ofrecen categorías de bonificación establecidas y luego le permiten ganar recompensas adicionales por compras en esos comerciantes, pero a menudo se ve obligado a aceptar esas categorías. En contraste, el Amex Negocios Oro La tarjeta proporciona ganancias adicionales que se ajustan mensualmente, para que pueda ganar puntos adicionales donde esté gastando más.
Los titulares de tarjetas ganan 4 puntos por dólar en las dos categorías en las que gastan más en cada ciclo de facturación. Esto se aplica a los primeros $150,000 de compras combinadas en categorías de bonificación cada año (luego 1 punto por dólar a partir de entonces). Las categorías de bonificación disponibles incluyen:
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- Compras de transporte, incluidos trenes, taxis, servicios de viajes compartidos, ferries, peajes, estacionamientos, autobuses y metros.
- Compras en EE. UU. a minoristas de productos electrónicos y proveedores de software y sistemas en la nube
- Cargos mensuales del servicio telefónico inalámbrico en EE. UU. realizados directamente por un proveedor de servicios telefónicos inalámbricos
- Compras estadounidenses en gasolineras
- Compras estadounidenses en restaurantes, incluida la comida para llevar y la entrega a domicilio
- Compras en EE. UU. para publicidad en medios seleccionados (en línea, televisión o radio)
Más allá de las dos categorías de gasto principales de esta lista, los titulares de tarjetas ganan 3 puntos por dólar en vuelos y hoteles prepagos reservados a través de Amex Travel o AmexTravel.com, así como 1 punto por dólar en todas las demás compras.
Si puede ganar puntos de bonificación sobre los $150 000 totales de gasto en estas categorías de bonificación disponibles, obtendrá la asombrosa cantidad de 600 000 puntos de bonificación cada año, con un valor de $12 000 según nuestras valoraciones.
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Créditos de estado de cuenta
El cambio más significativo en la Amex Negocios Oro incluye la adición de créditos en el estado de cuenta. Los titulares de tarjetas ahora pueden aprovechar hasta $395 en créditos cada año:
- Hasta $240 de reembolso anual (hasta $20 de reembolso por mes) para compras elegibles en FedEx, Grubhub y tiendas de suministros de oficina
- Hasta $155 de reembolso anual por una membresía mensual de Walmart+ (sujeta a renovación automática)
Si puede aprovechar al máximo estos créditos en el estado de cuenta, compensará con creces el costo de la tarifa anual solo con este beneficio.
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Beneficios para pequeñas empresas
Amex Negocios Oro Los titulares de tarjetas principales pueden acceder a varios beneficios relacionados con el negocio. Estos beneficios incluyen resúmenes de fin de año, categorización automática de gastos en Intuit QuickBooks y servicios de pago de facturas con Vendor Pay by Bill.com. Esta función es gratuita para el primer usuario y ofrece seis meses gratis para el segundo usuario, luego $15 por mes para el segundo usuario. Se requiere inscripción previa para este beneficio.
El titular de la tarjeta principal también puede agregar tarjetas de empleado a Amex Business Gold, hasta un total de 99 tarjetas adicionales. Sin embargo, las tarifas asociadas con esto dependen del tipo de tarjeta adicional que agregue y de cuándo abrió su cuenta Amex Business Gold:
| Cuando abriste tu tarjeta | Tarjeta Business Gold adicional | Tarjeta de gastos comerciales adicionales |
|---|---|---|
| Antes del 1 de febrero de 2023 | $95 por hasta cinco tarjetas; $95 por cada tarjeta adicional después de eso, a partir de la primera renovación después de haber sido notificado de esta nueva estructura de tarifas (consulte tarifas y tarifas) | Sin cuota anual |
| Entre el 1 de febrero de 2023 y el 31 de enero de 2024 | $50 por la primera tarjeta; sin cargo adicional por cada tarjeta adicional posterior (consulte tarifas y cargos) | Sin cuota anual |
| Después del 31 de enero de 2024 | $95 por hasta cinco tarjetas; $95 por cada tarjeta adicional después de eso (consulte tarifas y cargos) | Sin cuota anual |
No hay una diferencia real entre los dos aparte de poder seleccionar entre la versión Gold y Rose Gold. Como resultado, la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas deberían optar por la tarjeta de gastos comerciales adicionales.
Independientemente de cuál elija, estas tarjetas ayudarán al titular principal de la cuenta a obtener recompensas por los gastos de los empleados y, al mismo tiempo, controlarán y limitarán los gastos de los empleados según sea necesario. De hecho, también puedes designar a otras personas como administradores de cuentas para que se encarguen de muchas de estas funciones.
La tarjeta Amex Business Gold no es una tarjeta de crédito tradicional, sino que no tiene un límite de gasto preestablecido. Esto significa que el monto que puede gastar con la tarjeta variará según aspectos como la solvencia crediticia, el historial de pagos y su relación con American Express. Además, puede ser elegible para inscribirse en Pay Over Time en su tarjeta y, a veces, Amex envía ofertas específicas de puntos de bonificación para inscribirse en esta función.
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Beneficios y protecciones adicionales
Los titulares de tarjetas Amex Business Gold disfrutan de una serie de beneficios y protecciones adicionales, que incluyen:
- Acceso a The Hotel Collection: El titular principal de la tarjeta tiene acceso a las reservas de The Hotel Collection con Amex Travel. Si bien se impone un mínimo de dos noches en estas reservaciones, puede recibir beneficios como un crédito de $100 en la propiedad para cosas como cenas, actividades de spa o resort y mejoras de habitación al momento del check-in (cuando esté disponible).
- Acceso a Ofertas Amex: Los titulares de tarjetas tienen acceso a ofertas Amex, que pueden proporcionar ahorros o puntos de bonificación en compras calificadas para titulares de tarjetas específicos.
- Protecciones de viaje: Los titulares de tarjetas disfrutan de múltiples protecciones de viaje, incluido el seguro de equipaje,* seguro de retraso de viaje** y seguro de alquiler de automóviles.***
- Protección del teléfono móvil: A los titulares de tarjetas se les puede reembolsar el costo de reparación o reemplazo de su teléfono celular robado o dañado hasta $800 por reclamo para hasta dos reclamos aprobados por año (con un deducible de $50 por cada reclamo).**
- Garantía extendida: Las garantías elegibles de cinco años o menos se pueden extender por un año.*
- Protección de compra: Las compras elegibles están cubiertas por hasta 90 días a partir de la fecha de compra cubierta si es robada o dañada (limitado a $1,000 por incidente, hasta $50,000 por cuenta cada año calendario).*
Es difícil cuantificar el valor específico de estos beneficios, pero las protecciones por sí solas le brindarán una tranquilidad invaluable.
*La elegibilidad y el nivel de beneficios varían según la tarjeta. Se aplican términos, condiciones y limitaciones. Visite americanexpress.com/benefitsguide para obtener más detalles. Las pólizas están suscritas por AMEX Assurance Company.
**La elegibilidad y el nivel de beneficios varían según la tarjeta. Se aplican términos, condiciones y limitaciones. Visite americanexpress.com/benefitsguide para obtener más detalles. Las pólizas están suscritas por New Hampshire Insurance Company, una empresa de AIG.
***La elegibilidad y el nivel de beneficios varían según la tarjeta. No todos los tipos de vehículos o alquileres están cubiertos y se aplican restricciones geográficas. Se aplican términos, condiciones y limitaciones. Visite americanexpress.com/benefitsguide para obtener más detalles. Las pólizas están suscritas por AMEX Assurance Company. La cobertura se ofrece a través de American Express Travel Related Services Company, Inc.
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Línea de fondo
Si puede maximizar sus categorías de bonificación y créditos en el estado de cuenta, Amex Business Gold brindará un valor para su negocio que excede con creces su tarifa anual. Sin embargo, si no puede utilizar los créditos del estado de cuenta o desea beneficios adicionales específicos para viajes, probablemente obtendrá un mejor valor con una tarjeta diferente.
Para obtener más detalles, consulte nuestra revisión completa de Amex Business Gold.
Enlace oficial de la aplicación: Tarjeta American Express Business Gold con un bono de bienvenida de 70,000 puntos de bonificación después de gastar $10,000 en compras dentro de los primeros tres meses de membresía de la tarjeta.
Para conocer las tarifas y tarifas de la tarjeta Amex Business Gold, haga clic aquí.
